Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση είναι διαθέσιμη καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, αλλά διαβάζεται η λεπτή εκτύπωση
Εκτός από την ανοικτή εγγραφή, η δυνατότητα αγοράς νέας ατομικής κάλυψης ή εναλλαγής από ένα σχέδιο σε άλλο είναι περιορισμένη. Οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται ένα προκριματικό γεγονός για να εγγραφούν, αν και οι Ιθαγενείς Αμερικανοί μπορούν να εγγραφούν όλο το χρόνο σε ένα σχέδιο μέσω της ανταλλαγής, και οποιοσδήποτε επιλέξιμος για Medicaid ή CHIP μπορεί να εγγραφεί ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους.
Οι περιορισμένες ευκαιρίες εγγραφής στην ατομική αγορά ισχύουν τόσο για όσο και για την ανταλλαγή.
Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένοι τύποι κάλυψης που διατίθενται όλο το χρόνο. Σχέδια που δεν ρυθμίζονται από το ACA μπορούν να αγοραστούν ανά πάσα στιγμή και συχνά είναι αρκετά φθηνά σε σύγκριση με την ACA-συμβατή μείζονα ιατρική κάλυψη. Αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζετε τη λεπτή εκτύπωση όταν εξετάζετε ένα σχέδιο μη συμβατό με το ACA.
Ποια είναι τα μη συμβατά με το ACA σχέδια;
Τα μη συμμορφούμενα σχέδια περιλαμβάνουν προγράμματα κρίσιμης ασθένειας (δηλαδή ένα σχέδιο που παρέχει οφέλη εάν διαγνωστείτε με συγκεκριμένες ασθένειες), μερικά περιορισμένα σχέδια αποζημίωσης παροχών, συμπληρώματα ατυχημάτων (δηλαδή προγράμματα που πληρώνουν ένα περιορισμένο ποσό εάν τραυματιστείτε σε ένα ατυχημάτων), οδοντιατρικών / οραματικών σχεδίων (η παιδιατρική οδοντιατρική κάλυψη ρυθμίζεται από την ACA, αλλά η οδοντιατρική κάλυψη των ενηλίκων δεν είναι) και η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας.
Οι περισσότερες από αυτές τις επιλογές κάλυψης δεν είχαν ποτέ σχεδιαστεί για να λειτουργούν ως αυτόνομη κάλυψη - είχαν ως σκοπό να συμπληρώσουν ένα σημαντικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας.
Έτσι, ένα άτομο με υψηλή έκπτωση μπορεί να επιλέξει να έχει επίσης ένα συμπλήρωμα ατυχήματος που θα καλύπτει την έκπτωση του σε περίπτωση τραυματισμού - αλλά ένα συμπλήρωμα ατυχήματος από μόνο του θα ήταν εντελώς ακατάλληλο εάν αγοράστηκε ως μόνο κάλυψη ενός ατόμου.
Ο ορισμός του "βραχυπρόθεσμου" έχει αλλάξει και θα αλλάξει ξανά
Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση έχει σχεδιαστεί για να λειτουργεί ως αυτόνομη κάλυψη, αν και μόνο για μικρό χρονικό διάστημα.
Πριν από το 2017, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση χαρακτήρισε τη βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ως πολιτική με διάρκεια μέχρι 364 ημέρες, αν και ορισμένα κράτη την περιόρισαν σε έξι μήνες και η πλειοψηφία των σχεδίων που ήταν διαθέσιμα σε όλη τη χώρα πωλήθηκαν με μέγιστο όριο διάρκειας έξι μηνών.
Αλλά το 2017, τα βραχυπρόθεσμα σχέδια διατίθενται μόνο για περίοδο έως και τριών μηνών. Αυτό οφείλεται σε κανονισμούς που ολοκληρώθηκαν στο τέλος του 2016 στα τέλη του 2016, με έναρξη ισχύος τον Απρίλιο του 2017 (τα βραχυπρόθεσμα σχέδια που τέθηκαν σε ισχύ πριν τον Απρίλιο του 2017 επιτρέπεται να διαρκέσουν έως τα τέλη του 2017 ή μια ημερομηνία που ορίζει ο ασφαλιστής).
Ωστόσο, οι κανόνες είναι πιθανό να αλλάξουν και πάλι κάτω από τη διοίκηση Trump. Τον Οκτώβριο του 2017, ο Πρόεδρος Trump υπέγραψε μια εκτελεστική εντολή που διευθύνει διάφορες ομοσπονδιακές υπηρεσίες να "εξετάσουν την πρόταση κανονισμών ή την αναθεώρηση της καθοδήγησης, σύμφωνα με το νόμο, για να επεκτείνουν τη διαθεσιμότητα της" βραχυπρόθεσμης ασφάλισης υγείας. Η προσδοκία είναι ότι οι οργανισμοί θα προτείνουν κανονισμούς για να επιστρέψουν στον προηγούμενο ορισμό της βραχυπρόθεσμης ασφάλισης, επιτρέποντας στα σχέδια να έχουν διάρκειες μέχρι 364 ημέρες.
Ωστόσο, θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να συμβεί αυτό, καθώς οι οργανισμοί θα πρέπει να περάσουν από τη συνήθη διαδικασία σύνταξης των κανονισμών και να επιτρέψουν μια δημόσια περίοδο σχολιασμού.
Και τα κράτη θα έχουν ακόμα τον τελικό λόγο σε ό, τι επιτρέπεται σε κάθε κράτος. Μερικά κράτη απαγορεύουν συνολικά τα βραχυπρόθεσμα σχέδια και πιθανότατα θα συνεχίσουν να το κάνουν. Και τα κράτη που έχουν περιορίσει προηγουμένως τα βραχυπρόθεσμα σχέδια σε διάρκεια όχι μεγαλύτερη των έξι μηνών είναι επίσης πιθανό να διατηρήσουν τον κανόνα αυτό εάν και όταν η ομοσπονδιακή κυβέρνηση επιστρέψει στον προηγούμενο ορισμό της βραχυπρόθεσμης ασφάλισης.
Τι πρέπει να ξέρω για βραχυπρόθεσμα σχέδια;
Λόγω των πολυάριθμων περιορισμών (που περιγράφονται παρακάτω), η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή από την παραδοσιακή μεγάλη ιατρική ασφάλιση υγείας.
Και παρόλο που η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση δεν είναι διαθέσιμη σε όλα τα κράτη, είναι διαθέσιμη για αγορά όλο το χρόνο, χωρίς ειδική ανοικτή περίοδο εγγραφής, στα περισσότερα κράτη.
Αλλά η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση δεν ρυθμίζεται από τον ACA. Ως αποτέλεσμα, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε ότι σκέφτεστε να αγοράσετε ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο:
- Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια δεν χρειάζεται να καλύπτουν τα δέκα βασικά οφέλη για την υγεία του ACA. Πολλά βραχυπρόθεσμα σχέδια δεν καλύπτουν τη φροντίδα της μητρότητας, την υγεία συμπεριφοράς ή την προληπτική φροντίδα.
- Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια εξακολουθούν να έχουν ανώτατα όρια παροχών , ακόμη και για υπηρεσίες που θεωρούνται βασικά οφέλη για την υγεία στο πλαίσιο του ACA.
- Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια εξακολουθούν να χρησιμοποιούν ιατρικές ασφαλίσεις και δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες συνθήκες. Η εφαρμογή εξακολουθεί να διερωτάται για το ιατρικό ιστορικό προκειμένου να προσδιορίσει την επιλεξιμότητα για κάλυψη. Και παρόλο που ο κατάλογος των ιατρικών ερωτήσεων σχετικά με μια αίτηση βραχυπρόθεσμης ασφάλισης είναι πολύ μικρότερος από τον κατάλογο των ερωτήσεων που υπήρχαν σε μια τυπική αίτηση ιατρικής ασφάλισης πριν από το 2014, οι βραχυπρόθεσμες πολιτικές έρχονται με έναν γενικό αποκλεισμό σε όλες τις προ- - υφιστάμενες συνθήκες.
- Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια δεν θεωρούνται ελάχιστη βασική κάλυψη, πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι που βασίζονται σε αυτές υπόκεινται στην ποινή της ACA επειδή δεν είναι ασφαλισμένοι , εκτός αν άλλως απαλλάσσονται από την ποινή (και σημειώνουμε ότι η ποινή είναι πολύ μεγαλύτερη τώρα από ότι ήταν το 2014 και το 2015).
- Επειδή δεν θεωρούνται ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη, ο τερματισμός ενός βραχυπρόθεσμου σχεδίου δεν είναι γεγονός που ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις . Εάν λοιπόν το βραχυπρόθεσμο σχέδιό σας λήξει στα μέσα του έτους και δεν δικαιούστε να αγοράσετε άλλο βραχυπρόθεσμο σχέδιο (κάτι που θα συνέβαινε αν αναπτύξατε μια σοβαρή προϋπάρχουσα κατάσταση ενώ καλύπτετε το πρώτο βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα) δεν θα έχετε την ευκαιρία να εγγραφείτε σε ένα τακτικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας μέχρι να ξεκινήσει ξανά η ανοικτή εγγραφή.
- Μπορείτε να έχετε μόνο ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο για περιορισμένη διάρκεια. Και ενώ συνήθως θα έχετε την ευκαιρία να αγοράσετε ένα άλλο βραχυπρόθεσμο σχέδιο όταν λήξει το πρώτο, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι ξεκινάτε με μια νέα πολιτική, αντί να συνεχίζετε με εκείνη που είχατε πριν. Αυτό σημαίνει ότι θα υποβάλετε εκ νέου ιατρική υπογραφή όταν εγγραφείτε στο δεύτερο σχέδιο και οι τυχόν προϋπάρχουσες συνθήκες που προκλήθηκαν ενώ είστε ασφαλισμένοι στο πρώτο σχέδιο δεν θα καλυφθούν από το δεύτερο σχέδιο.
Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν κάποιες περιπτώσεις όπου ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο έχει νόημα. Και το γεγονός ότι μπορούν να αγοραστούν σε οποιοδήποτε σημείο του έτους είναι ασφαλώς ωφέλιμο για ορισμένους αιτούντες:
- Αν χρειάζεστε κάλυψη μόνο για έναν ή δύο μήνες και γνωρίζετε ότι έχετε καλύψει νέα κάλυψη στο τέλος αυτής της περιόδου, ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο θα μπορούσε να είναι μια καλή λύση. Η ποινή του ACA για μη ασφαλιστική κάλυψη δεν ισχύει για ένα σύντομο χρονικό διάστημα κάλυψης κατά τη διάρκεια του έτους, εφόσον είναι μικρότερο από τρεις μήνες (ωστόσο, ένα χάσμα τριών μηνών υπόκειται στην ποινή). Εάν το χάσμα σας στην κάλυψη θα παραταθεί τρεις μήνες ή περισσότερο, ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο μπορεί να εξακολουθεί να είναι μια καλή επιλογή (υποθέτοντας ότι τα βραχυπρόθεσμα σχέδια έχουν και πάλι τη δυνατότητα διάρκειας μεγαλύτερης των τριών μηνών), αλλά θα πρέπει να υπολογίσετε στο κόστος της ποινής, επιπλέον του κόστους του βραχυπρόθεσμου σχεδίου.
- Εάν είστε απαλλαγμένοι από την ποινή της ACA λόγω του γεγονότος ότι δεν υπάρχουν προσιτά σχέδια υγείας στην ανταλλαγή (για το 2018, το προσιτό ορίζεται ως ένα σχέδιο που κοστίζει λιγότερο από το 8,05 τοις εκατό του εισοδήματός σας, μετά από τυχόν εφαρμοστέες επιδοτήσεις πριμοδότησης εφαρμόζονται), ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο μπορεί να είναι μια καλή προσωρινή λύση. Σε κράτη όπου η ασφάλιση υγείας είναι πολύ δαπανηρή, τα άτομα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για επιδοτήσεις ασφάλισης μερικές φορές διαπιστώνουν ότι ένα σχέδιο υγείας που συμμορφώνεται με την ACA μας τρώει ένα σημαντικό κομμάτι του ετήσιου εισοδήματός τους. Εάν βρίσκεστε σε αυτήν την κατάσταση και απλώς δεν μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση υγείας και διαφορετικά θα καταλήξετε ανασφάλιστος (αν και χωρίς ποινή, αν υποτεθεί ότι δεν υπάρχουν διαθέσιμα προγράμματα ανταλλαγής που θα κοστίζουν λιγότερο από το 8,05% του εισοδήματός σας το 2018) -Το σχέδιο είναι καλύτερο από το να είναι ανασφάλιστο, παρά το γεγονός ότι είναι μια προσωρινή λύση.
- Εάν είστε υγιείς, η ιατρική αναδοχή βραχυπρόθεσμου σχεδίου και οι προϋπάρχουσες εξαιρέσεις κατάστασης δεν θα αποτελέσουν πρόβλημα. Λάβετε όμως υπόψη ότι η επιλεξιμότητά σας για αγορά ενός δεύτερου βραχυπρόθεσμου σχεδίου, όταν λήγει η πρώτη, εξαρτάται από το να παραμείνει υγιής.
> Πηγές:
> Τμήμα Εργασίας, Υπουργείο Οικονομικών, Τμήμα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών. Εξαιρούμενα οφέλη. Διάρκεια ζωής και ετήσια όρια. και βραχυπρόθεσμη ασφάλιση περιορισμένης διάρκειας . Οκτώβριος 2016.
> Υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Διαδικασία εσόδων 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Προεδρικό εκτελεστικό διάταγμα για την προώθηση της επιλογής της υγειονομικής περίθαλψης και του ανταγωνισμού στις Ηνωμένες Πολιτείες. 12 Οκτωβρίου 2017.