Η μέγιστη εκτός τσέπης θα είναι 12,6% υψηλότερη από ό, τι το 2014
Εάν έχετε ένα σχέδιο υγείας που συμμορφώνεται με την ACA, το μέγιστο ύψος του τσέπης σας είναι 6.850 δολάρια το 2016. Αν έχετε περισσότερα από ένα άτομα στο σχέδιό σας, η συνδυασμένη μέγιστη ποσότητα τσέπης για οικογένειες μπορεί να ' t υπερβαίνει τα 13.700 δολάρια, αν και το σχέδιο πρέπει να έχει ενσωματωμένο ξεχωριστό μέγιστο τσέπη το οποίο δεν μπορεί να ξεπεράσει τα $ 6.850.
Είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι η μέγιστη εκτός τσέπης του σχεδίου σας μπορεί να είναι χαμηλότερη από αυτά τα ποσά ...
απλά δεν μπορεί να είναι υψηλότερη (εκτός εάν έχετε ένα grandfathered ή grandmothered σχέδιο). Έτσι, μπορεί να έχετε μια πολιτική με έκπτωση 1.000 $ και μια μέγιστη εκτός τσέπης $ 4.000. Αυτό συμβαίνει μέσα στις κατευθυντήριες γραμμές των κανονισμών και είναι αρκετά σύνηθες, ανάλογα με το μεταλλικό επίπεδο του σχεδίου (τα χάλκινα σχέδια τείνουν να έχουν τα υψηλότερα μέγιστα εκτός τσέπης - συχνά στο υψηλότερο δυνατό επίπεδο - ενώ τα σχέδια χρυσού και πλατίνας τείνουν να έχουν τα χαμηλότερα μέγιστα εκτός τσέπης, συνήθως αρκετά χαμηλότερα από το μέγιστο επιτρεπτό επίπεδο).
Ένα υψηλότερο μέγιστο τσέπη το 2017
Τον Φεβρουάριο του 2016, το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών (HHS) απελευθέρωσε τις παροχές και τις παραμέτρους πληρωμής για το 2017 . Σε αυτό, HHS ασχολήθηκε με ένα ευρύ φάσμα θεμάτων, συμπεριλαμβανομένων των ανώτατων όρων εκτός τσέπης.
Για το 2017, η HHS έχει ρυθμίσει το μέγιστο ποσό τσέπης στα 7,150 δολάρια για ένα άτομο και 14,300 δολάρια για μια οικογένεια (τα ενσωματωμένα ξεχωριστά μέγιστα των τσέπης θα εξακολουθούν να απαιτούνται στα οικογενειακά σχέδια).
Και πάλι, θα υπάρχουν πολλά σχέδια διαθέσιμα με χαμηλότερα μέγιστα τσέπης. Όμως, κανένα νέο σχέδιο δεν θα μπορεί να έχει ανώτατα όρια έξω από αυτό το επίπεδο.
Για προοπτική, το μέγιστο ύψος των τσέπης το 2014 - το πρώτο έτος που ήταν διαθέσιμα τα σχέδια που ήταν συμβατά με την ACA - ήταν 6.350 δολάρια για ένα άτομο και 12.700 δολάρια για μια οικογένεια.
Μέχρι το 2017, το ανώτατο όριο της τσέπης θα αυξηθεί κατά 12,6% από το 2014.
Γιατί η μέγιστη αύξηση της τσέπης κάθε χρόνο;
Ουσιαστικά, είναι μια μέθοδος διατήρησης των ασφαλίστρων υπό έλεγχο και διατήρηση του ιατρικού πληθωρισμού. Το HHS χρησιμοποιεί έναν τύπο που συγκρίνει το μέσο όρο του τρέχοντος ετήσιου ασφαλίστρου ασφάλισης υγείας για εργοδότες ($ 6.076 το 2016), με το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο ασφάλισης ασθενείας για τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες το 2013 (5.365 δολάρια).
Σε αυτή την περίπτωση, παίρνουμε 6076 - 5365 = 711. Στη συνέχεια, παίρνουμε το 711 διαιρούμενο με 5365 για να δείτε την ποσοστιαία αύξηση των μέσων ασφαλίστρων κατά enrollee για προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Παίρνουμε 0.1325256291, ή περίπου 13,25%.
Τώρα παίρνουμε το αρχικό μέγιστο τσέπη που δημιουργήθηκε για το 2014 ($ 6.350), και το αυξήσαμε κατά 13,25%. Καταλήγουμε με περίπου 7.191 δολάρια.
Αλλά υπάρχει μια διάταξη στον κανονισμό που απαιτεί από το HHS να στρογγυλοποιηθεί προς τα κάτω στα πλησιέστερα $ 50, οπότε το αποτέλεσμα στρογγυλοποιείται στα $ 7.150.
Με λίγα λόγια, η ιδέα είναι ότι η μέση πριμοδότηση που χορηγείται από τον εργοδότη αυξήθηκε κατά περίπου 13,25% από το 2013 έως το 2016, επομένως τα ανώτατα όρια εκτός τσέπης πρέπει επίσης να αυξηθούν κατά περίπου το ίδιο ποσοστό από το 2014 έως το 2017 η αποτελεσματική αύξηση των μεγεθών εκτός τσέπης είναι μόνο περίπου 12,6% αντί).
Με αυτόν τον τύπο, είναι επίσης πιθανό τα ανώτατα όρια εκτός τσέπης να μειωθούν από το ένα έτος στο επόμενο, εάν οι μέσες ασφαλιστικές πριμοδοτήσεις από τον εργοδότη μειώθηκαν. Το 2017 θα είναι μόνο το τέταρτο έτος που έχει επιβάλει όρια στα ανώτατα όρια των τραπεζογραμματίων (πριν από το 2014, οι ασφαλιστές ήταν ελεύθεροι να ορίσουν τα μέγιστα που δεν είχαν τσέπη, όπως θεώρησαν κατάλληλα). Και αν και τα μέγιστα των τσέπης έχουν αυξηθεί κάθε χρόνο μέχρι τώρα, δεν υπάρχει κανένας κανόνας που να λέει ότι θα συνεχίσουν να το κάνουν κάθε χρόνο.
Τι σημαίνει το μέγιστο μέσο τσέπης;
Το ανώτατο όριο εκτός τσέπης (που αναφέρεται επίσης ως μέγιστο εκτός τσέπης) είναι το συνολικό ποσό που ο ασθενής θα έπρεπε να πληρώσει σε ένα συγκεκριμένο έτος για θεραπεία εντός δικτύου που χαρακτηρίζεται ως βασικά οφέλη για την υγεία.
Εάν λαμβάνετε φροντίδα έξω από το δίκτυο του σχεδίου σας , το ανώτατο όριο του τσέπης μπορεί να είναι υψηλότερο ή μπορεί να είναι απεριόριστο.
Εφόσον παραμείνετε στο δίκτυο και λαμβάνετε φροντίδα που καλύπτεται από το σχέδιο υγείας σας, οι συνολικές σας δαπάνες για το έτος θα καλύπτονται μέχρι το ποσό των 6.850 δολαρίων το 2016. Αυτό περιλαμβάνει έναν συνδυασμό
- εκπτώσιμη (το ποσό που πληρώνετε πριν από τα περισσότερα οφέλη)
- copays (το μικρότερο ποσό που πληρώνετε για να δείτε έναν γιατρό, να συμπληρώσετε μια συνταγή, να επισκεφθείτε έναν ειδικό, να πάτε στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης κ.λπ.), και
- coinsurance (το ποσοστό της απαίτησης που πληρώνετε αφού πληρώσετε την εκπεστέα αξία σας, αλλά πριν τη συνάντησή σας με το μέγιστο).
Όχι όλα τα σχέδια περιλαμβάνουν και τους τρεις τομείς δαπανών. Για παράδειγμα, ένα Υγειονομικό Σχέδιο Υψηλής Αποκλειστικής Υγιεινής που έχει πιστοποιηθεί με HSA τυπικά δεν θα περιλαμβάνει copays, αλλά θα έχει δυνατότητα έκπτωσης και μπορεί να έχει ή να μην έχει συνασφάλιση (σε ορισμένες περιπτώσεις, η έκπτωση από το HDHP είναι το μέγιστο μέγιστο του τσέπης, ενώ τα άλλα HDHPs θα έχουν εκπεστέο συν συνένωση για να φτάσουν στο μέγιστο του τσέπης).
Μόλις φτάσετε στο ανώτατο όριο του τσέπης για το έτος, το σχέδιο υγείας σας θα πληρώσει το 100% του κόστους εντός του δικτύου σας, καλύπτοντας το κόστος για το υπόλοιπο του έτους. Αλλά αν αλλάξετε τα σχέδια στο μέσο του έτους (ως αποτέλεσμα ενός προκριματικού γεγονότος που ενεργοποιεί μια ειδική περίοδο εγγραφής ), τα έξοδά σας από το τσέπη ξεκινούν με το νέο σχέδιο. Και ακόμα κι αν κρατάτε το ίδιο σχέδιο χρόνο με το χρόνο, τα έξοδά σας από το τσέπη ξεκινούν από την αρχή κάθε έτους.
Η απαίτηση της ACA, σύμφωνα με την οποία τα σχέδια για την κάλυψη των δαπανών για την υγιεινή εκτός καπνού, ισχύουν για ατομικά και ομαδικά σχέδια, συμπεριλαμβανομένων των μεγάλων ομαδικών σχεδίων. Ωστόσο, τα σχέδια που έχουν αποκτηθεί από τα πανεπιστήμια είναι απαλλαγμένα από απαίτηση, όπως και τα ατομικά και μικρά ομαδικά σχέδια. Δεν απαιτούνται μεγάλα ομαδικά σχέδια για να καλύψουν τα βασικά οφέλη για την υγεία του ACA , αλλά στο βαθμό που το κάνουν, δεν μπορούν να απαιτήσουν από το μέλος να πληρώσει περισσότερα σε εξωφρενικές δαπάνες από το ετήσιο μέγιστο που ισχύει για το συγκεκριμένο έτος.