Η Ασφάλιση Αλλαγής AHCA ή BCRA που προσφέρονται από τους εργοδότες;
Αν και ο διάλογος για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης επικεντρώνεται συχνά στην ατομική ασφαλιστική αγορά (δηλαδή για άτομα που δεν καλύπτονται από τον εργοδότη) και Medicaid, η υπό εξέταση νομοθεσία θα έχει ως αποτέλεσμα ορισμένες σημαντικές αλλαγές στην ασφάλιση που προσφέρουν οι εργοδότες τους εργαζομένους τους.
Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα (ACA) έχει τεθεί σε ισχύ από το 2010 και οι Ρεπουμπλικανοί νομοθέτες εργάζονται για την κατάργησή του από τότε που τέθηκε σε ισχύ.
Το στυλό βέτο του Προέδρου Obama κράτησε το νόμο ανέπαφο μέχρι το 2017, αλλά μόλις ανέλαβε το αξίωμα του Προέδρου Trump, υπήρξε μια πορεία για τους Ρεπουμπλικάνους να προχωρήσουν με τις προσπάθειες κατάργησης τους.
Στις 4 Μαΐου, οι βουλευτές του Κοινοβουλίου ψήφισαν το νομοσχέδιο μεταρρύθμισης της υγειονομικής περίθαλψης, τον Αμερικανικό νόμο περί υγειονομικής περίθαλψης (AHCA), 217 έως 213, και το έστειλαν στη Γερουσία. Η νομοθεσία απαιτούσε 216 ψήφους για να περάσει, έτσι η νίκη ήταν πολύ στενό περιθώριο.
Το Γραφείο Προϋπολογισμού του Κογκρέσου δεν είχε ακόμη βάλει το τελικό νομοσχέδιο πριν ψηφιστεί το Σώμα. τρεις τροπολογίες προστέθηκαν από τότε που η CBO είχε προηγουμένως επιτύχει το νομοσχέδιο τον Μάρτιο, οπότε ο πλήρης αντίκτυπος της AHCA ήταν ασαφής, ακόμη και μετά την αποχώρηση του νομοσχεδίου από το Σώμα. Η βαθμολογία CBO για την τελική έκδοση του νομοσχεδίου δημοσιεύθηκε στις 24 Μαΐου - σχεδόν τρεις εβδομάδες μετά την ψήφιση της νομοθεσίας από το Σώμα.
Το AHCA: Πάρτε ένα
Ο δρόμος προς την κατάργηση ήταν κάπως βραχώδης, με μια απότομη διχοτόμηση μεταξύ των Δημοκρατικών της Βουλής όσον αφορά τα τμήματα του ACA που πρέπει να αλλάξουν ή να καταργηθούν.
Η AHCA εισήχθη τον Μάρτιο του 2017, αλλά έλαβε λεπτά πριν από την προγραμματισμένη ψηφοφορία στο Σώμα στις 24 Μαρτίου, μετά από αρκετές ώρες συζήτησης, λόγω έλλειψης υποστήριξης.
Ο Πρόεδρος της Βουλής Paul Ryan (R, Wisconsin) δήλωσε αρχικά ότι οι Ρεπουμπλικανοί θα προχωρήσουν με άλλα θέματα στην ημερήσια διάταξή τους, αλλά την επόμενη εβδομάδα, η AHCA επέστρεψε στο τραπέζι.
Η συζήτηση από τότε βασίστηκε γύρω από την προσπάθεια να βρεθεί ένα μεσαίο έδαφος για να ενώσει τους Ρεπουμπλικάνους που ήταν αντίθετοι με το AHCA. Αυτή ήταν μια πρόκληση, καθώς αυτοί οι νομοθέτες βρίσκονται τόσο στα μέτρια όσο και στα υπερ-συντηρητικά άκρα του φάσματος GOP.
Υπήρξαν τουλάχιστον 33 αντιπρόσωποι των Ρεπουμπλικανών που αντιτάχθηκαν στην AHCA τον Μάρτιο και μολονότι οι Ρεπουμπλικανοί έχουν πλειοψηφία στο Σώμα, μπορούν να ψηφίσουν μόνο εάν δεν υπερψηφίσουν 22 Δημοκρατικοί, δεν ψηφίζουν (όλοι οι Δημοκρατικοί ενώθηκαν ενάντια στην κατάργηση της ACA από την αρχή) .
AHCA Με την τροποποίηση του MacArthur και την τροπολογία Upton: 4η Μαΐου Vote = Pass
Οι διαπραγματεύσεις τον Απρίλιο και τις αρχές Μαΐου περιελάμβαναν τρεις επιπρόσθετες τροπολογίες: την αόρατη τροποποίηση του προγράμματος επιμερισμού του κινδύνου , την τροπολογία MacArthur και την τροπολογία Upton.
Η αόρατη τροποποίηση του προγράμματος για την κατανομή των κινδύνων προστέθηκε στις αρχές Απριλίου και ζητεί 15 δισεκατομμύρια δολάρια σε ομοσπονδιακή χρηματοδότηση για εννέα χρόνια για να βοηθήσουν στη σταθεροποίηση των αγορών ασφάλισης υγείας.
Η τροποποίηση του MacArthur, που εισήχθη τον Απρίλιο από τον Rep. Tom MacArthur (R, New Jersey), επιτρέπει στα κράτη να παραιτούνται από ορισμένες από τις προστασίες των καταναλωτών της ACA, συμπεριλαμβανομένων των βασικών απαιτήσεων υγείας , των αναλογιών ηλικίας και της κοινοτικής διαβάθμισης.
Εφόσον τα κράτη κάνουν κάποια πολύ βασικά βήματα για να στηρίξουν τις ασφαλιστικές αγορές τους, θα τους επιτραπεί να μειώσουν το εύρος των βασικών ωφελειών που πρέπει να καλυφθούν από τα σχέδια μεμονωμένων και μικρών ομάδων.
Θα μπορούσαν επίσης να επιτρέψουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα σε άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες που δεν διατηρούν συνεχή κάλυψη. Ένα άτομο με κάλυψη τουλάχιστον 63 ημερών τους προηγούμενους 12 μήνες θα χρεούσε ασφάλιστρα με βάση το ιατρικό ιστορικό (δηλαδή, υψηλότερα ασφάλιστρα εάν έχουν υγειονομικούς όρους) για τους πρώτους 12 μήνες μετά την εγγραφή τους σε ένα μεμονωμένο σχέδιο αγοράς (εναλλακτικά , ισχύουν κανονικοί κανόνες της AHCA σε κράτη που δεν επιδιώκουν παραίτηση · οι υποψήφιοι με κάλυψη θα επιβαρύνονταν κατά 30% με υψηλότερα ασφάλιστρα για ένα έτος, ανεξαρτήτως ιατρικού ιστορικού).
Η τροποποίηση του MacArthur συγκέντρωσε την υποστήριξη του συντηρητικού House Freedom Caucus, αλλά ώθησε τους μετριοπαθείς Ρεπουμπλικάνους πιο μακριά από το AHCA, εν μέσω ανησυχιών ότι οι άνθρωποι με προϋπάρχουσες συνθήκες θα χάσουν τις προστασίες που έχουν κερδίσει στο ACA.
Η τροποποίηση του Upton, που εισήχθη το Μάιο από τον Rep. Fred Upton (R, Michigan), παρέχει 8 δισεκατομμύρια δολάρια σε διάστημα πέντε ετών για κράτη που παραιτούνται από προϋπάρχουσες προστασίες κατάστασης, προκειμένου να βοηθήσουν τα κράτη να αντισταθμίσουν ορισμένα από τα πρόσθετα ασφάλιστρα - οι υφιστάμενες συνθήκες θα πληρώνονταν. Παρόλο που υπάρχουν ανησυχίες ότι τα 8 δισεκατομμύρια δολάρια σε διάστημα πέντε ετών θα είναι ανεπαρκή και ότι η τροποποίηση ισχύει πραγματικά σε διασταυρούμενους σκοπούς με την απαίτηση συνεχούς κάλυψης της ACHA, η τροποποίηση του Upton ανέβαζε ορισμένους μετριοπαθείς για να υποστηρίξει την AHCA και ο νομοσχέδιο σφυρηλατήθηκε μέσω του Σώματος το απόγευμα της 4ης Μαΐου.
Ο νομοσχέδιο της Γερουσίας
Τον Ιούνιο, οι Ρεπουμπλικανοί της Γερουσίας εισήγαγαν την έκδοση του νομοσχεδίου, με τίτλο "Better Care Reconciliation Act" (BCRA). Έχουν εισαγάγει μερικές παραλλαγές της BCRA. εδώ είναι μια εξήγηση των διαφορών μεταξύ της AHCA και της BCRA .
Η Γερουσία εισήγαγε επίσης ένα μέτρο "ανάκλησης και καθυστέρησης", το οποίο είναι ουσιαστικά μια ανασυσκευασμένη έκδοση ενός νομοσχεδίου το οποίο το Κογκρέσο ψήφισε το 2015 (HR3762), αλλά ο πρόεδρος Ομπάμα άσκησε βέτο. Η νέα έκδοση του HR3762 της Ρεπουμπλικανικής Γερουσίας φέρει τον τίτλο του νόμου περί συρρίκνωσης του Obamacare Rebual του 2017 (ORRA). Μπορείτε να διαβάσετε μια περίληψη του νομοσχεδίου , καθώς και την ανάλυση του νομοσχεδίου της CBO. Είναι απίθανο το ORRA να κερδίσει αρκετή υποστήριξη μεταξύ των Δημοκρατικών της Γερουσίας για να περάσει, καθώς αρκετοί από αυτούς έχουν εκφράσει επιφυλάξεις στην ιδέα της κατάργησης του ACA χωρίς αντικατάσταση έτοιμο να φύγει.
Αντίκτυπος στην κάλυψη από τον εργοδότη
Η AHCA έχει ήδη περάσει από το Σώμα, αλλά η εκδοχή της Συγκλήτου (BCRA) της Συγκλήτου είναι αρκετά διαφορετική. Αν περνάει η έκδοση της Γερουσίας, το Σώμα θα πρέπει να συμφωνήσει με τις αλλαγές πριν μπορέσει να αποσταλεί στον Πρόεδρο.
Εάν όμως η μεταρρυθμιστική νομοθεσία θεσπιστεί όπως είναι, πώς θα επηρεάσει τους ανθρώπους που παίρνουν την ασφάλιση υγείας από έναν εργοδότη; Το μεγαλύτερο μέρος της επικέντρωσης γύρω από το AHCA και το BCRA αφορούσε τον τρόπο με τον οποίο η κάλυψη θα άλλαζε για τους ανθρώπους που αγόραζαν τη δική τους ασφάλεια αγοράς ή για να λάβουν το Medicaid. Αλλά τι γίνεται με σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες;
Το ACA έχει επιφέρει πολλές αλλαγές στην ασφάλιση υγείας που χορηγείται από εργοδότες . Ας ρίξουμε μια ματιά στον αντίκτυπο που θα έχουν οι AHCA και η BCRA στην ασφάλιση υγείας που οι άνθρωποι παίρνουν από τους εργοδότες τους.
Μεγάλες ομάδες: Κατάργηση της εντολής εργοδότη
Οι εργοδότες με 50 ή περισσότερους υπαλλήλους δεν θα είναι πλέον υποχρεωμένοι να προσφέρουν ασφάλιση υγείας. Στο πλαίσιο της ACA, οι εργοδότες με 50+ εργαζόμενους πρέπει να προσφέρουν στους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης προσιτή ασφάλιση υγείας που να παρέχει τουλάχιστον ελάχιστη αξία (δηλαδή καλύπτει τουλάχιστον το 60% του μέσου ιατρικού κόστους). Εάν δεν το κάνουν, υπόκεινται σε φορολογική κύρωση. Η AHCA θα εξάλειφε αυτή την ποινή, αναδρομική στις αρχές του 2016. Έτσι, ο κανόνας της ACA που απαιτεί μεγάλους εργοδότες θα ήταν τεχνικά ακόμα στα βιβλία, αλλά δεν θα υπήρχαν επιπτώσεις στους εργοδότες που δεν την ακολουθούσαν.
Για να είναι σαφές, η μεγάλη πλειοψηφία των μεγάλων εργοδοτών προσέφερε ήδη οφέλη για την υγεία πριν το ACA το καθιστούσε απαίτηση. Αλλά δεν πρόσφεραν όλοι κάλυψη τόσο προσιτή (που καθορίστηκε από το ACA το 2017 ως κάλυψη μόνο για τους εργαζόμενους που δεν κοστίζει περισσότερο από το 9,69% του εισοδήματος των νοικοκυριών) όσο και περιεκτική. Κάποιοι εργοδότες ζήτησαν από τους εργαζόμενους να πληρώσουν ασφάλιστρα που δεν ανταποκρίνονταν στον ορισμό του ACA για οικονομικά προσιτά και άλλοι εργοδότες - ιδιαίτερα στον κλάδο των υπηρεσιών και θέσεις εργασίας με υψηλό κύκλο εργασιών - που προσέφεραν «μίνι-φάρμακα» που κάλυπταν ένα μικρό ποσό ιατρικής περίθαλψης με πολύ χαμηλό (για παράδειγμα, ένα σχέδιο που καλύπτει επισκέψεις επισκέψεων ρουτίνας, αλλά περιορίζει τα συνολικά οφέλη σε $ 5.000 ή $ 10.000 για ολόκληρο το έτος, κάτι που δεν φτάνει πολύ αν ο εργαζόμενος νοσηλευτεί).
Μια ανάλυση από την Υγεία με βάση τα δεδομένα πριν από τον ACA (2009), διαπίστωσε ότι το 38% των μεγάλων εργοδοτών θα μπορούσε να έχει υποστεί κυρώσεις στο πλαίσιο της ACA αν τα οφέλη τους είχαν παραμείνει αμετάβλητα μόλις τεθεί σε ισχύ η εντολή του εργοδότη.
Εάν καταργηθεί η ποινή που επιβάλλεται από τον εργοδότη, κάποιος μεγάλος εργοδότης μπορεί να επανέλθει στην προσφορά κάλυψης γυμνού οστού και κάποιοι μπορεί να αρχίσουν να απαιτούν από τους εργαζόμενους να πληρώσουν μεγαλύτερο μερίδιο των ασφαλίστρων. Αυτό δεν θα ήταν δημοφιλές στους υπαλλήλους, οπότε είναι πιθανό ότι δεν θα υπάρξει πλήρης στροφή προς την κάλυψη προ-ACA. Αλλά είναι κάτι που πρέπει να προσέξετε, ειδικά αν ο εργοδότης σας αύξησε τα οφέλη σας τα τελευταία χρόνια ως αποτέλεσμα του ACA.
Οι μικροί εργοδότες - που ορίζονται ως λιγότεροι από 50 εργαζόμενοι - δεν χρειάστηκαν ποτέ να προσφέρουν κάλυψη, οπότε η κατάργηση της εντολής του εργοδότη του ACA δεν θα είχε επιπτώσεις. Ωστόσο, το AHCA και το BCRA θα εξαλείψουν, από το 2020, τις πιστώσεις φόρου που οι χαμηλοί μισθοί, οι μικροί εργοδότες μπορούν τώρα να χρησιμοποιήσουν για να αντισταθμίσουν το κόστος των ασφαλίστρων για μέχρι και δύο χρόνια κάλυψης. Αν και αυτό δεν είναι μια ευρέως χρησιμοποιούμενη πρόβλεψη της ACA, η εξάλειψή της ενδέχεται να δυσκολέψει την κάλυψη ορισμένων μικρών επιχειρήσεων.
Το Γραφείο Προϋπολογισμού του Κογκρέσου υπολογίζει ότι μέχρι το 2018 ο αριθμός των ατόμων που καλύπτονται από ασφαλιστική κάλυψη από τον εργοδότη θα μειωθεί κατά 2 εκατομμύρια στο πλαίσιο της AHCA και μέχρι το 2026, συνολικά 3 εκατομμύρια λιγότερα άτομα θα έχουν κάλυψη βάσει σχεδίων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Σύμφωνα με το BCRA, το CBO υπολογίζει ότι 4 εκατομμύρια λιγότεροι θα είχαν ασφάλιση υγείας από τον εργοδότη το 2018, αλλά μέχρι το 2026 μόνο 2 εκατομμύρια λιγότεροι θα είχαν ασφάλιση υγείας από τον εργοδότη (σε σύγκριση με το πώς θα ήταν το 2026 εάν ACA έπρεπε να παραμείνουν ανέπαφα).
Μερικοί από αυτούς είναι άνθρωποι που απλώς θα παραιτηθούν από τα σχέδια των εργοδοτών τους, μόλις καταργηθεί η ποινή μεμονωμένης εντολής στο πλαίσιο της AHCA ή της BCRA. Αλλά άλλοι είναι άνθρωποι των οποίων οι εργοδότες θα σταματήσουν να προσφέρουν κάλυψη εάν η ποινή της εντολής εργοδότη εξαλείφεται από την AHCA.
Είναι αξιοσημείωτο ότι η προηγούμενη ανάλυση CBO (που δημοσιεύθηκε στα τέλη Μαρτίου ) του AHCA είχε προβλέψει ότι ο αριθμός των ατόμων με σχέδια που χρηματοδοτήθηκαν από εργοδότες θα μειωνόταν κατά 7 εκατομμύρια μέχρι το 2026. Στη μεταγενέστερη ανάλυση, η CBO σημείωσε ότι ο λόγος των μικρότερων η μείωση του αριθμού των ατόμων που καλύπτονται από σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες (3 εκατομμύρια αντί 7 εκατομμύρια) είναι επειδή οι επιμέρους επιλογές κάλυψης της αγοράς θα ήταν φτωχότερης ποιότητας και θα ήταν λιγότερο προσιτές σε κράτη που ζητούν παρέκκλιση βάσει της τροπολογίας MacArthur.
Η CBO προβάλλει ότι λιγότεροι εργοδότες θα θεωρήσουν ότι η μεμονωμένη αγορά αποτελεί μια καλή εναλλακτική λύση για την κάλυψη της ομάδας για τους υπαλλήλους τους και συνεπώς θα συνεχίσει να προσφέρει κάλυψη ομάδας, παρόλο που ενδέχεται να μην το έπραξαν εάν η τροποποίηση MacArthur δεν είχε προστεθεί στην AHCA. Παρόλο που η CBO δεν έχει ακόμη σημειώσει την BCRA με την τροποποίηση του Cruz, οι εργοδότες θα είχαν πιθανώς παρόμοιες επιφυλάξεις σχετικά με την αποστολή των υπαλλήλων τους στην ατομική αγορά για να αγοράσουν τη δική τους κάλυψη, εάν αυτή η τροποποίηση επρόκειτο να εφαρμοστεί στο πλαίσιο της BCRA επιτρέπουν στους ασφαλιστές να προσφέρουν μη συμμορφούμενα σχέδια υγείας, εφόσον προσφέρουν επίσης μερικά βασικά σχέδια που συμμορφώνονται με την ACA).
Τα όρια συνεισφοράς της FSA: Καταργούνται μετά το 2017
Το ACA περιορίζει τις συνεισφορές σε λογαριασμούς ευέλικτων δαπανών (FSAs) στα 2.600 δολάρια το 2017, με δείκτη πληθωρισμού. Η AHCA και η BCRA θα άρουν αυτόν τον περιορισμό μετά το τέλος του 2017 και θα επανέλθουν σε ένα σύστημα βάσει του οποίου ο εργοδότης καθορίζει το μέγιστο ποσό που μπορεί να συνεισφέρει στις FSA των εργαζομένων.
Όρια συμβολής HSA: Αυξήθηκε από το 2018
Για τα άτομα που έχουν προγράμματα υγείας υψηλής απόδοσης που έχουν πιστοποιηθεί με HSA, το τρέχον όριο εισφορών για λογαριασμούς ταμείων υγείας (HSA) είναι $ 6.750 για μια οικογένεια και $ 3.400 για ένα άτομο. Οι εισφορές είναι προ φόρων και μπορούν να γίνουν από τον εργοδότη ή τον εργαζόμενο ή από συνδυασμό των δύο.
Στο πλαίσιο της AHCA και της BCRA, τα όρια εισφορών θα αυξηθούν ώστε να ισούνται με τα μέγιστα εκτός του κόστους τσέπη που επιτρέπονται στα σχέδια υγείας. Το 2017, αυτό είναι $ 7.150 για ένα άτομο και $ 13.400 για μια οικογένεια. Το 2018, έχει προγραμματιστεί να αυξηθεί σε 7.350 δολάρια για ένα άτομο και 14.700 δολάρια για μια οικογένεια.
Εάν οι εργαζόμενοι μπορούν να συνεισφέρουν πρόσθετα κεφάλαια στις ΥΑΕ, θα καταλήξουν σε χαμηλότερο φορολογητέο εισόδημα και θα πληρώνουν λιγότερα στους φόρους.
Μικρές ομάδες: υψηλότερα ασφάλιστρα για τους ηλικιωμένους εργαζόμενους
Το ACA δεν απαιτεί από τους μικρούς εργοδότες να προσφέρουν κάλυψη, αλλά αν το κάνουν, η ίδια η κάλυψη ρυθμίζεται από την ACA. Τα σχέδια μικρών ομίλων που δεν προέρχονται από τον πρόεδρο (καθώς και μεμονωμένα σχέδια αγοράς που αγοράζουν οι ίδιοι οι άνθρωποι) έχουν όρια όσον αφορά το πόσο υψηλότερα ασφάλιστρα μπορούν να είναι για τους ηλικιωμένους εγγεγραμμένους σε σχέση με τους νεότερους εγγεγραμμένους.
Κάτω από το ACA, ο λόγος είναι 3: 1 . Αυτό σημαίνει ότι ένας εγγεγραμμένος 64 ετών δεν μπορεί να χρεωθεί περισσότερο από τρεις φορές το πολύ ως εγγεγραμμένος 21 ετών.
Ωστόσο, σύμφωνα με την AHCA και την BCRA, θα τροποποιηθεί σε 5: 1 (ή υψηλότερη, αν το κράτος χρησιμοποιεί μια παραίτηση), εκτός αν μια κατάσταση επέλεξε να διατηρήσει την αναλογία ζώνης ηλικίας του ACA (στην ανάλυσή τους από την BCRA, την CBO σχεδιάζει ότι τα περισσότερα κράτη θα επιλέξουν να επιτρέψουν την αναλογία 5: 1). Με αναλογία 5: 1, οι ηλικιωμένοι εγγεγραμμένοι θα μπορούσαν να χρεωθούν πέντε φορές περισσότερο ως νεότεροι εγγεγραμμένοι (αυτό είναι το κόστος των ασφαλιστικών εταιρειών που καταβάλλεται εν μέρει από τους εργαζόμενους και εν μέρει από τους εργοδότες · το ποσό που οι εργοδότες απαιτούν από τους μισθωτούς να πληρώσουν μπορεί να διαφέρει ηλικία, αλλά υπάρχουν κανόνες ομοσπονδιακής διάκρισης λόγω ηλικίας που ισχύουν).
Η τροποποίηση του MacArthur στην AHCA επιτρέπει στα κράτη να χρησιμοποιούν αναλογία ηλικίας μεγαλύτερη από 5: 1, πράγμα που σημαίνει ότι οι εργαζόμενοι μικρών επιχειρήσεων ηλικίας άνω των 50 ετών θα μπορούσαν ενδεχομένως να χρεωθούν πάνω από πέντε φορές περισσότερο από τους 21χρονους εργαζόμενους.
Μικρές ομάδες: Πιθανή εξάλειψη των απαιτήσεων επιπέδου μετάλλου
Το ACA απαιτεί σχέδια μικρών ομίλων που δεν προέρχονται από την οικογένεια να συμμορφώνονται με τις ονομασίες των μεταλλικών επιπέδων της ACA: χαλκό, ασήμι, χρυσό ή πλατίνα. Πρόκειται για μέτρο αναλογιστικής αξίας (το ποσοστό του κόστους υγείας που αναμένεται να καλύψει ένα σχέδιο σε ολόκληρο τον πληθυσμό των εγγεγραμμένων ατόμων · το πραγματικό ποσοστό κάλυψης για ένα συγκεκριμένο άτομο θα εξαρτηθεί από την ποσότητα της υγειονομικής περίθαλψης που χρησιμοποιείται). Τα σχέδια χαλκού καλύπτουν το 60% περίπου του κόστους, τα σχέδια αργυρών καλύπτουν περίπου το 70%, τα σχέδια χρυσού καλύπτουν το 80% περίπου και τα σχέδια πλατίνας καλύπτουν περίπου το 90% (με +/- 2 ποσοστιαίες μονάδες σε κάθε επίπεδο. αναλογιστική αξία οπουδήποτε στην περιοχή από 68% έως 72%).
Σύμφωνα με την AHCA, η απαίτηση ότι τα μικρά (και μεμονωμένα) σχέδια συμμορφώνονται με τις κλίμακες αναλογιστικής αξίας μεταλλικών επιπέδων θα εξαλειφθούν μετά το τέλος του 2019. Αυτό θα σήμαινε περισσότερη μεταβολή στα σχέδια και θα καθιστούσε λίγο δυσκολότερη τη σύγκριση των μήλων με τα μήλα όταν εξετάζετε πολλαπλά σχέδια.
Σύμφωνα με την BCRA, οι απαιτήσεις αναλογιστικής αξίας μεταλλικών επιπέδων δεν αλλάζουν σε ομοσπονδιακό επίπεδο, αλλά τα κράτη θα έχουν την ελευθερία να παραιτούνται ή να τροποποιούν τις απαιτήσεις χρησιμοποιώντας 1332 παρεκκλίσεις, οι οποίες θα χορηγούνται με πολύ λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις βάσει των κανόνων της BCRA μέρος της ACA, αλλά η ACA έχει αυστηρή καθοδήγηση όσον αφορά το πώς και πότε μπορούν να χορηγηθούν · η BCRA θα εξαλείψει τις περισσότερες από αυτές τις απαιτήσεις).
Φόρος Cadillac: Αναστολή μέχρι το 2026
Ο φόρος του Cadillac της ACA έχει ήδη καθυστερήσει μέχρι το 2020, αλλά μερικές εργάτες νιώθουν νευρικοί καθώς φαίνονται λίγα χρόνια κάτω από το δρόμο. Ο φόρος Cadillac είναι φόρος κατανάλωσης 40% επί του μεριδίου των συνολικών ασφαλίστρων πάνω από ένα προκαθορισμένο επίπεδο. Σκοπός του είναι να στοχεύσει μόνο τα σχέδια υψηλότερου κόστους, αλλά οι επικριτές ανησυχούν ότι με την πάροδο του χρόνου, θα ισχύουν για έναν αυξανόμενο αριθμό σχεδίων, λόγω της αύξησης του κόστους υγειονομικής περίθαλψης υπερβαίνοντας τον πληθωρισμό. Και σε περιοχές της χώρας όπου η ασφάλιση υγείας είναι ιδιαίτερα δαπανηρή (όπως η Αλάσκα, για παράδειγμα), θα εφαρμοζόταν σε πολύ περισσότερα από τα σχέδια κορυφαίων επιπέδων.
Η AHCA και η BCRA θα αναστείλουν τον φόρο Cadillac από το 2020 έως το 2025, χωρίς την εφαρμογή του ειδικού φόρου κατανάλωσης κατά το διάστημα αυτό. Και οι δύο εκδοχές της νομοθεσίας θα προβλέπουν την έναρξη ισχύος του φόρου το 2026, αλλά είναι πιθανό να εφαρμοστεί συμπληρωματική νομοθεσία μεταξύ της στιγμής για να εξαλειφθεί συνολικά ο φόρος, καθώς δεν είναι δημοφιλής στις δύο πλευρές του πολιτικού διαδρόμου.
Ευελιξία του κράτους: Βασικά οφέλη για την υγεία
Σε μια προσπάθεια να αποκτήσουν τα μέλη του Σώματος Ελευθερίας του Σώματος να υποστηρίξουν την AHCA, οι νομοθέτες συμπεριέλαβαν την τροπολογία MacArthur για να επιτρέψουν στα κράτη να χαλαρώσουν τα πρότυπα που ισχύουν για τα βασικά οφέλη για την υγεία και την κοινοτική διαβάθμιση.
Στο πλαίσιο του ACA, τα σχέδια μικρών ομάδων (και τα σχέδια μεμονωμένων αγορών) που δεν προέρχονται από την οικογένεια πρέπει να καλύπτουν τα βασικά οφέλη για την υγεία του ACA και οι μικρές ομάδες δεν μπορούν να χρεώνουν υψηλότερα συνολικά ασφάλιστρα βάσει του ιατρικού ιστορικού των εργαζομένων.
Η τροπολογία MacArthur επιτρέπει στα κράτη να αποφασίσουν εάν θα επιβάλουν αυτούς τους κανόνες, σε μια προσπάθεια να μειώσουν τα ασφάλιστρα για τους υγιείς εγγεγραμμένους. Το συμβιβασμό, φυσικά, είναι ότι οι άνθρωποι με προϋπάρχουσες συνθήκες σε κράτη που επιλέγουν να εφαρμόσουν χαλαρές απαιτήσεις ενδέχεται να διαπιστώσουν ότι τα σχέδια μικρών ομάδων που είναι διαθέσιμα σε αυτά δεν είναι τόσο ισχυρά όσο τα τρέχοντα σχέδια.
Εάν τα κράτη ζητούν παρεκκλίσεις για να επιτρέψουν υψηλότερα ασφάλιστρα για άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες που αντιμετωπίζουν ένα κενό κάλυψης, αυτό θα ισχύει στην ατομική αγορά και όχι στην αγορά του ομίλου.
Η BCRA υιοθετεί μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση, παρέχοντας στα κράτη το δικαίωμα να χρησιμοποιούν 1332 παρεκκλίσεις για να πραγματοποιήσουν αλλαγές που θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τον επαναπροσδιορισμό των ουσιαστικών οφελών για την υγεία. Όπως σημειώθηκε παραπάνω, η BCRA έχει μια πολύ λιγότερο περιοριστική διαδικασία για να επιτρέψει στα κράτη να αποκτήσουν 1332 παρεκκλίσεις (σε σύγκριση με το ACA). Το CBO προβλέπει ότι σχεδόν το ήμισυ του πληθυσμού της χώρας ζει σε κράτη που θα επιδιώκουν 1332 παρεκκλίσεις για να μειώσουν το πεδίο εφαρμογής αυτού που θεωρείται βασικό όφελος για την υγεία αν θα εφαρμοστεί το BCRA. Αυτό θα επηρέαζε τόσο τα σχέδια των μεμονωμένων όσο και των μικρών ομάδων σε αυτά τα κράτη, με την κάλυψη να καθίσταται λιγότερο ισχυρή με την πάροδο του χρόνου.
Προστασία Μειωμένη για Lifetime και ετήσια μέγιστα & Out-of-Pocket Περιορισμοί
Στο πλαίσιο του ACA, όλα τα σχέδια που δεν έχουν σχέση με το πρόγραμμά τους - ατομικά, πλήρως ασφαλισμένα ομαδικά σχέδια και αυτοσφαλιστικά σχέδια - έπρεπε να εξαλείψουν τα ετήσια ανώτατα όρια και τις ωφέλειες για τα οφέλη της ζωής (δηλαδή, ένα σχέδιο δεν μπορεί πλέον να περιορίσει τα συνολικά οφέλη σε 1 εκατομμύριο δολάρια ή 5 εκατομμύρια δολάρια πια , όπως συμβαίνει συχνά με την προ-ACA).
Όλα τα σχέδια που δεν προέρχονται από την πατρίδα πρέπει επίσης να περιορίζουν το κόστος εκτός τσέπης στο δίκτυο σε ένα προκαθορισμένο ποσό (το 2017, είναι $ 7.150 για ένα άτομο).
Ωστόσο, και οι δύο αυτοί κανόνες ισχύουν μόνο για βασικά οφέλη για την υγεία . Εάν ένα κράτος επιδιώξει μια παραίτηση και μειώσει το εύρος των βασικών ωφελημάτων υγείας του ACA, οι κανόνες σχετικά με τις μέγιστες διάρκειας ζωής / ετήσια μέγιστα όρια και τους περιορισμούς των τσακισμάτων θα χαλαρώσουν. Τα πράγματα που δεν θεωρούνται πλέον βασικά οφέλη για την υγεία δεν θα έχουν πλέον αυτές τις προστασίες.
Τι δεν αλλάζει
Ορισμένες πτυχές προστασίας του καταναλωτή της ACA είναι ευρέως δημοφιλείς και δεν έχουν την τάση να αλλάζουν υπό την AHCA ή BCRA. Ακολουθεί το ενδεχόμενο να παραμείνει το ίδιο με τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες:
- Οι νέοι ενήλικες μπορούν να παραμείνουν στο σχέδιο υγείας ενός γονέα έως την ηλικία των 26 ετών.
- Τα ετήσια ανώτατα όρια και τα ανώτατα όρια ωφελημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής απαγορεύονται (στο βαθμό που εφαρμόζονται σε βασικά οφέλη για την υγεία · όπως περιγράφεται παραπάνω, οι ολοένα και πιο χαλαρές απαιτήσεις για βασικά οφέλη για την υγεία θα μπορούσαν να διαταράξουν την απαγόρευση των ετήσιων ανώτατων ορίων παροχών)
- Οι περιόδους αναμονής για κάλυψη όταν οι εργαζόμενοι είναι πρόσφατα επιλέξιμοι για κάλυψη δεν μπορούν να υπερβούν τις 90 ημέρες (αυτό θα μπορούσε να αλλάξει σύμφωνα με την τροπολογία της BCRA για την Cruz - που μπορεί ή δεν μπορεί να είναι στην τελική έκδοση του νομοσχεδίου - αλλά θα ήταν στη διακριτική ευχέρεια κάθε κράτους).
- Τα εκτός τσέπη έξοδα είναι ανώτατα (2017 όριο είναι 7.150 δολάρια για ένα άτομο και 14.300 δολάρια για μια οικογένεια, το 2018, το όριο είναι 7.350 δολάρια για ένα άτομο και 14.700 δολάρια για μια οικογένεια). Ωστόσο, όπως περιγράφεται παραπάνω, τα όρια εκτός τσέπης ισχύουν μόνο για βασικά οφέλη για την υγεία.
> Πηγές:
> Congress.gov, HR1628, Ο αμερικανικός νόμος περί υγειονομικής περίθαλψης του 2017. Εισήχθη στο Σώμα ως Σύνολο στις 20 Μαρτίου 2017.
> House.gov Επιτροπή Κανόνων Εσωτερικών (αόρατο πρόγραμμα επιμερισμού κινδύνου) στο HR1628 (αμερικανικός νόμος περί υγειονομικής περίθαλψης) , 6 Απριλίου 2017.
> Τροποποίηση του Διευθυντή House.gov στο αμερικανικό νόμο περί υγειονομικής περίθαλψης, αλλαγές πολιτικής , 20 Μαρτίου 2017.
> Τροποποίηση πολιτικής του House.gov στην τροποποίηση του διευθυντή του HR1628 , 24 Μαρτίου 2017.
> Kaiser Family Foundation, Περίληψη του αμερικανικού νόμου περί υγειονομικής περίθαλψης, Απρίλιος 2017.