Επιλογές ασφάλισης υγείας για νέους ενήλικες που γερνούν από το σχέδιο ενός γονέα
Εάν πλησιάζετε σε ηλικία 26 ετών, μπορεί να βρεθείτε σε μια ασφάλιση υγείας. Σύμφωνα με τις διατάξεις του ACA, οι γονείς σας δεν μπορούν να σας καλύψουν σύμφωνα με το σχέδιο υγείας τους όταν γυρίσετε 26 (αν και τα κράτη επιτρέπεται να καθορίζουν τους δικούς τους κανόνες εφόσον δεν είναι πιο περιοριστικοί από τον ACA · για παράδειγμα, το New Jersey επιτρέπει στους νεαρούς ενήλικες να παραμείνουν στο σχέδιο ενός γονέα μέχρι να γίνουν 31).
Ωστόσο, σε ηλικία 26 ετών, πολλοί νέοι ενήλικες δεν έχουν σταθερή σταδιοδρομία με επωφελή πλήρη απασχόληση που παρέχει ασφάλιση υγείας.
Εάν αυτή είναι η κατάστασή σας, έχετε αρκετές επιλογές για την κάλυψη της ασφάλισης υγείας όταν γυρίσετε 26 ετών.
Αγοράστε ένα σχέδιο στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας σας
Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση υγείας στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας. Αν έχετε ένα μέτριο εισόδημα, μπορείτε να δικαιούστε μια κυβερνητική επιδότηση για να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα. Για ένα άτομο, η επιλεξιμότητα για επιδότηση επεκτείνεται μέχρι το εισόδημα των 47.520 δολαρίων το 2017, αλλά σε ορισμένες περιοχές, τα ασφάλιστρα είναι αρκετά χαμηλά ώστε η επιλεξιμότητα της επιδότησης να σταματήσει σε χαμηλότερο όριο εισοδήματος. Θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο παραπομπής του χρηματιστηρίου για να δείτε τις ακριβείς τιμές στην περιοχή σας με βάση το εισόδημά σας.
Ανάλογα με το εισόδημά σας, ενδέχεται να δικαιούστε και επιδοτήσεις που θα μειώσουν το κόστος των τσέπη σας (πρέπει να επιλέξετε ένα αργυρό σχέδιο στο λογαριασμό για να λάβετε αυτή την πρόσθετη βοήθεια · αν είστε επιλέξιμος, η επιδότηση θα είναι αυτόματα συμπεριλαμβάνεται όταν επιλέγετε το σχέδιο).
Οι προσιτές ασφαλιστικές συμβάσεις ασφάλισης υγείας δεν σας επιτρέπουν να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας οποιαδήποτε στιγμή επιλέγετε. Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να εγγραφείτε μόνο κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής που συμβαίνει κάθε φθινόπωρο.
Ωστόσο, επειδή χάνετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας κάλυψη λόγω της παλαίωσης του σχεδίου της μητέρας σας, θα δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής όταν γυρίσετε 26.
Αυτό θα σας δώσει 60 ημέρες πριν τελειώσει το σχέδιό σας - καθώς και 60 ημέρες μετά την ολοκλήρωσή του - για να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο υγείας στην ανταλλαγή, ακόμη και αν δεν είναι ανοικτή εγγραφή. Εάν χάσετε αυτό το σύντομο ειδικό παράθυρο εγγραφής, θα πρέπει να περιμένετε έως την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να αγοράσετε ασφάλιση υγείας στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας.
Σημειώστε ότι η ειδική περίοδος εγγραφής ισχύει και στην περίπτωση αυτή έξω από την ανταλλαγή , αλλά οι επιδοτήσεις δεν είναι διαθέσιμες εκτός του χρηματιστηρίου, γι 'αυτό δεν είναι μια επιλογή που θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε εάν το εισόδημά σας σας καθιστά επιλέξιμο για επιδότηση.
COBRA Συνέχιση Κάλυψη
Το COBRA είναι ένας νόμος που σας επιτρέπει να συνεχίσετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας κάλυψη για διάστημα 18-36 μηνών, αφού έχετε ξεμείνει από το σχέδιο υγείας του γονέα σας, έχετε χάσει τη δουλειά σας ή έχετε πάρει διαζύγιο. Ωστόσο, όλα τα σχέδια υγείας δεν πρέπει να προσφέρουν κάλυψη συνέχειας COBRA. Μάθετε εάν το πρόγραμμά σας για την υγεία πρέπει να σας προσφέρει COBRA .
Εδώ λειτουργεί το COBRA. Εσείς ή οι γονείς σας ενημερώνετε το σχέδιο υγείας ότι θα χάσετε την κάλυψη λόγω της απώλειας της εξαρτημένης κατάστασής σας. Το σχέδιο υγείας σας στέλνει πληροφορίες που εξηγούν πώς μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψή σας. Θα έχετε 60 ημέρες για να επιλέξετε να συνεχίσετε την κάλυψή σας μέσω του COBRA. Εάν δεν κάνετε αυτή την επιλογή κατά τη διάρκεια αυτών των 60 ημερών, θα χάσετε την τύχη σας για πάντα.
Θα πρέπει να πληρώσετε μηνιαία ασφάλιστρα για την κάλυψη COBRA και μπορεί να κοστίσει πολύ . Αυτή τη στιγμή, ο γονέας σας έχει μέρος (ή σε ορισμένες περιπτώσεις, το σύνολο) του μηνιαίου ασφαλίστρου που έχει αφαιρεθεί από το paycheck του. Ωστόσο, ένα μέρος της πριμοδότησης πιθανότατα καλύπτεται από τον εργοδότη του γονέα σας (αν και ορισμένες οργανώσεις απαιτούν από τους υπαλλήλους να καλύψουν το πλήρες κόστος προσθήκης εξαρτώμενων ατόμων στο σχέδιο). Όταν λαμβάνετε κάλυψη COBRA, ο εργοδότης του γονέα σας δεν συνεισφέρει πια στο ασφάλιστρο για την κάλυψή σας. Πρέπει να πληρώσετε τόσο το μέρος που πληρώνει ο γονέας σας όσο και το μέρος που πληρώνει ο εργοδότης του γονέα σας.
Επιπλέον, θα πρέπει να καταβάλλετε ένα διοικητικό τέλος 2%.
Πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα COBRA για όσο διάστημα διαρκεί η κάλυψη COBRA, συνήθως 18 μήνες. Αν χάσετε μια πληρωμή premium COBRA , η κάλυψή σας COBRA τελειώνει και δεν μπορείτε να την επαναφέρετε. Αν έχετε άλλη κάλυψη, μπορείτε να ακυρώσετε την κάλυψη COBRA όποτε θέλετε. Εάν όμως πάρετε το COBRA, δεν έχετε πλέον πρόσβαση σε μια ειδική περίοδο εγγραφής στην αγορά (μέσω της ανταλλαγής ή της ανταλλαγής).
Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη συνέχιση της κάλυψης του COBRA από το Τμήμα Εργασίας στο "Οδηγός Εργαζομένων για τα Οφέλη Υγείας στο πλαίσιο του COBRA".
Ασφάλιση υγείας μέσω της δουλειάς σας
Εάν εργάζεστε και ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλιση υγείας, ενδέχεται να δικαιούστε την ασφάλιση υγείας όταν χάσετε την τρέχουσα ασφάλιση. Εάν δεν νομίζετε ότι μπορείτε να εγγραφείτε για την ασφάλιση υγείας στο χώρο εργασίας σας, επειδή δεν είναι ανοιχτός χρόνος εγγραφής, σκεφτείτε ξανά. Η απώλεια της κάλυψης του γονέα σας πιθανόν να σας καταστήσει επιλέξιμο για μια ειδική περίοδο εγγραφής στο χώρο εργασίας σας, υποθέτοντας ότι είστε κατά τα λοιπά επιλέξιμα για κάλυψη βάσει του σχεδίου του εργοδότη σας. Θα έχετε 30-60 ημέρες για να εγγραφείτε.
Ακριβώς επειδή έχετε μια δουλειά δεν σημαίνει ότι θα αποκτήσετε αυτόματα την ασφάλιση υγείας μέσω του χώρου εργασίας σας. Για παράδειγμα, πολλοί εργοδότες απαιτούν να εργάζεστε έναν ελάχιστο αριθμό εργάσιμων ωρών ανά εβδομάδα για να είστε επιλέξιμοι για ασφάλιση υγείας. Θα πρέπει να ικανοποιήσετε αυτήν την απαίτηση πριν να είστε κατάλληλοι για εγγραφή, ακόμη και με ειδική περίοδο εγγραφής.
Ακόμη και αν είστε επιλέξιμοι, η ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία δεν είναι συνήθως δωρεάν. Ο εργοδότης σας θα πάρει το μερίδιό σας από το κόστος των μηνιαίων ασφαλίστρων από το paycheck σας, οπότε αναμείνετε μικρότερα paychecks. Τούτου λεχθέντος, τουλάχιστον ο εργοδότης σας αναλαμβάνει μέρος του κόστους των ασφαλίστρων ασφάλισης υγείας σας. Με την COBRA, πληρώνετε μόνοι σας ολόκληρη την πριμοδότηση . Και αν εγγραφείτε σε ένα σχέδιο μέσω της ανταλλαγής, αλλά το εισόδημά σας είναι υπερβολικά υψηλό για να είναι επιλέξιμο για επιδότηση, θα πληρώνετε και εσείς το πλήρες ασφάλιστρο.
Medicaid
Εάν το εισόδημά σας είναι χαμηλό, ενδέχεται να δικαιούστε Medicaid , ένα κοινό κρατικό / ομοσπονδιακό πρόγραμμα κοινωνικής πρόνοιας που παρέχει ασφάλιση υγείας σε ορισμένους μειονεκτούντες ή κατοίκους με χαμηλό εισόδημα. Πρέπει να είστε νόμιμος κάτοικος του κράτους στο οποίο υποβάλετε αίτηση για κάλυψη και η Medicaid συνήθως δεν προσφέρει κάλυψη για νόμιμα παρόντες μετανάστες έως ότου έχουν περάσει πέντε χρόνια στην Αμερική.
Σε ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές, κάθε κράτος καθορίζει τους δικούς του κανόνες ως προς το ποιος είναι κατάλληλος για το Medicaid και ποιος δεν το κάνει. Εάν το εισόδημά σας είναι 138% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας ή χαμηλότερο, θα δικαιούστε Medicaid σε 31 κράτη και την περιφέρεια της Κολούμπια. Στις υπόλοιπες πολιτείες, το Medicaid είναι δυσκολότερο και περιορίζεται σε ευάλωτους πληθυσμούς όπως οι έγκυες, οι ανάπηροι, οι τυφλοί ή οι ηλικιωμένοι (σημειώστε ότι παρόλο που το Wisconsin ανήκει στα κράτη που δεν έχουν επεκτείνει το Medicaid στο ACA, δεν έχουν κενό κάλυψης · οι κάτοικοι Wisconsin με χαμηλό εισόδημα δικαιούνται Medicaid ή επιδότηση ασφάλιστρου στην ανταλλαγή, ανάλογα με το εισόδημά τους).
Τα ασφάλιστρα, τα έκπτωτα, τα copays και τα coinsurance είναι συνήθως πολύ μικρά όταν έχετε Medicaid. Τα περισσότερα προγράμματα Medicaid δεν επιβαρύνουν καθόλου (αν και μερικοί το κάνουν, για τους εγγεγραμμένους με εισόδημα πάνω από το επίπεδο της φτώχειας) και η κατανομή του κόστους (copays, κλπ.) Είναι ελάχιστη για τους ανθρώπους που είναι εγγεγραμμένοι στο Medicaid.
Μάθετε περισσότερα για το πώς λειτουργεί το Medicaid στην κατάσταση σας, επιλέγοντας την κατάστασή σας σε αυτόν τον διαδραστικό χάρτη.
Φοιτητική Υγεία
Αν βρίσκεστε στο κολέγιο, ενδέχεται να δικαιούστε ασφάλιση υγείας φοιτητών μέσω του πανεπιστημίου σας. Ορισμένα πανεπιστήμια απαιτούν από εσάς να λάβετε ένα συγκεκριμένο ελάχιστο φορτίο τάξης για να είστε επιλέξιμοι. Ελέγξτε τις λεπτομέρειες της κάλυψης για να βεβαιωθείτε ότι είναι επαρκές, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης όταν θα είστε σε διακοπές και ίσως έξω από την πόλη για μεγάλες χρονικές περιόδους.
Σύλλογος Αποφοίτων, Εμπορικός Σύλλογος και Άλλες Επιλογές
Δεν είναι κατάλληλη για την υγεία των σπουδαστών επειδή δεν είστε μαθητής πια; Ορισμένες ενώσεις αποφοίτων προσφέρουν ασφάλιση υγείας στα μέλη τους. Επικοινωνήστε με την ένωση αποφοίτων του πανεπιστημίου σας.
Αυτοαπασχολούμενος? Ελέγξτε με την επαγγελματική σας ένωση αν είστε μέλος εμπορίου. Συμβουλευτείτε το τοπικό σας εμπορικό επιμελητήριο εάν έχετε τη δική σας μικρή επιχείρηση. Ορισμένες από αυτές τις οργανώσεις προσφέρουν σχέδια υγείας για τα μέλη τους. Επιπλέον, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση υγείας μέσω των ανταλλακτικών ασφάλισης υγείας SHOP.
Μπορείτε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές ασφάλισης υγείας για νέους ενήλικες χρησιμοποιώντας έναν ανεξάρτητο μεσίτη ασφάλισης υγείας με άδεια από την πολιτεία σας. Αυτοί οι άνθρωποι είναι ειδικοί στο να βοηθήσουν τους ανθρώπους να επιλέξουν ένα ποιοτικό σχέδιο υγείας που ταιριάζει στις ανάγκες τους. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη ο οποίος είναι πιστοποιημένος από την ανταλλαγή στην πολιτεία σας, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε επιλογές τόσο εντός όσο και εκτός της ανταλλαγής και να διασφαλίσετε ότι έχετε την καλύτερη κάλυψη για την κατάστασή σας.
Οι προσπάθειες του GOP για την κατάργηση του ACA θα αλλάξουν τις επιλογές για τους νέους ενήλικες;
Οι νομοθέτες του GOP προσπαθούν να καταργήσουν την ACA από τότε που τέθηκε σε ισχύ και πέρασαν το 2017, πιέζοντας νομοθεσία που θα άρει ή θα άλλαζε διάφορες πτυχές του νόμου. Η διάταξη ACA που επιτρέπει στους νέους ενηλίκους να παραμείνουν στο σχέδιο υγείας ενός γονέα έως την ηλικία των 26 ετών φαίνεται να είναι ασφαλής αν και καμία από τις μεγάλες προτάσεις δεν έχει προσπαθήσει να αλλάξει ή να αφαιρέσει αυτό το μέρος του ACA.
Αλλά το νομοσχέδιο που εισήγαγαν οι Ρεπουμπλικανοί της Συγκλήτου (ο νόμος περί συμφιλίωσης της καλύτερης περίθαλψης ή η BCRA) θα οδηγήσει σε υψηλότερα κόστη για τους ανθρώπους που αγοράζουν τη δική τους ασφάλιση υγείας (σε ανταλλαγή ή εκτός χρηματιστηρίου). Οι προσπάθειες κατάργησης των ΔΣΠ θα μπορούσαν επίσης να οδηγήσουν σε μικρότερη κάλυψη από τους μικρούς εργοδότες , ανάλογα με τις πολιτικές προσεγγίσεις για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης.
> Πηγές:
> Senate.gov, HR1628, νόμος περί συμφιλίωσης περί καλύτερης περίθαλψης του 2017 , Σχέδιο συζήτησης. 20 Ιουλίου 2017.