Σε αντίθεση με έναν Λογαριασμό Ευέλικτης Δαπάνης , μπορείτε να διατηρήσετε τον Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας όταν αφήσετε τη δουλειά σας. Ακόμα κι αν ανοίξατε το HSA σας σε συνδυασμό με ένα High Deductible Health Plan (HDHP) που πήρατε από τη δουλειά σας, το ίδιο το HSA είναι δικό σας. Όλα τα χρήματα σε αυτό, συμπεριλαμβανομένων των εισφορών που έκανε ο εργοδότης σας, οι συνεισφορές που κάνατε και οι τόκοι ανήκαν σε εσάς.
Πληρώστε τα ασφάλιστρα COBRA χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας.
Αν χάσετε την ασφάλιση υγείας σας εξαιτίας της εγκατάλειψης της εργασίας σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα στην HSA σας για να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα για τη συνέχιση της ασφάλισης υγείας σας με COBRA . Αυτό θεωρείται ειδική ιατρική δαπάνη. δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εισοδήματος ή την ποινή 20% για τις αποσύρσεις από την HSA για τα ασφάλιστρα COBRA.
Τι γίνεται αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το COBRA, δεν θέλετε να συνεχίσετε το τρέχον σχέδιο υγείας σας ή δεν είστε επιλέξιμοι για το COBRA ; Εφόσον λαμβάνετε ομοσπονδιακά ή κρατικά επιδόματα ανεργίας, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα στην HSA σας για να πληρώσετε ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα σχέδιο υγείας από την ανταλλαγή ασφάλισης ασφάλισης για την προσιτή φροντίδα του κράτους σας και να χρησιμοποιήσετε χρήματα από την HSA για να πληρώσετε τα ασφάλιστρα. Ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορείτε ακόμη και να δικαιούστε κρατική επιχορήγηση για να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα, έτσι ώστε τα κεφάλαιά σας για HSA να επεκταθούν περαιτέρω.
Ωστόσο, μόλις σταματήσετε να λαμβάνετε παροχές ανεργίας, μην ξεχάσετε να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε τα κεφάλαια HSA για να πληρώσετε αυτά τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας.
Χρησιμοποιήστε το HSA ως ταμείο έκτακτης ανάγκης
Τα χρήματα στο HSA σας μπορούν να αποσύρονται για να πληρώσουν για ιατρικά έξοδα. Αλλά δεν χρειάζεται να αποσύρετε χρήματα από την HSA σας όταν έχετε ιατρική δαπάνη.
Αντ 'αυτού, μπορείτε να πληρώσετε τους ιατρικούς λογαριασμούς σας με άλλα χρήματα (μετά τον φόρο) και να κρατήσετε την απόδειξη. Στη συνέχεια, μήνες ή χρόνια ή δεκαετίες αργότερα, μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από την HSA σας για να επιστρέψετε στον εαυτό σας για τα ιατρικά έξοδα που πληρώσατε με χρήματα μετά τη φορολογία (αυτό υποθέτετε ότι δεν αναφέρατε τα ιατρικά έξοδα στη φορολογική σας δήλωση το έτος που τους πληρώσατε · δεν μπορείτε ποτέ να διπλασιάσετε τους φόρους σας, οπότε αν αναφέρετε την παρακράτηση, δεν μπορείτε επίσης να επιστρέψετε με χρήματα HSA προ φόρων).
Έτσι, μερικοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν την HSA τους ως ταμείο έκτακτης ανάγκης, επενδύονται σε μετοχές ή ομόλογα ή σε έναν τοκοφόρο λογαριασμό, με τα κέρδη να αυξάνονται χωρίς φόρους από το ένα έτος στο άλλο. Πληρώνουν όλους τους ιατρικούς λογαριασμούς τους με άλλα κεφάλαια και αποθηκεύουν τις αποδείξεις. Στη συνέχεια, αν χρειαστούν τα χρήματα - για παράδειγμα, λόγω απώλειας θέσεων εργασίας, μπορούν να αποσύρουν τόσο από την HSA όσο έχουν δαπανήσει για ιατρικούς λογαριασμούς κατά τη διάρκεια του χρόνου που έκαναν το HSA. Και η απόσυρση δεν φορολογείται, δεδομένου ότι χρησιμοποιείται τεχνικά για να πληρώσει για ιατρικά έξοδα, μόνο πολλούς μήνες ή χρόνια μετά το γεγονός.
Χάνοντας το Υψηλό Αξιόπιστο Σχέδιο Υγείας σας; Σταματήστε τις συνεισφορές σας στο HSA.
Εάν χάσετε την κάλυψη ασφάλισης υγείας HDHP, δεν θα είστε σε θέση να συμβάλλετε στην HSA σας μέχρι να ανακτήσετε την κάλυψη HDHP.
Αυτό ισχύει ακόμη και αν έχετε κάλυψη ασφάλισης υγείας από διαφορετικό τύπο σχεδίου υγείας. Εάν δεν έχετε HDHP σημαίνει ότι δεν επιτρέπεται να συνεισφέρετε στο HSA σας.
Ωστόσο, μπορείτε να αποσύρετε τα αφορολόγητα, χωρίς ποινή κεφάλαια από την HSA σας για να πληρώσετε για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα, είτε έχετε HDHP, έχετε διαφορετικό είδος ασφάλισης υγείας είτε είστε ανασφάλιστοι.
Έτσι, εάν αποκτήσετε ένα HDHP από τον νέο εργοδότη σας ή αγοράσετε ένα HDHP μόνοι σας ( μέσω της ανταλλαγής στο κράτος σας ή εκτός χρηματιστηρίου), μπορείτε να συνεχίσετε να κάνετε συμβολές στην HSA σας. Εάν μεταβείτε σε ένα διαφορετικό είδος ασφάλισης υγείας ή καταλήξετε ανασφαλής συνολικά για κάποιο χρονικό διάστημα, δεν μπορείτε να συμβάλλετε τίποτα στην HSA κατά τη διάρκεια που δεν έχετε κάλυψη HDHP.
Αλλά αν καταλήξετε να λαμβάνετε HDHP κάλυψη και πάλι πριν από το τέλος του έτους και έχετε HDHP κάλυψη από την 1η Δεκεμβρίου, μπορείτε να συνεισφέρετε ολόκληρο το ποσό στην HSA σας για το συγκεκριμένο έτος (3.450 δολάρια το 2018 εάν έχετε κάλυψη μόνο για εσάς κάτω από το HDHP ή $ 6.850 αν έχετε κάλυψη για τον εαυτό σας και τουλάχιστον για ένα άλλο μέλος της οικογένειας βάσει του HDHP). Αλλά υπάρχει μια προειδοποίηση: Στη συνέχεια, πρέπει να διατηρήσετε την κάλυψη HDHP σε ισχύ κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους (αυτό ονομάζεται περίοδος δοκιμών) ή αλλιώς θα πρέπει να πληρώσετε φόρους και μια ποινή για ορισμένες από τις συνεισφορές HSA που κάνατε κατά τη διάρκεια του έτους όταν δεν είχατε κάλυψη HDHP για ολόκληρο το έτος.
Αποσυρθείτε; Ειδικοί κανόνες ισχύουν για τον λογαριασμό εξοικονόμησης της υγείας σας.
Μόλις γυρίσετε το 65, μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το HSA για οποιονδήποτε λόγο χωρίς να αντιμετωπίσετε την ποινή 20% για μη ιατρικές αναλήψεις. Ωστόσο, μόνο τα χρήματα που αποσύρετε για ιατροφαρμακευτικά έξοδα θα είναι αφορολόγητα. Θα πληρώνετε τακτικούς φόρους εισοδήματος για τα χρήματα που αποσύρετε για μη ιατρικούς σκοπούς.
Τα ασφάλιστρα Medicare θεωρούνται ειδική ιατρική δαπάνη, αλλά οι συμπληρωματικές πολιτικές Medicare, όπως το Medigap , δεν είναι. Θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τις αποσύρσεις HSA που χρησιμοποιούνται για τα ασφάλιστρα Medigap, αλλά οι αποσύρσεις HSA που χρησιμοποιείτε για τα ασφάλιστρα Medicare θα είναι αφορολόγητες.
Δεν μπορείτε πλέον να συνεισφέρετε στο HSA σας μόλις εγγραφείτε στο Medicare.
Θέλετε να αλλάξετε θεματοφύλακες HSA;
Δεν χρειάζεται να κρατάτε το HSA σας στον ίδιο θεματοφύλακα. μπορείτε να μεταφέρετε το HSA σας από έναν θεματοφύλακα στον άλλο. Ενδέχεται να το κάνετε αν το κάνετε
- Είστε δυσαρεστημένοι με τις αμοιβές σας τρέχουσες χρεώσεις θεματοφύλακα HSA.
- Δεν είστε ικανοποιημένοι με τις επενδυτικές επιλογές που σας επιτρέπει ο τρέχων θεματοφύλακας της HSA.
- Ο σημερινός σας θεματοφύλακας προσφέρει διαδικτυακή διαχείριση HSA μόνο και προτιμάτε να έχετε άμεση εξυπηρέτηση πελατών περπατώντας στο υποκατάστημα της τοπικής τράπεζάς σας.
Η αλλαγή από έναν θεματοφύλακα HSA σε άλλο μπορεί να γίνει με άμεση μεταφορά περιουσιακών στοιχείων μεταξύ θεματοφυλάκων. Με άλλα λόγια, ο παλιός σας θεματοφύλακας HSA μεταφέρει τα χρήματα απευθείας στον νέο θεματοφύλακα της HSA σας. Σύμφωνα με τους κανόνες της δημοσίευσης του IRS 969, "Να μην συμπεριλαμβάνεται το ποσό που μεταφέρεται ως εισόδημα, να το αφαιρέσετε ως εισφορά ή να το συμπεριλάβετε ως διανομή στο Έντυπο 8889."
Ορισμένοι θεματοφύλακες χρεώνουν ένα τέλος για τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων ή το κλείσιμο ενός λογαριασμού, οπότε φροντίστε να το ρωτήσετε.
> Πηγές:
> Υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Λογαριασμός Εξοικονόμησης Υγείας (HSA) με μια ματιά.