Εάν η ασφάλισή σας υγείας έρχεται με μία ή περισσότερες εκπτώσεις, θα καταλήξετε να πληρώσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια σε αρκετές χιλιάδες δολάρια. Κατανοώντας τι είναι αυτό το δικαίωμα έκπτωσης, πώς λειτουργεί, πότε πρέπει να το πληρώσετε και όταν δεν χρειάζεται να πληρώσετε είναι μέρος της χρήσης της ασφάλισης υγείας με σύνεση.
Τι είναι ατύχημα για ασφάλιση υγείας;
Η εκπεστέα αξία σας είναι ένα σταθερό ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε χρόνο προς το κόστος των λογαριασμών υγειονομικής περίθαλψης πριν από την πλήρη κάλυψη της ασφαλιστικής σας ασφάλισης και αρχίζει να πληρώνει (αν είστε εγγεγραμμένος στο Medicare, το μέρος Α που αφαιρείται βασίζεται σε περιόδους παροχών αντί για το ημερολογιακό έτος ).
Πώς ένα αδύνατο έργο - ένα παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι η ασφάλισή σας υγείας απαιτεί ετήσια έκπτωση ύψους $ 1.000 και όλες οι μη προληπτικές υπηρεσίες καταλογίζονται στην εκπεστέα αξία.
- Τον Ιανουάριο, παίρνετε βρογχίτιδα.
- Συνολικός λογαριασμός = $ 200. (Γιατρός, συνταγή.)
- Πληρώνετε $ 200.
- Η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει $ 0.
- Τα 200 δολάρια πιστώνονται έναντι της έκπτωσής σας.
- $ 800 που απομένουν πριν από την έκπτωση πληρούνται.
- Τον Απρίλιο, βρίσκετε ένα κομμάτι στο στήθος σας. Το χτύπημα αποδεικνύεται καλοήθη. είσαι υγιής.
- Συνολικός λογαριασμός = $ 4.000. (Γιατροί, τεστ, βιοψία.)
- Πληρώνετε $ 800. (Τώρα έχετε συνειδητοποιήσει το $ 1000 σας εκπέσει.)
- Πληρώνετε οποιεσδήποτε αντιπαροχές ή συνασφάλειες που απαιτεί το σχέδιο υγείας σας.
- Η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει το υπόλοιπο του λογαριασμού.
- Τον Σεπτέμβριο, σπάστε το χέρι σας.
- Συνολικός λογαριασμός = 2.500 $. (Αίθουσα έκτακτης ανάγκης, γιατρός, ακτινογραφία, cast.)
- Πληρώνετε copayments και coinsurance, αλλά δεν εκπίπτουν.
- Η ασφάλιση υγείας πληρώνει το σύνολο του λογαριασμού μείον την αποπληρωμή και την ασφάλιση.
- Τον επόμενο Ιανουάριο, θα ξεκινήσετε τη διαδικασία ξανά.
Στα περισσότερα σχέδια υγείας, μόλις καταβάλετε την έκπτωση για το έτος, ολοκληρώνετε με εκπτώσεις που εκπίπτουν μέχρι το επόμενο έτος. Κάθε χρόνο, το σχέδιο υγείας θέτει νέα έκπτωση. Μερικές φορές είναι το ίδιο ποσό με το προηγούμενο έτος. μερικές φορές ανεβαίνει.
Διαφορετικοί τύποι αφαιρούμενων
Ορισμένα σχέδια υγείας έχουν περισσότερους από έναν τύπους έκπτωσης.
- Ετήσιο εξαναγκαστικό
Αυτός είναι ο πιο κοινός τύπος έκπτωσης και είναι αυτό που περιγράφεται στο παραπάνω παράδειγμα.
- Ανά-επεισόδιο αφαιρούμενο
Σε αντίθεση με μια ετήσια έκπτωση, ένα έκπτωσης ανά επεισόδιο συμβαίνει κάθε φορά που αποκτάτε ένα συγκεκριμένο είδος υπηρεσίας. Για παράδειγμα, η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να απαιτήσει έκπτωση 1.000 $ κάθε φορά που νοσηλεύεστε (κάποια σχέδια θα αναφέρονται σε αυτό αντί για copay, αλλά το μέγεθος της επιβάρυνσης σημαίνει ότι από την άποψη του καταναλωτή, είναι παρόμοια με μια έκπτωση). Τα έκπτωτα ανά επεισόδιο είναι λιγότερο κοινά από τα ετήσια ποσά έκπτωσης, αν και όπως προαναφέρθηκε, το Μέρος Α του Medicare εκτιμά τις εκπτώσεις βάσει περιόδων παροχών αντί για ημερολογιακά έτη.
- Εκτός από το δίκτυο εκπτώσιμη
Ορισμένα σχέδια υγείας, ιδιαίτερα οι ΔΤΦ , έχουν ετήσια έκπτωση για τη φροντίδα που λαμβάνετε από τους γιατρούς εντός δικτύου και υψηλότερη ετήσια έκπτωση για φροντίδα που λαμβάνετε από παροχείς εκτός δικτύου .
Για παράδειγμα, εάν το σχέδιο υγείας σας έχει ετήσια έκπτωση 1.000 δολάρια στο δίκτυο και 2.000 δολάρια εκτός δικτύου, το σχέδιο υγείας σας θα αρχίσει να πληρώνει για την υγειονομική περίθαλψη εντός δικτύου, αφού έχετε πληρώσει 1.000 δολάρια για τους λογαριασμούς σας εντός δικτύου . Εάν στη συνέχεια αρχίσετε να βλέπετε κάποιον εξειδικευμένο εκτός δικτύου, θα πρέπει να πληρώσετε 2.000 δολάρια για την περίθαλψη εκτός δικτύου, προτού το σχέδιο υγείας σας αρχίσει να πληρώνει τίποτα για τη φροντίδα εκτός δικτύου.
Τα 1.000 δολάρια που έχετε ήδη καταβάλει ως εκπεστέα εντός δικτύου δεν υπολογίζονται στην έκπτωση του δικτύου σας εκτός δικτύου.
Σε ορισμένα σχέδια υγείας, κάθε ποσό που πληρώνετε για το εκπέμπεται εκτός δικτύου σας μετράει επίσης για να εκπέσει από το δίκτυό σας. Σε άλλα σχέδια υγείας, τα δύο ποσά έκπτωσης είναι εντελώς διαφορετικά (σημειώστε ότι ορισμένα σχέδια απλά δεν καλύπτουν καθόλου τη φροντίδα εκτός δικτύου, πράγμα που σημαίνει ότι θα είστε υπεύθυνοι για ολόκληρο το νομοσχέδιο - χωρίς καπάκι - χρεώσεις για την τσέπη - εκτός αν πρόκειται για κατάσταση έκτακτης ανάγκης).
- Οικογενειακή αμοιβή
Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας καλύπτει ολόκληρη την οικογένειά σας, πιθανόν να συνοδεύεται από εκπτώσιμη οικογένεια.
Οι εκπιπτόμενες οικογένειες λειτουργούν διαφορετικά από τις ατομικές αφαιρέσιμες και έρχονται σε διαφορετικούς τύπους, όπως ενσωματωμένο δικαίωμα έκπτωσης και συνολικό ποσό έκπτωσης . Μάθετε περισσότερα στο " Πώς λειτουργεί η οικογένειά σας . Σημειώστε ότι ο Νόμος για την Προσιτή Φροντίδα απαιτεί προγράμματα υγείας για τον περιορισμό των συνολικών εξόδων των ατόμων (για φροντίδα στο δίκτυο) ενός συγκεκριμένου ατόμου σε ένα συγκεκριμένο έτος, ακόμη και αν το άτομο αυτό καλύπτεται από οικογενειακό σχέδιο με οικογενειακή έκπτωση.
Για το 2017, το ανώτατο όριο είναι $ 7,150 σε εξωφρενικές δαπάνες για ένα άτομο, συμπεριλαμβανομένων εκπτώσιμων, copays, και coinsurance. Για το 2018, θα είναι 7.350 δολάρια. Η έκπτωση που μπορεί να υποχρεωθεί να καταβάλει ένα άτομο μπορεί να είναι τόσο υψηλή όσο το ποσό αυτό, αλλά όχι υψηλότερη.
Όταν δεν πληρώνετε το αφαίρετο ποσό;
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, χάρη στον νόμο περί οικονομικά προσιτής υγειονομικής περίθαλψης , δεν χρειάζεται να καταβάλλετε έκπτωση όταν λαμβάνετε υπηρεσίες προληπτικής φροντίδας από έναν γιατρό εντός δικτύου. Πράγματα όπως η ετήσια μαστογραφία σας , η κολονοσκόπηση που παίρνετε όταν γυρίζετε 50 ετών και η ετήσια βολή γρίπης σας δεν υπόκεινται στον εκπεστέο. Το πρόγραμμά σας για την υγεία θα πληρώσει για αυτές τις προληπτικές υπηρεσίες, ακόμη και αν δεν έχετε πληρώσει ακόμα την έκπτωσή σας.
Ορισμένα σχέδια υγείας, ιδιαίτερα ορισμένα HMOs , δεν απαιτούν απαλλαγή καθόλου. Ωστόσο, αυτά τα σχέδια συνήθως χρεώνουν copays για πράγματα όπως γιατρό επισκέψεις, συνταγές, επισκέψεις δωμάτιο έκτακτης ανάγκης, και νοσηλεία.
Τι δεν μετράει για το αδύνατο;
Τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που δεν καλύπτονται από το σχέδιο υγείας σας δεν υπολογίζονται για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας, παρόλο που έχετε πληρώσει για αυτά. Για παράδειγμα, εάν η ασφάλισή σας υγείας δεν καλύπτει ορθολογικά ένθετα παπουτσιών, τότε τα 400 δολάρια που πληρώσατε για ένα ζευγάρι ορθωτικών που συνταγογραφείται από τον ποδατάρχη σας δεν υπολογίζονται στην έκπτωση. Ομοίως, εάν το σχέδιό σας υγείας δεν καλύπτει την περίθαλψη εκτός δικτύου, οποιοδήποτε ποσό που πληρώνετε για την περίθαλψη εκτός δικτύου δεν θα υπολογιστεί για την εκπεστέα σας.
Εάν η ασφάλισή σας υγείας απαιτεί έκπτωση ανά επεισόδιο καθώς και ετήσια έκπτωση, τα χρήματα που πληρώνετε για το εκπτώσιμο ανά επεισόδιο ενδέχεται να μην υπολογίζονται στην ετήσια έκπτωση.
Εάν έχετε ξεχωριστά ποσά έκπτωσης για φροντίδα εντός δικτύου και φροντίδα εκτός δικτύου, το ποσό που έχετε ήδη καταβάλει για την εκπεστέα αξία του δικτύου σας δεν υπολογίζεται στην έκπτωση του δικτύου σας εκτός δικτύου. Ανάλογα με τους κανόνες του σχεδίου υγείας σας, το ποσό που έχετε καταβάλει για την έκπτωση από το δίκτυο σας μπορεί να μην μετράται για το εκπεστέο στο δίκτυο σας.
Στα περισσότερα σχέδια υγείας, οι αποζημιώσεις δεν υπολογίζονται για την ετήσια εκπτώσεά σας, παρόλο που υπολογίζονται για το συνολικό κόστος των τσέπης για το έτος. Μάθετε περισσότερα στην ενότητα "Μήπως οι αποζημιώσεις μετρήθηκαν προς την ασφάλιση υγείας σας;
> Πηγές:
> Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, Προστασία Ασθενών και Προσιτό Φροντίδας Νόμο; Ειδοποίηση HHS σχετικά με τις παροχές και τις παραμέτρους πληρωμής για το 2018. Τροποποιήσεις στις Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής και στο Πρόγραμμα Πελάτης που Λειτουργεί από τον Καταναλωτή . 22 Δεκεμβρίου 2016.
> Medicare.gov. Γλωσσάριο. Περίοδος παροχών.
Medicare.gov. Τα Medicare 2016 και 2017 κοστίζουν με μια ματιά.