Κατανόηση του συνόλου υψηλού κινδύνου του κράτους σας
Οι περισσότεροι Αμερικανοί λαμβάνουν την ασφάλιση υγείας τους μέσω του εργοδότη τους και πολλοί άλλοι εγγράφονται σε κυβερνητικά προγράμματα όπως το Medicaid , το Medicare , το CHIP και τα σχέδια υγείας που συνδέονται με τις ένοπλες δυνάμεις. Επίσης, πολλοί άνθρωποι που είναι αυτοαπασχολούμενοι αγοράζουν το δικό τους σχέδιο υγείας απευθείας από μια ασφαλιστική εταιρεία υγείας.
Επιπλέον, περισσότερα από 40 εκατομμύρια Αμερικανοί δεν έχουν καμία ασφάλιση υγείας γιατί εργάζονται με μερική απασχόληση, ο εργοδότης τους δεν προσφέρει ασφάλιση υγείας ή δεν μπορούν να αντέξουν τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, αλλά κάνουν πάρα πολλά χρήματα για να δικαιούνται Medicaid.
Υπάρχουν επίσης σημαντικοί αριθμοί ατόμων που μπορούν να αντέξουν οικονομικά την ασφάλιση, αλλά απορρίπτονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες επειδή έχουν σοβαρή προϋπάρχουσα κατάσταση όπως ο καρκίνος, ο διαβήτης ή η λοίμωξη από τον ιό HIV. Στα περισσότερα κράτη, δεν υπάρχουν νόμοι που να απαιτούν από μια ασφαλιστική εταιρεία υγείας να παρέχει κάλυψη σε ένα άτομο.
Υψηλή Κίνηση Κινδύνου
Ωστόσο, 35 κράτη έχουν δημιουργήσει ειδικά προγράμματα για τους κατοίκους στους οποίους δεν επιτρέπεται η κάλυψη από ιδιωτικούς ασφαλιστές λόγω προβλημάτων σχετικών με την υγεία. Ως επί το πλείστον, τα προγράμματα αυτά, γνωστά ως ομάδες υψηλού κινδύνου, εγγυώνται ότι τα άτομα μπορούν να αγοράσουν και να εγγραφούν σε ένα σχέδιο υγείας ανεξάρτητα από την κατάσταση υγείας τους.
Η κατώτατη γραμμή του Dr. Mike
Εάν είστε νέοι και υγιείς και δεν έχετε παράγοντες κινδύνου για την υγεία (όπως το κάπνισμα), πιθανότατα θα έχετε έναν εύκολο χρόνο για την εξεύρεση προσιτών προγραμμάτων ασφάλισης υγείας και υγείας που είναι πρόθυμα να σας έχουν ως πελάτη. Ωστόσο, αν έχετε λάβει θεραπεία για χρόνιες παθήσεις υγείας ή έχετε παράγοντες που σχετίζονται με την υγεία, υψηλού κινδύνου (όπως το υπερβολικό βάρος ή ο καπνός), μπορεί να μην μπορείτε να πάρετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας σε οποιαδήποτε τιμή.
Τα περισσότερα σχέδια υγείας είναι στην επιχείρηση για να βγάλουν λεφτά και δεν θέλουν να εγγραφούν "άρρωστα" άτομα που πρόκειται να αξιοποιήσουν τις περισσότερες υπηρεσίες .
Τι συμβαίνει με τις ομάδες υψηλού κινδύνου στο πλαίσιο της μεταρρύθμισης της υγείας;
Μία από τις σημαντικότερες διατάξεις του νομοσχεδίου για την μεταρρύθμιση της υγείας (νόμος για την προστασία των ασθενών και την προσιτή φροντίδα) που υπογράφηκε στη νομοθεσία τον Μάρτιο του 2010 είναι η εξάλειψη των προϋπαρχόντων κανόνων και η παροχή πρόσβασης σε προσιτά σχέδια υγείας που δεν μπορούν να αρνηθούν την κάλυψη βάσει της κατάστασης της υγείας.
Κάθε κράτος έχει μια ανταλλαγή ασφάλισης υγείας που προσφέρει τουλάχιστον δύο επιλογές σχεδίου υγείας με διαφορετικά επίπεδα πριμοδοτήσεων και εξόδων εκτός τσέπης. Οι ανταλλαγές μπορεί να αντικαταστήσουν ή να προστεθούν στην τρέχουσα πισίνα υψηλού κινδύνου του κράτους σας.
Πόσο κοστίζει η Ασφάλεια Πισίνας Υψηλού Κινδύνου;
Τα υψηλού κινδύνου σχέδια υγείας είναι πολύ ακριβά για να λειτουργήσει η πολιτεία σας. Εξαιτίας αυτού, η πισίνα υψηλού κινδύνου στην πολιτεία σας πιθανότατα θα σας χρεώσει περισσότερο από το κόστος αγοράς παραδοσιακής ατομικής ασφάλισης υγείας. Τυπικά, οι ομάδες υψηλού κινδύνου προσφέρουν τέσσερα έως οκτώ σχέδια υγείας μέσω σύμβασης μεταξύ του κράτους σας και μιας ή περισσότερων ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών.
Ανάλογα με το κράτος, το μηνιαίο ασφάλιστρό σας για ένα σχέδιο υψηλού κινδύνου για την υγεία θα είναι 125% έως 200% της πριμοδότησης ενός παρόμοιου ιδιωτικού σχεδίου - παρόμοιο με το σχέδιο υγείας που σας αρνήθηκε την κάλυψη. Για παράδειγμα, εάν ένα παραδοσιακό σχέδιο για ένα άτομο κοστίζει $ 500 κάθε μήνα, στην Καλιφόρνια μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε 625 δολάρια για το σχέδιο υψηλού κινδύνου (ποσοστό 125%), στη Δυτική Βιρτζίνια 750 δολάρια για το σχέδιο υψηλού κινδύνου (ποσοστό 150% , και στο Μέριλαντ $ 1000 για το σχέδιο υψηλού κινδύνου ($ 1000).
Στις περισσότερες χώρες με πισίνες υψηλού κινδύνου, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί επίσης να μεταβάλει το κόστος της ασφάλισής σας με βάση τα προσωπικά σας χαρακτηριστικά, όπως ηλικία, φύλο, κατάσταση καπνίσματος, όπου ζείτε στο κράτος και την κατάσταση της υγείας σας.
Δεν μπορούν να σας αρνηθούν την κάλυψη αν έχετε κάποιο πρόβλημα υγείας, αλλά μπορούν να σας χρεώσουν υψηλότερο ασφάλιστρο!
Εκτός από το μηνιαίο σας ασφάλιστρο, θα είστε επίσης υπεύθυνοι για εξωφρενικές δαπάνες , όπως οι ετήσιες αφαιρέσεις, οι αποπληρωμές και η συνασφάλιση. Μπορείτε να αναμένετε ετήσια έκπτωση τουλάχιστον $ 500, αλλά σε πολλές πολιτείες η έκπτωση μπορεί να είναι μεταξύ $ 1000 και $ 3000.
Είναι οι πισίνες υψηλού κινδύνου μια καλή ιδέα;
Μια πισίνα υψηλού κινδύνου μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη εάν έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση, έχετε αρνηθεί τη δυνατότητα εγγραφής σε ένα σχέδιο υγείας και έχετε τη δυνατότητα να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα. Δεδομένου ότι ορισμένα κράτη παρέχουν επίσης οικονομική βοήθεια με ασφάλιστρα, μια πισίνα υψηλού κινδύνου μπορεί να λειτουργήσει ως δίχτυ ασφαλείας, εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα ιδιωτικό σχέδιο υγείας.
Ωστόσο, υπάρχουν μερικά σημαντικά προβλήματα με ομάδες υψηλού κινδύνου. Παρόλο που αρκετά εκατομμύρια άτομα στα 35 κράτη με ομάδες υψηλού κινδύνου ενδέχεται να είναι επιλέξιμα για συμμετοχή, η πραγματική εγγραφή - περίπου 190.000 - ήταν πολύ χαμηλή. Αυτό οφείλεται κυρίως στο υψηλό κόστος των ασφαλίστρων και στο ετήσιο κόστος εξόδου από το τσέπη - πολλοί άνθρωποι απλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν κάλυψη μέσω μιας ομάδας υψηλού κινδύνου.
Δεδομένου ότι οι ομάδες υψηλού κινδύνου είναι τόσο δαπανηρές ώστε να λειτουργούν, πολλά κράτη έχουν είτε περιοριστεί είτε σταμάτησαν να εγγράφουν άτομα στις πισίνες.
Πόροι
Εφόσον καθένα από τα 35 κράτη με ομάδες υψηλού κινδύνου έχει διαφορετικούς κανονισμούς, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας του κράτους σας, τα διαθέσιμα σχέδια που προσφέρουν ασφάλεια στην πισίνα υψηλού κινδύνου, το ετήσιο κόστος και τη δυνατότητα των σχεδίων κλειστό.
Κρατικές πισίνες υψηλής επικινδυνότητας: μια επισκόπηση - ένα εξαιρετικό έγγραφο από το Kaiser Family Foundation που περιλαμβάνει μια λίστα κρατών με υψηλά σύνορα και μερικές βασικές πληροφορίες για τα προγράμματα του κράτους.
Ο Εθνικός Σύνδεσμος Κρατικών Ασφαλτικών Σχεδίων Ασφάλισης Υγείας παρέχει έναν κατάλογο κρατών με ομάδες υψηλού κινδύνου που περιλαμβάνουν έναν άμεσο σύνδεσμο με κάθε πρόγραμμα.