Κάθε κράτος έχει το δικό του Ανταλλαγή και όλα είναι διαφορετικά
https: // www. / αναλογιστική αξία-και-σας-υγεία-ασφάλιση-4147819 Ως αποτέλεσμα του Affordable Care Act, που υπογράφηκε στο νόμο τον Μάρτιο του 2010 από τον Πρόεδρο Ομπάμα, κάθε κράτος έχει ανταλλαγή ασφάλισης υγείας. Οι ανταλλαγές έγιναν διαθέσιμες για χρήση τον Οκτώβριο του 2013 και έχουν υπηρετήσει από τότε ως μια πύλη για τους πολίτες να αγοράζουν ιδιωτικά, μεμονωμένα σχέδια ασφάλισης υγείας στην αγορά (η μεμονωμένη αγορά εξυπηρετεί ανθρώπους που χρειάζονται να αγοράσουν δική τους ασφάλεια επειδή δεν έχουν πρόσβαση κάλυψη από εργοδότη ή κυβερνητικό πρόγραμμα όπως το Medicare).
Μερικοί άνθρωποι που είναι επιλέξιμοι για Medicaid μπορούν επίσης να εγγραφούν μέσω των ανταλλαγών, αν και αυτό εξαρτάται από το λόγο για τον οποίο το πρόσωπο είναι Medicaid-eligible, καθώς η εγγραφή αντιμετωπίζεται διαφορετικά για τους ανθρώπους που είναι επιλέξιμες μόνο με βάση το εισόδημα, έναντι εκείνων των οποίων η επιλεξιμότητα εξαρτάται επίσης από άλλες παράγοντες, όπως η εγκυμοσύνη ή η αναπηρία.
Και τα μικρά ομαδικά σχέδια για τις μικρές επιχειρήσεις είναι διαθέσιμα και μέσω των ανταλλαγών, αν και αυτό το τμήμα της αγοράς τους έχει προσελκύσει λίγους εγγεγραμμένους και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ανακοίνωσε τον Μάιο του 2017 ότι δεν θα λειτουργούσαν πλέον το σύστημα εγγραφής μικρών επιχειρήσεων από το 2017. Αντ 'αυτού, ξεκινώντας από το 2018, οι μικρές επιχειρήσεις σε αυτά τα κράτη εγγράφονται απευθείας μέσω ασφαλιστικών εταιρειών ή με τη βοήθεια ενός μεσίτη και καταβάλλουν ασφάλιστρα στους ασφαλιστές αντί να καταβάλλουν ασφάλιστρα μέσω της ανταλλαγής.
Οι ανταλλαγές είναι πύλες εγγραφής
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι ανταλλαγές είναι απλώς μια πλατφόρμα αγοράς κάλυψης.
Αν αγοράσετε ασφάλιση υγείας μέσω καλυπτόμενης Καλιφόρνιας, για παράδειγμα (η κρατική υπηρεσία ανταλλαγής στην Καλιφόρνια), η καλυμμένη Καλιφόρνια δεν είναι η ασφαλιστική σας εταιρεία. Αντ 'αυτού, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα είναι η Health Net ή η Blue Shield, ή ο Anthem ή οποιοσδήποτε άλλος ιδιωτικός ασφαλιστής που προσφέρει κάλυψη μέσω Καλυμμένης Καλιφόρνιας.
Αν και η ασφάλιση υγείας είναι πολύ πιο περίπλοκη από τα αεροπορικά εισιτήρια, σκεφτείτε την ανταλλαγή ως πλατφόρμα όπως η Travelocity ή η Expedia. Σας παρουσιάζει τις ασφαλιστικές επιλογές στην περιοχή σας και σας επιτρέπει να αγοράσετε αυτό που θέλετε. Αλλά ακριβώς όπως η πτήση σας θα παρέχεται από την αεροπορική εταιρεία που επιλέγετε - όχι από το Travelocity ή το Expedia - η ασφάλιση υγείας σας θα παρέχεται από έναν ιδιωτικό ασφαλιστή, όχι από την ανταλλαγή.
Τα κράτη είχαν τη δυνατότητα να δημιουργήσουν τις δικές τους ανταλλαγές ή να στηρίξουν την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για να δημιουργήσουν μια ανταλλαγή για αυτά. Ορισμένα κράτη έχουν υβριδικά χρηματιστήρια που είναι είτε μια εταιρική σχέση μεταξύ της πολιτείας και της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, είτε μια κρατική υπηρεσία ανταλλαγής που χρησιμοποιεί την ομοσπονδιακή πλατφόρμα εγγραφής (HealthCare.gov). Το 2018, υπάρχουν 12 κρατικές ανταλλαγές, πέντε κρατικές ανταλλαγές που χρησιμοποιούν το HealthCare.gov για εγγραφή, έξι κρατικές ομοσπονδιακές ανταλλαγές εταιρικών σχέσεων και 28 ομοσπονδιακά οργανωμένα χρηματιστήρια.
Και για να διευκρινιστεί ένα άλλο σημείο που μερικές φορές δημιουργεί σύγχυση, οι όροι "ανταλλαγή" και "αγορά" χρησιμοποιούνται εναλλακτικά. Αλλά ο όρος "αγορά" χρησιμοποιείται γενικότερα. Έτσι, ενώ μια ασφάλιση υγείας ή μια αγορά αναφέρεται συγκεκριμένα στην πύλη σε κάθε κράτος που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι άνθρωποι για να συγκρίνουν τις διάφορες επιλογές και να εγγραφούν, ο όρος "ασφαλιστική αγορά υγείας" ισχύει πολύ ευρύτερα και μπορεί να περιλαμβάνει εξωχρηματιστηριακά σχέδια και εργοδότες- τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από το πρόγραμμα, καθώς και τα σχέδια για μεγάλα και μεγάλα σχέδια.
Ο σκοπός των ανταλλαγών ασφάλισης υγείας είναι να καταστήσει την ασφάλιση υγείας πιο προσιτή και ευκολότερη στην αγορά.
Επενδύσεις Premium και Subsidies Sharing Cost: Διαθέσιμες μόνο στο Exchange
Το ACA περιλαμβάνει επιδοτήσεις ασφάλισης (πριμοδοτήσεις φόρου επί της πριμοδότησης) και επιδοτήσεις επιμερισμού κόστους (μειώσεις κόστους) για να καταστήσουν τα ασφάλιστρα πιο προσιτά και να μειώσουν τα έξοδα που δεν αντιμετωπίζουν οι τραπεζίτες. Αυτές οι επιδοτήσεις είναι βασισμένες στο εισόδημα και είναι διαθέσιμες τόσο σε χαμηλού εισοδήματος όσο και σε άτομα μεσαίας τάξης.
Και οι δύο τύποι επιδότησης είναι διαθέσιμοι μόνο αν αγοράσετε την κάλυψή σας μέσω της ανταλλαγής. Ακόμη και αν το ίδιο ακριβώς σχέδιο είναι διαθέσιμο εκτός χρηματιστηρίου (απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία), θα πρέπει να πληρώσετε την πλήρη τιμή εάν ψωνίζετε οπουδήποτε εκτός από την ανταλλαγή.
Αν και η ομοσπονδιακή χρηματοδότηση για μειώσεις των δαπανών εξαλείφθηκε το φθινόπωρο του 2017, τα οφέλη μείωσης του καταμερισμού του κόστους εξακολουθούν να είναι διαθέσιμα σε εγγεγραμμένους χρήστες που αγοράζουν ασημένια σχέδια στην ανταλλαγή και των οποίων το εισόδημα είναι εντός των κατευθυντήριων γραμμών επιλεξιμότητας για τα οφέλη μείωσης του καταμερισμού του κόστους (δηλαδή όχι περισσότερο από 250 τοις εκατό του επιπέδου φτώχειας και όχι λιγότερο από 100 τοις εκατό του επιπέδου φτώχειας σε κράτη που δεν έχουν επεκτείνει το Medicaid ή το 139 τοις εκατό του επιπέδου φτώχειας σε κράτη που έχουν επεκτείνει το Medicaid).
Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει τις ανταλλαγές;
Όλοι οι πολίτες των ΗΠΑ και νόμιμα παρόντες κάτοικοι που δεν είναι φυλακισμένοι και δεν είναι επιλέξιμοι για δωρεάν πριμοδότηση Part A Medicare είναι επιλέξιμοι να αγοράσουν ένα σχέδιο υγείας στην ανταλλαγή στο κράτος στο οποίο ζουν. Οι μετανάστες χωρίς έγγραφα δεν μπορούν να εγγραφούν στην κάλυψη μέσω των ανταλλαγών, ακόμη και χωρίς επιδοτήσεις πριμοδότησης .
Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν επίσης να αγοράσουν κάλυψη στο χρηματιστήριο. στα περισσότερα κράτη, αυτό περιορίζεται στις επιχειρήσεις με μέχρι 50 υπαλλήλους , αν και υπάρχουν μερικές πολιτείες (Καλιφόρνια, Κολοράντο, Νέα Υόρκη και Βερμόντ), όπου επιχειρήσεις με μέχρι 100 υπαλλήλους μπορούν να χρησιμοποιήσουν την ανταλλαγή για να εξασφαλίσουν κάλυψη. Σημειώστε ότι σε κράτη που χρησιμοποιούν την ανταλλαγή μικρών επιχειρήσεων του HealthCare.gov, η ανταλλαγή δεν χειρίζεται πλέον την εγγραφή και, αντίθετα, οι επιχειρήσεις έχουν εγγραφεί απευθείας με τους ασφαλιστές.
Ως αποτέλεσμα της τροπολογίας Grassley στην ACA, το Κογκρέσο και οι υπάλληλοί του υποχρεούνται να λάβουν κάλυψη στην ανταλλαγή. Για να ικανοποιήσει αυτή την απαίτηση και να διασφαλίσει ότι το Κογκρέσο και οι υπάλληλοι δεν χάσουν τις εισφορές των εργοδοτών τους, η κυβέρνηση δημιούργησε μια λύση που επιτρέπει στο Κογκρέσο και τους υπαλλήλους να εγγραφούν σε σχέδια μικρών ομάδων μέσω της κρατικής εποπτείας στην Επαρχία της Κολούμπια (DC Health Link) . Η DC Health Link ανέφερε τον Απρίλιο του 2017 ότι περίπου 11.000 από τους εγγεγραμμένους σε μικρές ομάδες ήταν μέλη του Κογκρέσου και των στελεχών τους.
One-Stop Αγορές και πληροφορίες Πόρων
Ένα σημαντικό πλεονέκτημα των χρηματιστηρίων ασφάλισης υγείας είναι να σας διευκολύνει να συγκρίνετε επιλογές και να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο υγείας. Μερικοί από τους τρόπους με τους οποίους οι ανταλλαγές προωθούν την επιλογή και τον ανταγωνισμό περιλαμβάνουν:
- Οι επιλογές του σχεδίου υγείας στον ταχυδρομικό κώδικα σας παρατίθενται σε έναν ιστότοπο που διατηρεί το κράτος σας ή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Σε αυτόν τον ιστότοπο, μπορείτε να μάθετε σχετικά με τα οφέλη και το κόστος του σχεδίου υγείας και στη συνέχεια να εγγραφείτε.
- Εάν έχετε περιορισμένη πρόσβαση στο Διαδίκτυο, η ανταλλαγή μπορεί να σας παράσχει πόρους για να λάβετε υλικό πληροφόρησης και εγγραφής μέσω του ταχυδρομείου και σε χώρους που έχετε δηλώσει δημοσίως στην κοινότητά σας. υπάρχουν διαθέσιμα προσόντα σε όλη τη χώρα κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής κάθε χρόνο για να διευκολυνθεί η εγγραφή για άτομα που προτιμούν την προσωπική βοήθεια.
- Για να είναι εύκολη η σύγκριση των σχεδίων, οι ανταλλαγές πρέπει να χρησιμοποιούν ένα τυποποιημένο έντυπο, ορισμούς και υλικά μάρκετινγκ. Μπορείτε να εγγραφείτε ηλεκτρονικά, προσωπικά, μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω τηλεφώνου.
- Ένα τηλεφωνικό κέντρο για την εξασφάλιση καλής εξυπηρέτησης πελατών
Οφέλη του σχεδίου υγείας
Εάν αγοράσετε ασφάλιση μέσω ανταλλαγής, θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε την κάλυψη υγείας που είναι καλύτερη για εσάς και την οικογένειά σας. Κάθε ένα από τα διαθέσιμα σχέδια υγείας περιλαμβάνει ένα σημαντικό σύνολο οφελών που παρέχουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης με διαφορετικά επίπεδα κατανομής του κόστους.
Επίσης, τα ετήσια έξοδα εξόδου (αχρεωστήτως καταβληθέντα, copayments και coinsurance) περιορίζονται σε ένα ποσό που ορίζει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση κάθε χρόνο. Το 2018, η μέγιστη εκτός τσέπης για ένα άτομο είναι $ 7.350 για ένα άτομο και $ 14.700 για μια οικογένεια. Τα σχέδια μπορούν να έχουν όρια εκτός τσέπης πολύ κάτω από αυτά τα ποσά, αλλά όχι πάνω από αυτά.
Όλα τα σχέδια που πωλούνται στην ανταλλαγή ταιριάζουν σε μία από τις ακόλουθες πέντε κατηγορίες :
- Σχέδιο Χαλκού: Καλύπτει κατά μέσο όρο το 60% του κόστους των βασικών οφελών για την υγεία για έναν τυποποιημένο πληθυσμό.
- Silver Plan: Καλύπτει κατά μέσο όρο 70 τοις εκατό του κόστους των βασικών οφελών για την υγεία για έναν τυποποιημένο πληθυσμό.
- Σχέδιο χρυσού: Καλύπτει κατά μέσο όρο το 80% του κόστους των βασικών οφελών για την υγεία για έναν τυποποιημένο πληθυσμό.
- Σχέδιο Platinum: Καλύπτει κατά μέσο όρο το 90 τοις εκατό του κόστους των βασικών οφελών για την υγεία για έναν τυποποιημένο πληθυσμό.
- Καταστροφικό Σχέδιο: Καλύπτει κατά μέσο όρο το 60% του κόστους βασικών οφελών για την υγεία για έναν τυποποιημένο πληθυσμό και περιλαμβάνει κάποια πρωτοβάθμια φροντίδα γραφείου και προληπτική φροντίδα πριν από την έκπτωση. Όλα τα υπόλοιπα ισχύουν για την εκπεστέα και καλύπτονται μόνο αφού τηρούνται. Τα καταστροφικά σχέδια είναι διαθέσιμα μόνο σε άτομα ηλικίας έως 30 ετών ή σε άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για απαλλαγή από την εντολή για κάλυψη αγορών
Σημειώστε ότι στις περισσότερες πολιτείες υπάρχει ένα ελάχιστο εύρος -4 / +2 de minimis για τα σχέδια ασήμι, χρυσού και πλατίνας και για τα χάλκινα σχέδια επιτρέπεται μια κλίμακα de minimis -4 / +5. Έτσι, ένα σχέδιο χρυσού μπορεί να καλύψει μεταξύ 76% και 82% του μέσου κόστους και ένα χάλκινο σχέδιο μπορεί να καλύψει μεταξύ 56 και 65% του κόστους.
> Πηγές:
> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid. Το μέλλον του SHOP: Το CMS σκοπεύει να επιτρέψει στις μικρές επιχειρήσεις στα καταστήματα που χρησιμοποιούν το HealthCare.gov περισσότερη ευελιξία κατά την εγγραφή τους στην κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης. 15 Μαΐου 2017.
> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid. Κέντρο Πληροφόρησης Καταναλωτών και Εποπτείας Ασφαλίσεων. Ειδικές μεταβολές της κατάταξης. 2 Ιουνίου 2017.
> Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, Νόμος για την Προστασία των Ασθενών και Προσιτή Φροντίδα, Σταθεροποίηση Αγοράς . 13 Απριλίου 2017.
> Ομοσπονδιακό Μητρώο, Προστασία Ασθενών και Προσιτή Φροντίδα Νόμος; Ειδοποίηση HHS σχετικά με τις παροχές και τις παραμέτρους πληρωμής για το 2018. Τροποποιήσεις στις Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής και στο Πρόγραμμα Πελάτης που Λειτουργεί από τον Καταναλωτή. 22 Δεκεμβρίου 2016.