Πώς η επιχορήγηση για τα εξωχρηματιστηριακά μέγιστα έργα σας

Οι επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους συμπεριλαμβάνονται στα σχέδια ασημένια εάν είστε επιλέξιμοι

Η αγορά ασφάλισης υγείας είναι δαπανηρή και η καταβολή του μηνιαίου ασφαλίστρου δεν είναι το μοναδικό κόστος που συνεπάγεται η ασφάλιση υγείας. Επίσης, πρέπει να πληρώνετε εκπτώσεις , συντάξεις και συνασφάλειες όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας. Αυτά τα πρόσθετα έξοδα για τσέπη, γνωστά ως καταμερισμός κόστους, μπορούν να ανέλθουν σε χιλιάδες δολάρια ετησίως.

Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα δημιούργησε επιδοτήσεις ασφάλισης υγείας για να καταστήσει πιο προσιτή την αγορά και τη χρήση ασφάλισης υγείας για άτομα με χαμηλά και μέτρια εισοδήματα.

Υπάρχουν δύο τύποι:

1. Οι επιδοτήσεις που μειώνουν τα μηνιαία ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας σας, ώστε η αγορά ασφάλισης υγείας να είναι πιο προσιτή. Μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, " Πώς λειτουργεί η επιδότηση της ασφάλισης υγείας - Κατανοώντας τη φορολογική πίστωση Premium ."
   
2. Επιχορηγήσεις που βοηθούν στην εξόφληση των εξόδων από τσέπη όπως αφαίρεση, copayments, και coinsurance. Αυτές είναι γνωστές ως επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους ή μείωσης του κόστους. Έρχονται σε δύο μέρη, αν και τα δύο μέρη ενσωματώνονται αυτομάτως σε σχέδια αργυρών για τους επιλέξιμους enrollees:
   
   • Το πρώτο μέρος μειώνει το ποσό που πληρώνετε για τις εκπτώσεις, τις αποζημιώσεις και τις συνασφάλειες σας κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας. Μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτή την επιδότηση στο " Πώς λειτουργεί η επιχορήγηση ασφάλισης υγείας με κατανομή κόστους ".
   • Το δεύτερο μέρος μειώνει το ανώτατο όριο του τσέπη σας, ώστε να πληρώνετε λιγότερα όταν τα έξοδα υγείας σας είναι υψηλά.

Ποιος είναι ο μέγιστος αριθμός τσαντών;

Το ανώτατο όριο εκτός τσέπης ή το όριο εκτός τσέπης είναι το μέγιστο ποσό σενάριο χειρότερης περίπτωσης που θα πρέπει να πληρώσετε για δαπάνες καταμερισμού κόστους, όπως η έκπτωση, οι αποζημιώσεις και η συνασφάλιση σας κάθε χρόνο.

Αφού πληρώσετε αρκετά σε εκπτώσεις, copayments και coinsurance για να έχουν φθάσει το μέγιστο των τσέπης, η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει όλες τις καλυμμένες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης για το υπόλοιπο του έτους.

Εάν δεν χρησιμοποιείτε πολύ την ασφάλιση υγείας σας, τα έξοδα κατανομής κόστους δεν θα φτάσουν στο όριο του τραπεζιού.

Ωστόσο, αν έχετε ένα δαπανηρό χρόνιο πρόβλημα υγείας ή ακόμα και μια μόνο καταστροφική ασθένεια ή τραυματισμό, θα μπορούσατε εύκολα να πληρώσετε αρκετά στην coinsurance και το εκπεστέο κόστος για να φτάσετε στο μέγιστο των τσέπης.

Για παράδειγμα, εάν πέσετε από μια σκάλα και σπάσετε το ισχίο σας ενώ κόβετε ένα δέντρο, το μερίδιό σας στο κόστος έκτακτης ανάγκης, χειρουργείου και νοσηλείας θα μπορούσε να υπερβαίνει τα 10.000 δολάρια, αν η πολιτική ασφάλισης υγείας δεν έχει όριο εκτός τσέπης.

Ωστόσο, εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας έχει ένα όριο ύψους 6.000 δολαρίων, παύετε να πληρώνετε αφού πληρώσετε 6.000 δολάρια για τους λογαριασμούς υγείας σας. Μετά από αυτό, η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει το 100 τοις εκατό των λογαριασμών υγειονομικής περίθαλψης για το υπόλοιπο του έτους. Θα πληρώσετε 6000 δολάρια αντί για 10.000 δολάρια. Αν χρειάζεστε περισσότερη φροντίδα αργότερα κατά τη διάρκεια του έτους, το σχέδιο υγείας σας θα πλήρωνε ολόκληρο το κόστος.

Πριν από το 2014, τα σχέδια υγείας δεν απαιτούντο να ενσωματώσουμε ένα μέγιστο όριο εκτός τσέπης. Τα περισσότερα σχέδια, αν και υπήρχαν σημαντικές διαφορές ως προς το πόσο υψηλά ήταν τα όρια από το ένα σχέδιο στο άλλο. Και μερικά σχέδια απλά δεν κάλυπταν έξω από την τσέπη έκθεση σε όλα.

Αυτό δεν συμβαίνει πλέον χάρη στο ACA. Με εξαίρεση τα σχέδια grandmathered και grandfathered , όλα τα σχέδια πρέπει να καλύψουν τις δαπάνες τσέπης που δεν υπερβαίνουν τα 6.850 δολάρια για ένα άτομο το 2016 (το όριο της οικογένειας είναι διπλάσιο από το ατομικό όριο), αν και θα αυξηθεί ξανά για το 2017 (οι απαιτήσεις του ACA δεν επεκτείνονται στο Medicare · τα άτομα που καλύπτουν την κάλυψη του Original Medicare δεν έχουν όριο στα έξοδα που δεν καλύπτονται από το τσέπη, γι 'αυτό και οι περισσότεροι εγγεγραμμένοι στο Medicare έχουν συμπληρωματική κάλυψη, είτε με την εγγραφή τους στο Medicare Advantage αντί για Original Medicare, ή αγοράζοντας ένα σχέδιο Medigap).

Τι δεν περιλαμβάνεται στο μέγιστο εξόδου τσέπης;

Το ανώτατο όριο εκτός τσέπης δεν περιλαμβάνει μηνιαία ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας. Δεν περιλαμβάνει έξοδα για πράγματα που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας ή δεν αποτελούν βασικά οφέλη για την υγεία. Για παράδειγμα, εάν η ασφάλιση υγείας σας δεν καλύπτει τις υπηρεσίες βελονισμού, τα έξοδα βελονισμού σας δεν θα υπολογίζονται για το μέγιστο σας τσέπη. Δεν συμπεριλαμβάνει το τμήμα της περίθαλψης που έχετε χρεώσει από έναν πάροχο υγειονομικής περίθαλψης εκτός δικτύου. Μάθετε περισσότερα στο " Τι δεν μετράει για το όριο εκτός τσεπών; "

Πόσο είναι το Μέγιστο Μέτωπο της τσέπης πριν από την επιδότηση;

Όλα τα ατομικά και οικογενειακά ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας που αγοράζονται μέσω των ανταλλακτικών ασφάλισης υγείας του Affordable Care Act πρέπει να έχουν ένα όριο εκτός τσέπης.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ρυθμίζει πόσο υψηλό μπορεί να είναι αυτό το όριο και το επιτρεπόμενο ποσό αλλάζει κάθε χρόνο.

Για το 2016, το μέγιστο ποσό τσέπης δεν μπορεί να ξεπερνά τα $ 6.850 για ένα άτομο ή $ 13.700 για μια οικογένεια. Ωστόσο, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ασφάλισης υγείας μπορεί να έχει ένα όριο εκτός τσέπης χαμηλότερο από αυτό.

Πόσο η επιδότηση της ασφάλισης υγείας μειώνει το μέγιστο της τσέπης;

Πόσο η επιδότηση μειώνει το όριο εκτός τσέπης εξαρτάται από το εισόδημά σας. Όσο πιο κοντά το εισόδημά σας είναι στο επίπεδο της ομοσπονδιακής φτώχειας (FPL), τόσο περισσότερο θα μειωθεί το μέγιστο από το τσέπη σας. Το FPL αλλάζει κάθε χρόνο και ποικίλλει ανάλογα με το μέγεθος της οικογένειας και τον τόπο κατοικίας σας (η Αλάσκα και η Χαβάη έχουν διαφορετικά FPL).

Το FPL που χρησιμοποιείται για να καθορίσει την επιδότηση 2016 είναι $ 11.770 για ένα άτομο, $ 15.930 για ένα ζευγάρι και $ 20.090 για μια οικογένεια τριών. Μπορείτε να βρείτε το FPL για άλλα χρόνια και οικογενειακά μεγέθη εδώ.

Δεδομένου ότι τόσο το FPL όσο και το ομοσπονδιακό όριο για τα μέγιστα ποσά που δεν είναι τσέπης αλλάζουν κάθε χρόνο, το ποσό της μείωσης του δολαρίου θα αλλάζει κάθε χρόνο.

Προκειμένου να επωφεληθείτε από την επιδότηση που μειώνει την έκθεσή σας εκτός τσέπης, πρέπει να εγγραφείτε σε ένα ασημένιο σχέδιο μέσω της ανταλλαγής. Αν υποθέσουμε ότι επιλέγετε ένα σχέδιο αργύρου, για τις επιδοτήσεις 2016, εάν το εισόδημά σας είναι:

• 100-200 τοις εκατό του FPL,
  • το όριο εκτός τσέπης δεν θα ξεπερνά τα $ 2.250 για ένα άτομο.
  • το όριο εκτός τσέπης δεν θα ξεπερνά τα 4.500 δολάρια για μια οικογένεια.
• 200-250 τοις εκατό του FPL,
  • το όριο εκτός τσέπης δεν θα ξεπερνά τα $ 5.450 για ένα άτομο.
  • το όριο εκτός τσέπης δεν θα ξεπερνά τα $ 10.900 για μια οικογένεια.

Για το 2017, το όριο εκτός τσέπης για αιτούντες με εισόδημα μεταξύ 100 και 200 ​​τοις εκατό της FPL θα αυξηθεί ελαφρώς, φθάνοντας τα 2.350 δολάρια, ενώ το όριο εκτός τσέπης για άτομα με εισόδημα μεταξύ 200 και 250 τοις εκατό της FPL θα αυξηθεί $ 5.700 (και στις δύο περιπτώσεις, το μέγιστο οικογενειακό όριο είναι διπλάσιο από το ατομικό όριο).

Μια ειδική μείωση είναι διαθέσιμη για τους Ιθαγενείς Αμερικανούς Ινδούς με εισοδήματα κάτω από το 300 τοις εκατό του FPL. Στην περίπτωσή τους, ο ασφαλιστής υγείας θα εξαλείψει κάθε καταμερισμό κόστους για οποιοδήποτε από τα βασικά οφέλη για την υγεία.

Εάν πρόκειται για επιδότηση, παίρνετε χρήματα;

Η μέγιστη επιδότηση εκτός τσέπης δεν σας δίνει πραγματικά χρήματα. Αντ 'αυτού, θα σας εξοικονομήσει χρήματα από τότε που πληρώνετε λιγότερο πριν φτάσετε στο μέγιστο της τσέπης σας.

Εάν φτάσετε στο μέγιστο αυτό το μειωμένο ύψος τσέπης και συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης, η ασφαλιστική σας εταιρεία υγείας θα καταλήξει να πληρώνει περισσότερα για τη φροντίδα σας απ 'ό, τι αν δεν είχατε λάβει την επιδότηση. Σε αυτή την περίπτωση, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θα αποζημιώσει την εταιρεία ασφάλισης υγείας σας για τα επιπλέον χρήματα που δαπάνησε λόγω της επιδότησης σας.

Ποιος είναι κατάλληλος για τη μέγιστη επιδότηση ασφάλισης ασθενείας;

Για να δικαιούστε αυτή την επιδότηση:

• Το εισόδημά σας πρέπει να είναι 100-250% του FPL.
• Πρέπει να πάρετε την ασφάλιση υγείας σας μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας του κράτους σας.
• Πρέπει να επιλέξετε ένα ασημένιο σχέδιο υγείας (σε αντίθεση με τις επιδοτήσεις πριμοδότησης, οι οποίες υπολογίζονται με βάση τα ασημένια σχέδια, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε όλα τα σχέδια μεταλλικών επιπέδων)
• Εάν είστε παντρεμένοι, η φορολογική κατάστασή σας πρέπει να είναι παντρεμένη αρχειοθετώντας από κοινού. Η κατάσταση της παντρεμένης κατάθεσης ξεχωριστά θα σας αποκλείσει. (Υπάρχει μια ειδική εξαίρεση αν δεν μπορείτε να καταθέσετε από κοινού λόγω περιστάσεων οικιακής κατάχρησης.)
• Πρέπει να διαμένετε νόμιμα στις Ηνωμένες Πολιτείες.
• Δεν μπορείτε να είστε φυλακισμένοι.
• Δεν πρέπει να δικαιούστε κάλυψη από τον εργοδότη σας που θεωρείται προσιτή και παρέχει ελάχιστη αξία .

Πώς υποβάλλετε αίτηση για αυτή την επιδότηση;

Δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα επιπλέον για να λάβετε την επιδότηση επιμερισμού του κόστους. Εάν είστε επιλέξιμοι για αυτό με βάση το εισόδημά σας, αυτό θα ενσωματωθεί αυτόματα στα σχέδια ασήμι που είναι στη διάθεσή σας μέσω της ανταλλαγής.

Η επιλεξιμότητά σας για επιδοτήσεις ασφάλισης και επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους θα υπολογιστεί από την ανταλλαγή όταν εισαγάγετε τα προσωπικά σας στοιχεία στο σύστημά τους. Να είστε έτοιμοι να δώσετε στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας πληροφορίες σχετικά με το εισόδημά σας, το μέγεθος της οικογένειάς σας και τον εργοδότη σας εάν έχετε δουλειά. Βρείτε την ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας.

Εκτός από ειδικές περιστάσεις , μπορείτε να αγοράσετε μόνο ασφάλιση υγείας μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας κατά τη διάρκεια της ετήσιας ανοικτής περιόδου εγγραφής . Ανοίξτε την εγγραφή για να λάβετε ασφάλιση υγείας για 2017 δρομολόγια από την 1η Νοεμβρίου 2016 έως τις 31 Ιανουαρίου 2017 (αυτό ισχύει για την ασφάλιση υγείας που αγοράζετε για τον εαυτό σας, σε αντίθεση με την κάλυψη που λαμβάνετε από έναν εργοδότη).

Εάν λάβετε τη μειωμένη μέγιστη επιδότηση τσέπης, φροντίστε να ειδοποιήσετε την ασφάλισή σας για την ασφάλιση υγείας εάν το εισόδημά σας αλλάξει κατά τη διάρκεια του έτους. Αν το εισόδημά σας μειωθεί, ενδέχεται να δικαιούστε να προσαρμόσετε την επιχορήγησή σας για να μειώσετε περαιτέρω το μέγιστο του τσέπη σας.

Πώς τροποποιήθηκαν οι κανόνες και τα ποσά των επιδοτήσεων εξόδου από την τσέπη

Το νόμο για την προσιτή φροντίδα προέβλεπε αρχικά ότι το όριο εκτός τσέπης θα μειωθεί κατά

• 2/3 για άτομα με εισόδημα από 100-200% του FPL.
• 1/2 για άτομα με εισόδημα από 200-300 τοις εκατό της FPL.
• 1/3 για άτομα με εισόδημα από 300-400 τοις εκατό της FPL.

Ωστόσο, αυτό δεν είναι το πώς κατέληξε να εργάζεται. Το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών διαπίστωσε ότι θα ήταν αδύνατο να εκπτωθούν τα ποσά που υπερβαίνουν τα τραπεζογραμμάτια τόσο πολύ για τους ανθρώπους που πραγματοποιούν πάνω από το 250 τοις εκατό της FPL χωρίς να παραβιάζουν άλλα μέρη του νόμου ή προκαλούν αύξηση της έκπτωσης για ορισμένους δικαιούχους επιδότησης . Έτσι, στον τελευταίο κανόνα, ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί η επιδότηση, η HHS άλλαξε αυτά τα στοιχεία για να μειώσει το μέγιστο του τσέπης κατά περίπου:

• 2/3 για άτομα με εισόδημα από 100-200% του FPL
• 1/5 για άτομα με εισόδημα από 200-250% του FPL
• Δεν υπάρχει μείωση για άτομα με εισόδημα άνω του 250% του FPL.

Η HHS μπορεί να προσαρμόζει τα ποσά αυτά κάθε χρόνο, όταν δημοσιεύει την "Ανακοίνωσή της για τις παροχές και τις παραμέτρους πληρωμής" για το επόμενο έτος.

_Πηγές:

_{Τμήμα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, Ανακοίνωση παροχών και παραμέτρων πληρωμής για το 2016, προσβάθηκε στις 6 Ιουνίου 2016.}

_{Τμήμα Υγείας και Ανθρώπινων Υπηρεσιών, Ανακοίνωση παροχών και παραμέτρων πληρωμής για το 2017. Πρόσβαση στις 6 Ιουνίου 2016.}

_{Η ανακοίνωση παροχών και παραμέτρων πληρωμών για το 2014, Τμήμα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Πρόσβαση στις 10 Σεπτεμβρίου 2013.}

_{Αναλογιστική Αξία και Δελτίο Μείωσης Κόστους Κόστος, Τμήμα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf}

_{Το νόμο για την προστασία και την προσιτή φροντίδα των ασθενών , τμήμα 1402 (γ). Πρόσβαση στις 9 Σεπτεμβρίου 2013.}

_{Jost, Timothy, "Εφαρμογή της μεταρρύθμισης της υγείας: Ο τελικός κανόνας παροχών και παραμέτρων πληρωμής" που τέθηκε σε εφαρμογή στο HealthAffairs.org, 9 Σεπτεμβρίου 2013.}