Η κατανομή του κόστους αφορά το γεγονός ότι εσείς και ο ασφαλιστής υγείας σας πληρώνετε μέρος του ιατρικού σας κόστους κατά τη διάρκεια του έτους. Ο ασφαλιστής σας υγείας σας απαιτεί να πληρώνετε μέρος του κόστους των δαπανών σας για την υγειονομική περίθαλψη, προκειμένου να αποφύγετε την υπερχρησιμοποίηση των υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης και για να διατηρήσετε υπό έλεγχο τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας (αν και η ιδέα της κάλυψης 100% θα οδηγήσει πιθανότατα σε άτομα που αναζητούν ιατρική περίθαλψη πιο συχνά, και τα ασφάλιστρα θα ανεβάσουν στα ύψη).
Οι πιο συνηθισμένες μορφές κατανομής του κόστους είναι οι εκπτώσεις , οι συνεισφορές και η συνασφάλιση . Τα μηνιαία ασφάλιστρα που πληρώνετε για να λάβετε κάλυψη ασφάλισης υγείας δεν θεωρούνται είδος κατανομής κόστους.
Η κατανομή κόστους εξοικονομεί χρήματα για την εταιρεία ασφάλισης υγείας σας με δύο τρόπους. Πρώτον, πληρώνετε μέρος του λογαριασμού. αφού μοιράζεστε το κόστος μαζί τους, πληρώνουν λιγότερα. Δεύτερον, δεδομένου ότι πρέπει να πληρώσετε μέρος του λογαριασμού, είναι πιθανότερο να αναζητήσετε ιατρική περίθαλψη μόνο όταν το χρειάζεστε πραγματικά.
Κόστος-Sharing και το Out-of-Τσέπη Μέγιστο
Επειδή η κατανομή του κόστους μπορεί να πάρει ακριβά αν έχετε μεγάλα ιατρικά έξοδα, όλα τα σχέδια υγείας (εκτός και αν είναι grandfathered ή grandmothered ) που απαιτούν την κατανομή του κόστους έχουν επίσης ένα μέγιστο τσέπη που θέτει ένα ανώτατο όριο για το πόσο το κόστος-sharing είστε υπεύθυνοι για κάθε έτος (για αυτή τη συζήτηση, όλοι οι αριθμοί αναφέρονται στο καπάκι για τα έξοδα εκτός τσέπης, υποθέτοντας ότι λαμβάνετε φροντίδα στο δίκτυο του ασφαλιστή σας · εάν πηγαίνετε έξω από το δίκτυο, η εκτός τσέπης σας το μέγιστο θα είναι υψηλότερο, ή σε ορισμένες περιπτώσεις, απεριόριστο).
Πριν από το 2014, δεν υπήρχαν κανονισμοί που να διέπουν το πόσο υψηλό είναι το μέγιστο όριο του σχεδίου για την υγεία - πράγματι, ορισμένα σχέδια δεν κάλυπταν καθόλου τα έξοδα τσέπης, αν και ήταν σχετικά σπάνια. Αλλά ο Νόμος για την Προσιτή Φροντίδα άλλαξε αυτό και τα νέα σχέδια υγείας δεν μπορούν να έχουν υπερβολική ποσότητα τσέπης άνω των 6.850 δολαρίων για ένα άτομο το 2016 (το ανώτατο όριο αυξάνεται στα 7.150 δολάρια το 2017).
Επιπλέον, ξεκινώντας από το 2016 , ένα άτομο δεν μπορεί να υποχρεωθεί να πληρώσει περισσότερα σε εξωφρενικές δαπάνες από το ανεξάρτητο μέγιστο ποσό τσέπης για το συγκεκριμένο έτος, ακόμη και αν αυτός / αυτή καλύπτεται από ένα οικογενειακό σχέδιο ενός μεμονωμένου σχεδίου.
Αφού πληρώσετε αρκετά από τα ποσά που έχετε αφαιρέσει, τα δάνεια και τα coinsurance για να φτάσετε στο μέγιστο των τσέπης, το σχέδιο υγείας σας αναστέλλει την κατανομή του κόστους σας και αναλαμβάνει το 100% των καλυμμένων ιατρικών λογαριασμών σας για το υπόλοιπο έτος, να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν νοσοκομεία εντός δικτύου και γιατρούς.
Κόστος-Sharing & η προσιτή φροντίδα πράξη
Ο νόμος για την προσιτή περίθαλψη έκανε ένα σημαντικό ποσό προληπτικής υγειονομικής περίθαλψης που απαλλάσσεται από την κατανομή του κόστους. Αυτό σημαίνει πράγματα όπως τα κατάλληλα για την ηλικία μαστογραφίες, η εξέταση χοληστερόλης και πολλά εμβόλια δεν υπόκεινται σε εκπεστέο, copayments, ή coinsurance.
Η ACA δημιούργησε επίσης επιδότηση επιμερισμού του κόστους για να καταστήσει την ασφάλειά σας πιο προσιτή αν έχετε χαμηλό εισόδημα. Η επιδότηση επιμερισμού του κόστους μειώνει το ποσό που πληρώνετε σε εκπτώσεις, αποζημιώσεις και συνασφάλειες κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την ασφάλειά σας. Οι επιδοτήσεις επιμερισμού κόστους ενσωματώνονται αυτόματα σε σχέδια αργυρών στην ανταλλαγή, εάν το εισόδημά σας δεν υπερβαίνει το 250% του επιπέδου φτώχειας (για την κάλυψη του 2017, το ανώτερο όριο εισοδήματος που είναι επιλέξιμο για επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους είναι $ 29.700 για ένα άτομο και $ 60.750 για μια τετραμελή οικογένεια).
Τι συμβαίνει με τα πράγματα που δεν καλύπτει η ασφάλιση;
Οι φράσεις για την κατανομή των δαπανών και τα έξοδα εκτός λειτουργίας τσέπης χρησιμοποιούνται μερικές φορές εναλλακτικά, αλλά οι άνθρωποι χρησιμοποιούν συχνά "εκτός τσέπης" για να περιγράψουν τα ιατρικά έξοδα που πληρώνουν οι ίδιοι, ανεξάρτητα από το εάν η θεραπεία καλύπτεται καθόλου από την ασφάλιση υγείας . Εάν όμως η θεραπεία δεν καλύπτεται καθόλου, το ποσό που ξοδεύετε δεν θεωρείται ότι έχει το κόστος βάσει του σχεδίου σας και δεν θα υπολογίζεται στο ανώτατο όριο του τραπεζιού σας.
Για παράδειγμα, οι καλλυντικές διαδικασίες όπως η λιποαναρρόφηση συνήθως δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας, οπότε αν πάρετε αυτό το είδος θεραπείας, θα πρέπει να πληρώσετε για τον εαυτό σας.
Το ίδιο ισχύει γενικά για την οδοντιατρική φροντίδα των ενηλίκων, εκτός εάν έχετε ξεχωριστό οδοντιατρικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο . Παρόλο που μπορεί να σκεφτείτε αυτά τα έξοδα ως «έξω από την τσέπη» (και μάλιστα, βγαίνουν από την τσέπη σας), τα χρήματα που ξοδεύετε δεν υπολογίζονται για το μέγιστο του τραπεζιού του σχεδίου υγείας σας, ούτε είναι Θεώρησε ότι η κατανομή του κόστους εξαρτάται από το σχέδιό σας.
Επειδή η κατανομή κόστους ποικίλλει σημαντικά από ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας σε ένα άλλο, θα πρέπει να σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε τις λεπτομέρειες του σχεδίου σας προτού να χρησιμοποιήσετε την κάλυψή σας, έτσι ώστε το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για τη θεραπεία σας δεν έρχονται ως έκπληξη.