Το Affordable Care Act επεκτείνει την εξαρτώμενη κάλυψη έως την ηλικία 26
Ο Πρόεδρος Ομπάμα υπέγραψε τον νόμο για τις οικονομικά προνομιούχες παροχές τον Μάρτιο του 2010. Οι περισσότερες από τις διατάξεις του καθυστέρησαν τουλάχιστον μέχρι το 2014, αλλά ορισμένα τμήματα του νόμου άρχισαν να ισχύουν τους πρώτους μήνες μετά τη θέσπιση της νομοθεσίας.
Μόλις η ACA υπογράφηκε στο νόμο, το υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών (HHS) άρχισε να δημοσιεύει κανονισμούς για την εφαρμογή των διατάξεων στη νομοθεσία, σύμφωνα με τις απαιτούμενες προθεσμίες .
Μια από τις σημαντικές διατάξεις του νόμου περί μεταρρύθμισης της υγείας που τέθηκε σε εφαρμογή το 2010 ήταν η επέκταση της εξαρτώμενης κάλυψης για να διασφαλιστεί ότι όλοι οι νέοι ενήλικες έχουν προσιτή ασφάλιση υγείας. Παρόλο που η διάταξη αυτή είχε προγραμματιστεί να αρχίσει στις 23 Σεπτεμβρίου 2010, ο τότε υπουργός της HHS, Kathleen Sebelius, ανέλαβε τη δέσμευση από τις μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης υγείας της χώρας να ξεκινήσουν την εφαρμογή εξαρτημένης κάλυψης τον Μάιο του 2010. Αυτό επέτρεψε σε πολλούς φοιτητές να αποφοιτήσουν από το κολλέγιο στα τέλη της άνοιξης για να αποφευχθεί ένα κενό στην κάλυψη.
Γιατί χρειάστηκε επεκτατική εξάρτηση;
Πριν από τη θέσπιση του νόμου περί προσιτής φροντίδας, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες μείωσαν νέους ενήλικες από τα σχέδια υγείας των γονιών τους λόγω της ηλικίας τους ή / και του γεγονότος ότι ο νεαρός ενήλικας δεν πληρούσε πλέον τον ορισμό του IRS ενός εξαρτώμενου - γενικά μόλις οι νέοι ο ενήλικας δεν ήταν πλέον φοιτητής πλήρους φοίτησης. Αυτό άφησε πολλούς αποφοίτους κολλεγίων και άλλους νέους ενήλικες χωρίς ασφάλιση υγείας.
Και, σύμφωνα με πληροφορίες που ανέφερε η κυβέρνηση Ομπάμα:
- Προ-ACA, οι νέοι ενήλικες είχαν το υψηλότερο ποσοστό ανασφάλιστων οποιωνδήποτε ηλικιακών ομάδων. Περίπου το 30% των νέων ενηλίκων ήταν ανασφάλιστοι - ποσοστό υψηλότερο από κάθε άλλη ηλικιακή ομάδα.
- Οι νέοι ενήλικες έχουν το χαμηλότερο ποσοστό πρόσβασης στην ασφάλιση που βασίζεται στον εργοδότη. Επειδή οι νέοι ενήλικες είναι νέοι στην αγορά εργασίας, συχνά έχουν "θέσεις εργασίας σε θέσεις εισόδου, θέσεις μερικής απασχόλησης ή θέσεις εργασίας σε μικρές επιχειρήσεις που συνήθως δεν παρέχουν ασφάλιση υγείας". Αυτό εξακολουθεί να συμβαίνει μερικά χρόνια αργότερα, αλλά η πρόσβαση στη γονική ασφάλιση υγείας συνέβαλε στη γεφύρωση του χάσματος.
- Η υγεία και τα οικονομικά των νέων ενηλίκων κινδυνεύουν. Παρόλο που πολλοί νέοι ενήλικες (και άλλοι) δεν πιστεύουν ότι χρειάζονται ασφάλιση υγείας, είναι να αναφέρουν τον γραμματέα Sebelius "ένα βήμα μακριά από ένα ατύχημα ή καταστροφικό γεγονός". Στην πραγματικότητα, ένας στους έξι νέους ενήλικες έχει μια χρόνια ασθένεια τον καρκίνο, τον διαβήτη ή το άσθμα και πριν από την ACA, σχεδόν οι μισοί ανασφάλιστοι νεαροί ενήλικες ανέφεραν ότι δυσκολεύονταν να πληρώσουν τους ιατρικούς τους λογαριασμούς πριν από την ACA.
Πώς η μεταρρύθμιση της υγείας παρέχει ανακούφιση για νέους ενήλικες;
Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα απαιτεί προγράμματα υγείας που προσφέρουν κάλυψη σε εξαρτώμενα παιδιά στο σχέδιο των γονιών τους για να καταστήσουν διαθέσιμη αυτή την κάλυψη έως ότου το ενήλικο παιδί φτάσει την ηλικία των 26 ετών, ανεξάρτητα από το αν ο νεαρός ενήλικας εξακολουθεί να θεωρείται εξαρτημένος για φορολογικούς σκοπούς.
Στις 10 Μαΐου 2010, τα ομοσπονδιακά Τμήματα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, Εργασίας και Δημοσίου Τομέα (IRS) εξέδωσαν τους απαραίτητους κανονισμούς για την εφαρμογή της επέκτασης της εξαρτώμενης κάλυψης για ενήλικα παιδιά ηλικίας έως 26 ετών. Ορισμένοι από τους σημαντικούς κανόνες περιλαμβάνουν:
Κάλυψη επεκταθεί σε παιδιά μεγαλύτερης ηλικίας
Τα σχέδια υγείας που προσφέρουν εξαρτώμενη κάλυψη πρέπει να προσφέρουν ασφάλιση υγείας στα ενήλικα παιδιά εγγεγραμμένων έως την ηλικία των 26 ετών, ακόμη και αν τα ενήλικα παιδιά δεν ζουν πλέον με τους γονείς τους, δεν εξαρτώνται από τη φορολογική δήλωση του γονέα τους ή δεν είναι πλέον σπουδαστές.
Ο κανόνας αυτός ισχύει τόσο για τα έγγαμα όσο και για τα άγαμα παιδιά, αν και οι σύζυγοι και τα παιδιά τους δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη. Και ισχύει και για τις ατομικές και ομαδικές αγορές ασφάλισης υγείας: Δεν έχει σημασία αν οι γονείς λαμβάνουν ασφάλιση υγείας μέσω εργοδότη ή το αγοράζουν μόνοι τους, τα νεαρά ενήλικα παιδιά τους μπορούν να καλύπτονται από το σχέδιο εφόσον το σχέδιο επεκτείνει την κάλυψη σε όλα τα εξαρτώμενα παιδιά.
Όλοι οι Δικαιούχοι Νέων Ενηλίκων είχαν μια μοναδική ευκαιρία εγγραφής σε μία φορά
Η απαίτηση να παραμείνουν οι νέοι ενήλικες στα σχέδια των γονιών τους μέχρι την ηλικία των 26 ετών να εφαρμόζονται σε σχέδια / έτη πολιτικής που ξεκινούν την ή μετά τις 23 Σεπτεμβρίου 2010.
Πολλοί ασφαλιστές εφάρμοσαν τη διάταξη νωρίτερα, αλλά όλοι έπρεπε να το πράξουν με την πρώτη ανανέωσή τους μετά τις 23 Σεπτεμβρίου 2010.
Και όλα τα σχέδια έπρεπε να εφαρμόσουν μια ειδική περίοδο εγγραφής - διάρκειας τουλάχιστον 30 ημερών - κατά την οποία οι νεαροί ενήλικες που δεν ήταν ήδη στην κάλυψη των γονέων τους είχαν την ευκαιρία να προστεθούν στο σχέδιο. Αυτή η περίοδος εγγραφής ήταν διαθέσιμη ανεξάρτητα από το αν συμπίπτει με την κανονική ανοιχτή περίοδο εγγραφής του σχεδίου. Διατέθηκαν σε νέους ενήλικες οι οποίοι προηγουμένως είχαν ηλικιωθεί από τα σχέδια των γονιών τους, καθώς και νέοι ενήλικες που είχαν επιλέξει να μην καλύπτονται από το σχέδιο των γονιών τους για άλλους λόγους.
Έκτοτε, οι νέοι ενήλικες μπόρεσαν να παραμείνουν στα σχέδια των γονιών τους μέχρι την ηλικία των 26 ετών, αλλά μόνο μπόρεσαν να επανέλθουν στα σχέδια των γονιών τους κατά τη διάρκεια των τακτικών ετήσιων ανοιχτών περιόδων εγγραφής ή κατά τη διάρκεια μιας ειδικής περιόδου εγγραφής που προκλήθηκε από ένα προκριματικό γεγονός - οι ενήλικες δεν μπορούν απλώς να ενταχθούν στο σχέδιο υγείας ενός γονέα όταν τους αρέσει.
Τα ίδια οφέλη στην ίδια τιμή
Τα σχέδια ασφάλισης υγείας που παρέχουν εξαρτώμενη κάλυψη πρέπει να προσφέρουν σε έναν επιλέξιμο νεαρό ενήλικα τα ίδια οφέλη που είναι διαθέσιμα σε παρόμοια άτομα που δεν έχασαν την κάλυψη υγείας λόγω της λήξης του εξαρτημένου τους καθεστώτος. Επιπλέον, το σχέδιο υγείας δεν μπορεί να απαιτήσει από τον νεαρό ενήλικα να πληρώσει περισσότερα για κάλυψη υγείας από ό, τι άλλα εξαρτώμενα άτομα της ίδιας ηλικίας.
Αλλά στις αγορές ατομικών και μικρών ομάδων, η ACA θέτει αξιολογήσεις ηλικίας που αυξάνουν στην ηλικία των 21 ετών, οπότε ένας νεαρός ενήλικος άνω των 21 ετών θα κοστίσει περισσότερα σε ασφάλιστρα από ένα μικρότερο παιδί.
Νέα φορολογικά οφέλη για την κάλυψη των νέων ενηλίκων
Ένα από τα κάποτε απαρατήρητα οφέλη από την ασφάλιση υγείας που χορηγείται από εργοδότες είναι ότι η αξία της κάλυψης αποκλείεται από το εισόδημα του εργαζομένου. Εάν η ασφάλιση υγείας σας κοστίζει 15.000 δολάρια για το έτος (καταβάλλονται εν μέρει από εσάς και εν μέρει από τον εργοδότη σας), δεν πληρώνετε φόρο για τα 15.000 δολάρια. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τους ανθρώπους που αγοράζουν τη δική τους ασφάλιση υγείας, οι οποίοι αντιμετωπίζουν πολύ πιο περίπλοκες ρυθμίσεις όσον αφορά τη φορολογική έκπτωση της ασφάλισης υγείας τους .
Σύμφωνα με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα, το όφελος αυτό επεκτείνεται και στα νεαρά ενήλικα παιδιά ηλικίας έως 26 ετών. Αν οι εργαζόμενοι επιλέξουν να καλύψουν τα νεαρά ενήλικα παιδιά τους μέχρι την ηλικία των 26 ετών, η αξία της ασφάλισης υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη για τον νεαρό ενήλικα αποκλείεται εισόδημα. Το όφελος αυτό συνεχίζεται έως το τέλος του φορολογικού έτους κατά το οποίο ο νέος ενήλικας μετατρέπεται σε 26 (ορισμένοι εργοδότες επιλέγουν να αφήσουν τα νεαρά ενήλικα παιδιά να παραμείνουν στο σχέδιο μέχρι το τέλος του έτους κατά το οποίο γίνονται 26, αντί να τα εγκαταλείψουν από το σχέδιο μόλις γίνουν 26).
- Το φορολογικό πλεονέκτημα τέθηκε σε ισχύ στις 30 Μαρτίου 2010, καθιστώντας το αμέσως διαθέσιμο όταν τέθηκε σε ισχύ η ACA.
- Το φορολογικό πλεονέκτημα ισχύει επίσης για άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για την έκπτωση της ασφάλισης ασφάλισης ασθενείας στην ομοσπονδιακή επιστροφή φόρου εισοδήματός τους . Η ασφάλιση ασθενείας δεν είναι πάντοτε φορολογητέα, αλλά οι αυτοαπασχολούμενοι μπορούν να αφαιρέσουν τα ασφάλιστρά τους χωρίς να χρειάζεται να αναγράφουν τις εκπτώσεις. Σε αυτή την περίπτωση, τους επιτρέπεται να αφαιρούν τα ασφάλιστρα για τα νεαρά ενήλικα παιδιά που παραμένουν στο σχέδιό τους μέχρι την ηλικία των 26 ετών.
Το αποτέλεσμα
6,1 εκατομμύρια νεαροί ενήλικες (ηλικίας 19 έως 25 ετών) είχαν αποκτήσει κάλυψη στο πλαίσιο του ACA μέχρι τις αρχές του 2016. Περισσότεροι από τους μισούς είχαν αποκτήσει κάλυψη από τότε που οι ανταλλαγές , οι επιδοτήσεις ασφαλίστρων και η επέκταση του Medicaid άρχισαν να ισχύουν το 2014. Ωστόσο, 2010 και 2013, ως αποτέλεσμα της διάταξης ACA που τους επέτρεψε να παραμείνουν στο σχέδιο ασφάλισης υγείας ενός γονέα έως την ηλικία των 26 ετών.
Και παρόλο που η διοίκηση Trump και οι Ρεπουμπλικανοί νομοθέτες έχουν πιέσει για την κατάργηση του ACA, η διάταξη που επιτρέπει στους νέους ενήλικες να παραμείνουν στα σχέδια υγείας των γονιών τους έχει διμερή υποστήριξη και είναι πιθανό να παραμείνει σε ισχύ, ανεξάρτητα από το αν υπάρχουν πρόσθετες αλλαγές στην ACA (από τις αρχές του 2018, η μόνη νομοθετική αλλαγή ήταν η κατάργηση της ατομικής εντολής, η οποία τέθηκε σε ισχύ από το 2019 · το υπόλοιπο ACA παραμένει άθικτο).
> Πηγές:
> CalCPA Health. Κατανόηση της κατηγορίας Premium σύμφωνα με το νόμο για την προσιτή φροντίδα. 1η Δεκεμβρίου 2015.
> CMS.gov. Κέντρο Πληροφόρησης Καταναλωτών και Εποπτείας Ασφαλίσεων. Οι νέοι ενήλικες και ο νόμος για την προσιτή φροντίδα: Προστασία των νέων ενηλίκων και εξάλειψη των βαρών για τις οικογένειες και τις επιχειρήσεις.
> HHS.gov. 20 εκατομμύρια άνθρωποι έχουν αποκτήσει κάλυψη ασφάλισης υγείας λόγω του Affordable Care Act, σύμφωνα με νέες εκτιμήσεις. 3 Μαρτίου 2016.