Εάν περιμένετε μια αλλαγή στη ζωή σας, ο προγραμματισμός της ασφάλισης υγείας μετά από αυτή την αλλαγή είναι ένα σημαντικό μέρος της διατήρησης της οικονομικής σας ασφάλειας και της υγείας σας. Ένας δημοφιλής τρόπος για να πάρετε την ασφάλιση υγείας μετά από μια μεγάλη εκδήλωση ζωής είναι να συνεχίσετε την ασφαλιστική σας ασφάλιση υγείας που χορηγείται από τον εργοδότη χρησιμοποιώντας την κάλυψη συνέχειας του COBRA .
Εάν αποκτήσετε διαζύγιο, γίνετε χήρα ή χήρος ή χάσετε τη δουλειά σας, η απώλεια της ασφάλισης υγείας μπορεί να προσθέσει ακόμα περισσότερο άγχος όταν οι μηχανισμοί αντιμετώπισής σας είναι ήδη ανώτεροι.
Εάν προσπαθείτε να βρείτε μια νέα δουλειά, να κινηθείτε, να μάθετε πώς να ζήσετε χωρίς σύντροφο ή όλα αυτά ταυτόχρονα, επιλέγοντας ένα νέο σχέδιο υγείας στην ατομική αγορά μπορεί να είναι συντριπτική (για να είναι σαφής, επιλέγοντας ένα νέο σχέδιο δεν είναι τόσο δύσκολο όσο φαίνεται, και σίγουρα θα θελήσετε να συγκρίνετε τα μεμονωμένα σχέδια αγοράς με την προσφορά COBRA που λαμβάνετε, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις η συνέχιση της υπάρχουσας κάλυψης μέσω COBRA θα είναι η καλύτερη επιλογή).
Με την κάλυψη συνέχειας COBRA, δεν χρειάζεται να επιλέξετε ένα νέο σχέδιο. Απλώς συνεχίζετε την ίδια κάλυψη που υποστηρίζετε από τον εργοδότη σας. Δεν βρήκατε νέο γιατρό επειδή ο τρέχων γιατρός σας δεν είναι στο δίκτυο με το νέο σας σχέδιο υγείας. Δεν μεταφέρονται ιατρικά αρχεία ή συνταγές. Μπορείτε να συνεχίσετε την τρέχουσα ασφάλιση υγείας σας για έως και 18 ή 36 μήνες (ανάλογα με τις περιστάσεις σας), αρκετό χρόνο για να επιστρέψετε στα πόδια σας και να κάνετε ένα νέο σχέδιο.
Ωστόσο, δεν επιτρέπεται σε όλους να χρησιμοποιούν τον νόμο COBRA για να συνεχίσουν την ασφάλιση υγείας τους.
Η κατανόηση του εάν είστε επιλέξιμος ή όχι για την ασφάλιση υγείας COBRA θα σας βοηθήσει να σχεδιάσετε ένα ασφαλές μέλλον.
Για να είστε επιλέξιμοι για το COBRA, πρέπει να ικανοποιήσετε και τις τρεις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- Το ισχύον σχέδιο υγείας σας πρέπει να υπόκειται στον νόμο COBRA . Δεν είναι όλα τα σχέδια υγείας.
- Πρέπει να θεωρηθεί ως ειδικός δικαιούχος του ισχύοντος σχεδίου υγείας σας.
- Πρέπει να έχετε ένα προκριματικό γεγονός .
Είναι η Ασφάλειά μου Υγείας που υπόκειται σε COBRA;
Όχι όλα τα σχέδια υγείας πρέπει να προσφέρουν κάλυψη συνέχειας COBRA. Το σχέδιό σας πραγματοποιείται αν πρόκειται για ομαδικό σχέδιο που προσφέρεται μέσω εργοδότη ιδιωτικού τομέα με τουλάχιστον 20 υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης. Το COBRA ισχύει επίσης για τα περισσότερα κρατικά και τοπικά σχέδια υγείας.
Δεν θα είστε επιλέξιμοι για το COBRA εάν δεν υπάρχει σχέδιο υγείας για να συνεχίσετε επειδή ο εργοδότης σας έπεσε σε πτώχευση. Επιπλέον, το COBRA δεν ισχύει για σχέδια υγείας που προσφέρονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, από εκκλησίες ή από ορισμένες οργανώσεις που σχετίζονται με την εκκλησία.
Για παράδειγμα, όταν παραιτήθηκα από τη νοσηλευτική εργασία μου στα νοσοκομεία της Φλόριντα, δεν είχα δικαίωμα για ασφάλιση υγείας COBRA. Αυτό δεν είχε καμία σχέση με μένα. αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο πρώην εργοδότης μου, το Florida Hospitals, ανήκει στην Adventist Healthcare, μια οργάνωση που διοικείται από την Εκκλησία της Εκκλησίας των Αποστόλων της Έβδομης Ημέρας. Επειδή το Florida Hospitals είναι οργανισμός που σχετίζεται με την εκκλησία, το σχέδιο υγείας των εργαζομένων του δεν υπόκειται στον νόμο COBRA.
Όταν εγκατέλειψα τη δουλειά μου σε ένα νοσοκομείο Kaiser Permanente, είχα επιλέξει για ασφάλιση υγείας COBRA. Το Kaiser είναι ένας μεγάλος εργοδότης που δεν συνδέεται με την εκκλησία. Το σχέδιο υγείας της Kaiser υπόκειται στον νόμο COBRA. έπρεπε να μου προσφέρει κάλυψη συνέχειας COBRA.
Είμαι Ειδικός Δικαιούχος;
Για να θεωρηθεί ειδικός δικαιούχος, πρέπει να είστε ασφαλισμένος από το σχέδιο υγείας την ημέρα πριν συμβεί το προκριματικό γεγονός. Επιπλέον, πρέπει να είστε ένας από τους ακόλουθους:
- Ένας υπάλληλος του εργοδότη που χρηματοδοτεί το σχέδιο υγείας.
- Ένας σύζυγος ή πρώην σύζυγος αυτού του υπαλλήλου.
- Ένα εξαρτώμενο από αυτόν τον υπάλληλο.
- Ένας πράκτορας, διευθυντής ή ανεξάρτητος εργολάβος που δεν είναι τεχνικά υπάλληλος αλλά συμμετέχει στο σχέδιο υγείας.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις , μπορεί να είστε επιλέξιμοι εάν είστε συνταξιούχος υπάλληλος, σύζυγος συνταξιούχου ή συντηρούμενο τέκνο συνταξιούχου και χάσετε την κάλυψη επειδή ο πρώην εργοδότης σας χρεοκοπεί.
Έχω ένα προκριματικό γεγονός;
Αυτό που χαρακτηρίζει ως συμβάν ζωής εξαρτάται από το εάν είστε υπάλληλος που χάσατε κάλυψη ή εξαρτώμενο από αυτόν. Το συμβάν ζωής σας θα σας επισημάνει για κάλυψη COBRA εάν είστε υπάλληλος και:
- Είσαι απολυμένος.
- Κλείσατε.
- Έχετε απολύσει, αλλά όχι για ακατάλληλο αδίκημα όπως κλοπή ή επίθεση στο αφεντικό.
- Η απασχόλησή σας τερματίζεται για οποιονδήποτε άλλο λόγο.
- Εξακολουθείτε να εργάζεστε, αλλά οι ώρες σας μειώνονται με αποτέλεσμα να χάσετε το όφελος ασφάλισης υγείας σας.
Το συμβάν ζωής σας θα σας επιτοπίσει για κάλυψη COBRA αν είστε σύζυγος ή εξαρτώμενος από τον καλυμμένο υπάλληλο και χάσετε κάλυψη γιατί:
- Ένα από τα παραπάνω πράγματα συνέβη στον υπάλληλο.
- Ο εργαζόμενος γίνεται επιλέξιμος για το Medicare . Εάν αυτή είναι η περίπτωσή σας, ανακαλύψτε τις επιλογές σας στο "Η απώλεια της ασφάλισης υγείας σας επειδή ο σύζυγός σας παίρνει Medicare; "
- Ο εργαζόμενος πέθανε.
- Παίρνετε διαζευγμένο ή νομικά διαχωρισμένο από τον υπάλληλο.
- Είστε ένας νεαρός ενήλικας και χάνετε την εξαρτημένη σας κατάσταση από το σχέδιο υγείας. Εάν αυτή είναι η περίπτωσή σας, ανακαλύψτε τις επιλογές σας στο " Είμαι 26 & Να ξεκινήσω την ασφάλιση υγείας από το γονέα μου. Τώρα τι? "
Πώς το σχέδιο υγείας μου γνωρίζω να μου προσφέρει COBRA;
Εάν είστε επιλέξιμοι για ασφάλιση υγείας COBRA, δεν θα λάβετε ειδοποίηση για την εκλογή COBRA από το σχέδιο υγείας σας εάν το σχέδιο υγείας δεν γνωρίζει την εκδήλωση που αλλάζει τη ζωή σας. Κάποιος πρέπει να ενημερώσει τον διαχειριστή του σχεδίου υγείας. Αυτό είναι γνωστό ως "δήλωση προκήρυξης ειδικού γεγονότος".
Ο εργοδότης θα ενημερώσει το σχέδιό σας για την υγεία εάν η απώλεια κάλυψης οφείλεται σε τερματισμό του εργαζομένου, θάνατο του υπαλλήλου, υπαλληλότητα του υπαλλήλου Medicare ή μείωση των ωρών εργασίας των εργαζομένων. Είναι δική σας ευθύνη να ενημερώσετε το σχέδιό σας για την υγεία εάν η απώλεια κάλυψης οφείλεται σε διαζύγιο, δικαστικό χωρισμό ή σε κατάσταση κατάχρησης εξαρτώμενου από νέους ενήλικες σύμφωνα με τους κανόνες του σχεδίου.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως μπείτε στον πειρασμό να αρνηθείτε την ειδοποίηση. Εάν ο εργοδότης και το σχέδιο υγείας δεν γνωρίζουν ότι είστε νομικά χωρισμένοι, μπορεί να νομίζετε ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας COBRA. Θα συνεχίζατε με κάλυψη συζύγων σαν να είστε παντρεμένος ζευγάρι. Ξανασκέψου το.
Είστε υποχρεωμένοι να δώσετε έγκαιρα ειδοποίηση σχετικά με το προκριματικό γεγονός. Η μη ανακοίνωση προειδοποιητικού γεγονότος είναι ένας τύπος απάτης. Βασικά, κλέβετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας για την οποία δεν είστε πλέον επιλέξιμος. Ο εργοδότης μπορεί να απαιτήσει την επιστροφή του μεριδίου του από τα μηνιαία ασφάλιστρα που καταβλήθηκαν για την κάλυψη που δεν δικαιούστε πλέον να λάβετε. Το σχέδιο υγείας μπορεί να απαιτήσει αποζημίωση για την υγειονομική περίθαλψη που πλήρωσε ενώ εσείς λάβατε κάλυψη με δόλο.
Τούτου λεχθέντος, δεν χρειάζεται να δώσετε ειδοποίηση ενώ κάνετε διαζύγιο ή δικαστικό διαχωρισμό. Δεν είστε υποχρεωμένοι να δώσετε ειδοποίηση μέχρι να γίνει πράγματι το διαζύγιο ή ο δικαστικός χωρισμός.
Ενημερώθηκε από την Louise Norris.
> Πηγές:
> Υπουργείο Εργασίας των Ηνωμένων Πολιτειών, συχνές ερωτήσεις σχετικά με τη συνέχιση της υγειονομικής κάλυψης του COBRA. Οκτώβριος 2016.