Επαγγελματικές φορολογικές συμβουλές για άτομα με ειδικές ανάγκες
Τα άτομα με αναπηρίες χρειάζονται σαφή κατανόηση του τρόπου με τον οποίο η αναπηρία τους μπορεί να αλλάξει τις φορολογικές υποχρεώσεις τους, καθώς και τι μπορούν να κάνουν για να μειώσουν τις ενδεχόμενες φορολογικές υποχρεώσεις τους.
Επειδή ο φορολογικός σχεδιασμός καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους μπορεί να ανέλθει σε σημαντική εξοικονόμηση φόρων, ακολουθούν ορισμένα βήματα για να το κάνετε αυτό όταν φτάσει η ετήσια προθεσμία φόρου εισοδήματος του Απριλίου, είστε καλά προετοιμασμένοι.
Φόροι για τις πηγές εισοδήματος που σχετίζονται με την αναπηρία
Είναι πιθανό να είστε εξοικειωμένοι με τον τρόπο με τον οποίο η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) φορολογεί το εισόδημα ή το εισόδημα από επενδύσεις, αλλά και τα άτομα με αναπηρίες πρέπει επίσης να κατανοήσουν τη φορολογία των πηγών εισοδήματος που σχετίζονται με την αναπηρία.
Μηνιαία ασφάλιση αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI)
Γενικά, το IRS μπορεί να φορολογήσει έως και το 50% των παροχών αναπηρίας σας από την Κοινωνική Ασφάλιση . Για να υπολογίσετε αυτό το ποσό, προσθέστε το ήμισυ των οφελών SSDI σας, καθώς και όλες τις άλλες πηγές εσόδων. Θα χρωστάτε φόρους σε οποιοδήποτε ποσό πάνω από ένα βασικό επίπεδο. Ένα φύλλο εργασίας για τον έλεγχο της φορολόγησης των πλεονεκτημάτων SSDI διατίθεται στον ιστότοπο της Allsup.
Οφέλη SSDI κατ 'αποκοπή
Μπορεί να χρειαστούν περισσότερα από δύο χρόνια για να λάβουν παροχές αναπηρίας από την Κοινωνική Ασφάλιση, με αποτέλεσμα ένα εφάπαξ ποσό των προκαταβολών . Η καταβολή φόρων σε αυτό το ποσό σε ένα χρόνο είναι ένα λάθος και μπορεί να είναι οικονομικά καταστροφικό.
Το IRS σας επιτρέπει να κατανείμετε φόρους σε αυτή την εφάπαξ πληρωμή σε σχέση με προηγούμενες φορολογικές χρήσεις χρησιμοποιώντας τη φορολογική δήλωση του τρέχοντος έτους, χωρίς να χρειάζεται να υποβάλλετε τροποποιημένη επιστροφή.
Ωστόσο, οι υπολογισμοί είναι περίπλοκοι, επομένως είναι καλή ιδέα να αναζητηθεί φορολογική βοήθεια. Μια λίστα με πόρους δωρεάν βοήθειας για άτομα με αναπηρίες είναι διαθέσιμη στην ιστοσελίδα της Allsup.
Φορολόγηση άλλων εσόδων
Η φορολογική μεταχείριση άλλων πηγών εισοδήματος ποικίλλει. Για παράδειγμα, οι παροχές αποζημίωσης των εργαζομένων και οι αποζημιώσεις για ζημίες γενικά δεν θεωρούνται φορολογητέες.
Η φορολόγηση των ασφαλιστικών παροχών μακροχρόνιας αναπηρίας (ΕΠΕ) εξαρτάται από τον τρόπο καταβολής των ασφαλίστρων. Αν έχετε καταβάλει τα ασφάλιστρα με δολάρια μετά τη φορολογία, τα οφέλη δεν περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας. Εάν καταβάλατε μακροπρόθεσμα ασφάλιστρα αναπηρίας με δολάρια προ φόρων ως μέρος ενός σχεδίου καφετέριας, για παράδειγμα, ή ο εργοδότης σας κατέβαλε τα ασφάλιστρά σας, οι παροχές φορολογούνται σε εσάς και πρέπει να περιλαμβάνονται στο εισόδημά σας.
Μειώστε το λογαριασμό σας με φορολογικές πιστώσεις
Υπάρχουν διάφορες πιστώσεις φόρου που μπορεί να σας ωφελήσουν ανάλογα με την κατάστασή σας. Το IRS ενημερώνει τακτικά τα ποσά αυτών των πιστώσεων για κάθε έτος υποβολής φόρου. Μεταξύ αυτών είναι:
- Κερδισμένη πίστωση φόρου εισοδήματος
- Πιστωτική κάρτα για άτομα με ειδικές ανάγκες
- Εξαρτημένη πίστωση φροντίδας
Μειώστε τους Φόρους σας με Μειώσεις
Οι εκπτώσεις είναι ένας άλλος τρόπος με τον οποίο οι μειονεκτούντες μπορούν να μειώσουν το φόρο τους. Κάποιοι που πρέπει να εξετάσουν περιλαμβάνουν:
- Αυξημένη τυποποιημένη φορολογική έκπτωση. Οι τυφλοί ή οι άνθρωποι με προβλήματα όρασης μπορούν να δικαιούνται έκπτωσης υψηλότερου ύψους.
- Μπορεί να ισχύουν ιατρικές μειώσεις. Τα εκπτώσιμα έξοδα περιλαμβάνουν τα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα, τα έξοδα μετακίνησης για θεραπεία, την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, τα ασφάλιστρα ιατρικής ασφάλισης και τα έξοδα για συγκεκριμένο εξοπλισμό για όσους έχουν οπτικές, ακουστικές και άλλες σωματικές αναπηρίες.
- Αφαιρέστε το κόστος αναζήτησης των παροχών αναπηρίας σας από την κοινωνική ασφάλιση. Για να γίνει αυτό, θα χρειαστεί να παραθέσετε τις παρακρατήσεις φόρου στη φορολογική σας δήλωση χρησιμοποιώντας το Πρόγραμμα Α του Εντύπου 1040.
Κανείς δεν αρέσει να πληρώνει φόρους. Για τα άτομα με αναπηρίες, μπορείτε να βελτιώσετε το οικονομικό σας μέλλον κοιτάζοντας πιο προσεκτικά. Με κάποιο προγραμματισμό εκ των προτέρων, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώνετε περισσότερους φόρους από ό, τι χρειάζεστε και να βελτιώσετε τις δυνατότητές σας για σημαντικά φορολογικά οφέλη.
Σχετικά με τον Συγγραφέα:
Ο Paul Gada είναι φορολογικός πληρεξούσιος και ο διευθυντής προσωπικού οικονομικού σχεδιασμού της Allsup (www.allsup.com), εθνικός πάροχος της αντιπροσωπείας της ασφάλισης αναπήρων κοινωνικής ασφάλισης και των υπηρεσιών επιλογής σχεδίων Medicare. Ως επικεφαλής του Allsup Disability Life Planning Center, επικεντρώνεται στις προσπάθειες της Allsup για να βοηθήσει τα άτομα με αναπηρίες να ανακτήσουν τη ζωή τους και να αντεπεξέλθουν στις συνεχιζόμενες οικονομικές και υγειονομικές ανησυχίες τους.