Τα σχέδια υγείας των σπουδαστών είναι ακόμα γύρω, αλλά η ACA τα έχει αλλάξει
Τα σχέδια υγείας των σπουδαστών είναι μακρά διαθέσιμα ως τρόπος για τους φοιτητές να αποκτήσουν κάλυψη ασφάλισης υγείας. Οι περισσότεροι σπουδαστές καλύπτονται από το σχέδιο υγείας ενός γονέα, αλλά ιστορικά, περίπου το 20% των φοιτητών ήταν ανασφάλιστοι. Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα έχει κάνει την κάλυψη πιο προσιτή στους σπουδαστές και έχει επίσης μεταρρυθμίσει τα σχέδια ασφάλισης ασθενείας φοιτητών που προσφέρονται από τα πανεπιστήμια.
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε:
1. Τα σχέδια ασφάλισης υγείας των φοιτητών πρέπει να είναι πλήρως συμβατά με τις ατομικές απαιτήσεις της ACA για την αγορά (αλλά υπάρχουν μερικές μικρές εξαιρέσεις, που αναφέρονται παρακάτω). Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να καλύπτουν τα βασικά οφέλη για την υγεία χωρίς μέγιστο όριο ωφέλειας σε ετήσια βάση ή σε όλη τη ζωή (η απαγόρευση των ορίων παροχών επήλθε αργότερα για τα σχέδια υγείας των σπουδαστών σε σχέση με την υπόλοιπη αγορά, αλλά τέθηκε σε ισχύ μέχρι το 2014) τα έξοδα τσέπης είναι ανώτατα .
Τα προ-ACA, τα χαμηλά ετήσια όρια και τα μέγιστα οφέλη για τη ζωή ήταν κοινά στα σχέδια υγείας των σπουδαστών. Ο Arijit Guha, ο οποίος απεβίωσε το 2013, είχε σχέδιο για την υγεία των φοιτητών μέσω του κρατικού πανεπιστημίου της Αριζόνα με μέγιστο όφελος για τη ζωή κατά 300.000 δολάρια, το οποίο γνώρισε πολύ νωρίς στη θεραπεία του. Σενάρια όπως οι Guha δεν συμβαίνουν πλέον, καθώς το σχέδιο υγείας των σπουδαστών δεν μπορεί να καλύψει το ποσό που θα πληρώσουν για βασικά οφέλη για την υγεία.
Στις παραμέτρους οφέλους και πληρωμής του 2017 , το HHS διευκρίνισε δύο πτυχές της ACA που δεν ισχύουν για τα σχέδια υγείας των σπουδαστών:
- Τα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης των σπουδαστών δεν χρειάζεται να συγχωνευθούν σε μια μεμονωμένη ομάδα κινδύνου ενός φορέα στην πολιτεία, ούτε ένας μεταφορέας πρέπει να συγχωνεύσει τις ομάδες κινδύνου όλων των σχεδίων υγειονομικής περίθαλψης σπουδαστών σε ένα κράτος. Το σχέδιο για την υγεία των μαθητών ενός σχολείου μπορεί να έχει δική του ομάδα κινδύνου ή μπορεί να χωριστεί περαιτέρω κατά τρόπο που δεν εξαρτάται από την κατάσταση της υγείας (π.χ., οι μεταπτυχιακοί φοιτητές θα μπορούσαν να είναι σε μια ομάδα κινδύνου και σε άλλα τμήματα κινδύνου).
- Για τα έτη πολιτικής που ξεκινούν την ή μετά την 1η Ιουλίου 2016, τα σχέδια για την υγεία των σπουδαστών δεν πρέπει να ταιριάζουν στις περιορισμένες αναλογιστικές τιμές (AV) που καθορίζονται από την ACA (δηλαδή τα χάλκινα σχέδια έχουν AV μεταξύ 58 και 62 τοις εκατό, μεταξύ 68 και 72 τοις εκατό, κ.λπ.). Αντ 'αυτού, πρέπει να έχουν ένα AV τουλάχιστον 60 (καλύπτουν τουλάχιστον 60 τοις εκατό του μέσου κόστους), αλλά το AV τους μπορεί να είναι οποιοσδήποτε αριθμός μεταξύ 60 και 100, αντί να χρειάζεται να ταιριάζει στις ζώνες AV που ορίζονται για σχέδια μεταλλικών επιπέδων το ACA.
2. Τα κολέγια και τα πανεπιστήμια μπορούν να προσφέρουν προγράμματα ασφάλισης ασθενείας φοιτητών, αλλά δεν είναι υποχρεωμένα να το πράξουν (σημειώστε ότι υποχρεούνται να προσφέρουν ασφάλιση υγείας σε ομάδες στους υπαλλήλους τους - όχι όμως στους σπουδαστές τους - αν έχουν 50 ή περισσότερους ισοδύναμους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης) . Το 2007-2008, τα σχέδια υγείας των σπουδαστών προσφέρθηκαν από το 57% των κολλεγίων , παρόλο που αυτά αυξήθηκαν στο 82% αν θεωρούσαμε μόνο δημόσια σχολεία τεσσάρων ετών.
Τώρα που η ACA δημιούργησε αρκετές άλλες διευκολύνσεις για τους σπουδαστές να αποκτήσουν ασφάλιση υγείας - και αύξησε την τιμή της ασφάλισης υγείας των φοιτητών λόγω των εντολών που ισχύουν για την κάλυψη - ορισμένα σχολεία αποφάσισαν να σταματήσουν να προσφέρουν προγράμματα ασφάλισης ασθενείας φοιτητών. Αυτό περιλαμβάνει τα σχολεία που έχουν επιλέξει να σταματήσουν να προσφέρουν ασφάλιση υγείας φοιτητών λόγω της απαίτησης ACA ότι τα σχέδια υγείας πρέπει να καλύπτουν αντισυλληπτικά.
3. Εκτός από τα σχέδια υγείας των σπουδαστών που προσφέρονται από τα σχολεία, υπάρχουν αρκετοί άλλοι τρόποι με τους οποίους οι σπουδαστές μπορούν να αποκτήσουν ασφάλιση υγείας , οι περισσότεροι από τους οποίους έχουν ενισχυθεί από την ACA:
- Οι νέοι ενήλικες επιτρέπεται να παραμείνουν στο σχέδιο ασφάλισης υγείας ενός γονέα μέχρι να γίνουν 26 (αυτό ισχύει ανεξάρτητα από το αν βρίσκονται στο σχολείο). Για πολλούς φοιτητές, αυτή είναι μια καλή λύση, αλλά υπάρχουν μερικές προειδοποιήσεις: το σχέδιο του γονέα δεν απαιτείται να καλύπτει τα επιδόματα μητρότητας για εξαρτώμενα άτομα και το σχέδιο του γονέα μπορεί να μην περιλαμβάνει παροχείς δικτύου στην περιοχή όπου ο φοιτητής πηγαίνει στο σχολείο. Επίσης, ανάλογα με το πόσο ο γονέας πληρώνει τα ασφάλιστρα μετά από οποιεσδήποτε εργοδοτικές εισφορές, μπορεί να είναι πιο αποδοτικό για την οικογένεια να έχει ο σπουδαστής να αγοράσει ατομική ασφάλιση υγείας ή να εγγραφεί στο σχέδιο υγείας των σπουδαστών. Δεν υπάρχει απάντηση ενός μεγέθους για όλους.
- Η επιλεξιμότητα Medicaid έχει επεκταθεί στο πλαίσιο της ACA και 30 κράτη συν DC (και σύντομα, Λουιζιάνα) έχουν εφαρμόσει τις νέες κατευθυντήριες γραμμές επιλεξιμότητας. Σε αυτά τα κράτη, υπάρχει κάλυψη με το εισόδημα των νοικοκυριών έως και το 138% του επιπέδου φτώχειας, το οποίο είναι $ 16.394 το 2016 για ένα άτομο. Αν όμως οι γονείς σας ισχυρίζονται ότι είστε εξαρτώμενος, το εισόδημά τους θα ληφθεί επίσης υπόψη για να καθοριστεί η επιλεξιμότητα (στην περίπτωση αυτή, το συνολικό μέγεθος των νοικοκυριών θα βασίζεται στον αριθμό των ατόμων που ζητούν στη φορολογική τους δήλωση).
- Οι επιχορηγήσεις για την αντιστάθμιση του κόστους της ατομικής ασφάλισης υγείας διατίθενται σε κάθε κράτος μέσω της ανταλλαγής (σημειώστε ότι οι επιδοτήσεις δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ασφάλισης ασθενείας φοιτητών που προσφέρονται από τα σχολεία). Η επιλεξιμότητα της επιδότησης εξαρτάται από το εισόδημα του αιτούντος. Οι φοιτητές μπορούν να λάβουν επιδοτήσεις (αν υποτεθεί ότι είναι επιλέξιμες με βάση το εισόδημα) ανεξάρτητα από το αν το σχολείο τους προσφέρει φοιτητική ασφάλιση υγείας . Οι επιδοτήσεις εξασφαλίζουν ότι το κόστος ενός ασημένιου σχεδίου δεν υπερβαίνει ένα προκαθορισμένο ποσοστό του εισοδήματος του αιτούντος. Οι επιχορηγήσεις είναι διαθέσιμες σε υποψηφίους που δεν είναι επιλέξιμοι για Medicaid και έχουν εισοδήματα τουλάχιστον 100 τοις εκατό του επιπέδου της φτώχειας, αλλά όχι περισσότερο από 400 τοις εκατό του επιπέδου φτώχειας (για την κάλυψη του 2016, χρησιμοποιούνται οι κατευθυντήριες γραμμές του 2015 για τη φτώχεια). Όπως και με την επιλεξιμότητα Medicaid, το εισόδημα των μαθητών στο νοικοκυριό περιλαμβάνει το συνολικό οικογενειακό εισόδημα, αν ο σπουδαστής θεωρηθεί ως φορολογικός.
- Οι εργοδότες με 50 ή περισσότερους ισοδύναμους εργαζομένους πλήρους απασχόλησης υποχρεούνται να προσφέρουν προσιτή ασφάλιση υγείας στους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης (τουλάχιστον 30 ώρες την εβδομάδα) ή να πληρώνουν ποινή. Έτσι, για τους φοιτητές που εργάζονται επίσης με πλήρη απασχόληση για έναν μεγάλο εργοδότη, η ασφάλιση υγείας προσφέρεται σχεδόν βεβαίως από τους εργοδότες τους .
4. Ορισμένα σχέδια υγείας που διατίθενται στο εμπόριο σε μαθητές δεν συμμορφώνονται με το ACA . Αυτό περιλαμβάνει βραχυπρόθεσμα σχέδια και ιατρικά προγράμματα έκπτωσης . Ακριβώς επειδή τα υλικά μάρκετινγκ ενός σχεδίου ισχυρίζονται ότι είναι κατάλληλα για τους σπουδαστές δεν το καθιστούν σχέδιο για την υγεία των σπουδαστών.
5. Η ασφάλιση υγείας των σπουδαστών δεν θεωρείται ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, και αυτό επηρεάζει τους μεταπτυχιακούς φοιτητές που λαμβάνουν αποζημίωση ασφαλίστρων για φοιτητές υγείας . Σύμφωνα με τους κανονισμούς που τέθηκαν σε ισχύ το 2014 (αλλά στη συνέχεια καθυστέρησαν έως το 2015 ), οι εργοδότες δεν επιτρέπεται να αποζημιώνουν τους υπαλλήλους για ατομικά ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας. Τα πανεπιστήμια σαφώς δεν επιτρέπεται να πληρώνουν για τα ασφάλιστρα φοιτητικής ασφάλισης για τους εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης (δεδομένου ότι τα σχέδια υγείας των σπουδαστών δεν θεωρούνται κάλυψη ομάδας), αλλά υπήρξε σύγχυση σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο αυτό εφαρμόζεται σε φοιτητές που εργάζονται επίσης για το σχολείο.
Πολλά πανεπιστήμια παρέχουν σπουδαστές (γενικά μεταπτυχιακούς φοιτητές) με επιχορηγήσεις και οι φοιτητές χρησιμεύουν ως βοηθοί διδασκαλίας και βοηθοί έρευνας. Εκτός από την επιστροφή των διδάκτρων και τις επιχορηγήσεις για την κάλυψη των δαπανών διαβίωσης, είναι επίσης κοινό για τα πανεπιστήμια να πληρώνουν το σύνολο ή μέρος της πριμοδότησης του μεταπτυχιακού φοιτητή στο πλαίσιο του σχεδίου υγείας των μαθητών. Σύμφωνα με τους κανονισμούς που απαγορεύουν την επιστροφή των ατομικών ασφαλίστρων από τον εργοδότη, η ποινή για μη συμμόρφωση είναι πρόστιμο ύψους 100 $ ημερησίως, ανά εργαζόμενο (δηλαδή μέχρι 36.500 $ ετησίως ανά εργαζόμενο).
Προφανώς, το ερώτημα είναι εάν οι μεταπτυχιακοί βοηθοί έρευνας και οι μεταπτυχιακοί βοηθοί διδασκαλίας είναι υπάλληλοι και εάν το πανεπιστήμιο τρέχει ή όχι από την απαγόρευση επιστροφής των ασφάλιστρων ασφάλισης ασθενείας των εργαζομένων με την καταβολή μέρους των φοιτητικών ασφαλίστρων. Τον Φεβρουάριο του 2016, το IRS δημοσίευσε την ανακοίνωση 2016-17 , η οποία παρέχει μεταβατική ανακούφιση για τα πανεπιστήμια που πληρώνουν τα ασφάλιστρα φοιτητικής ασφάλισης για λογαριασμό των μεταπτυχιακών φοιτητών που εργάζονται επίσης στο σχολείο. Για τα έτη προγραμματισμού που ξεκινούν πριν από την 1η Ιανουαρίου 2017, το IRS δεν θα λάβει μέτρα εναντίον ενός σχολείου που χρησιμοποιεί αυτό το είδος διακανονισμού (έτσι ένα έτος σχεδιασμού που θα ακολουθήσει το ημερολόγιο ακαδημαϊκού έτους 2016-2017 θα εξακολουθήσει να συμμορφώνεται, ακόμη και αν το σχολείο επιστρέφει τα ασφάλιστρα φοιτητικής ασφάλισης υγείας).