6 τρόποι που μπορείτε να πληρώσετε
Οι ασφαλιστικές εισφορές για την ασφάλιση υγείας αυξάνονται σταθερά εδώ και χρόνια. Το 2016, πάνω από το 51% των εργαζομένων με ασφάλιση υγείας που είχε χορηγήσει εργοδότες είχαν ατομικές αφαιρέσεις ύψους τουλάχιστον 1.000 $. Και μεταξύ των εργαζομένων των οποίων η κάλυψη περιελάμβανε εκπεστέο ποσό, ο μέσος όρος των ατομικών εκπτώσεων ήταν σχεδόν 1.500 δολάρια.
Μεταξύ των ατόμων που αγοράζουν τη δική τους ασφάλιση υγείας στην ατομική αγορά, οι εκπτώσεις είναι ακόμη υψηλότερες.
Η eHealthinsurance, μια μεσιτεία στο διαδίκτυο, ανέφερε ότι για την κάλυψη του 2016 που επιλέχθηκαν από τους καταναλωτές που χρησιμοποίησαν την ηλεκτρονική ασφάλιση και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για επιδότηση ACA , ο μέσος όρος έκπτωσης ήταν 4.358 δολάρια για τα άτομα και 7.983 δολάρια για τις οικογένειες.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι άνθρωποι που δεν λαμβάνουν επιδοτήσεις ασφάλισης είναι πιο πιθανό να αγοράσουν χάλκινα σχέδια χαμηλού κόστους, τα οποία έχουν υψηλότερες αφαιρέσεις. Και οι επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους ACA -που ισχύουν για το 57% των εγγεγραμμένων στο 2017 - παρέχουν σημαντικά χαμηλότερες αμοιβές για άτομα που δικαιούνται βάσει του εισοδήματός τους (οι επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους είναι διαθέσιμες μόνο σε ασημένια σχέδια, εάν το εισόδημά σας είναι μέχρι περίπου $ 30.000 το 2018 και αγοράζετε τη δική σας κάλυψη, ενδέχεται να δικαιούστε αργυρά σχέδια με χαμηλότερες ατέλειες, ώστε να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στα σχέδια αργυρών κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής και βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε ένα σχέδιο για την ανταλλαγή, σε αντίθεση με την off-exchange ).
Αλλά δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι άνθρωποι που αγοράζουν τη δική τους ασφάλιση υγείας υπόκεινται γενικά σε αρκετά σημαντικές αφαιρέσιμες ποσότητες.
Δεν είστε μόνοι αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ασφάλιση υγείας σας. Ανεξάρτητα από το πόσο έκπτωτη είναι, εάν δεν έχετε τόσο πολύ στην αποταμίευση και ζείτε paycheck στο paycheck, μπορεί να αισθάνεται ότι η έκπτωση είναι υπερβολικά υψηλή.
Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την έκπτωσή σας, οι επιλογές σας για να το αντιμετωπίσετε εξαρτώνται από το αν χρωστάτε εκπεστέο σας τώρα ή αν προετοιμάζετε εκ των προτέρων. Αν ψάχνετε για το μέλλον και συνειδητοποιείτε ότι θα πρέπει να καταλήξετε αυτό το κομμάτι της αλλαγής τελικά, ελέγξτε έξω το " Deductible Too High"; Πώς να Προϋπολογισμός για μια Ασφαλιστική Υγείας Αμοιβή . "Και αν εγγραφείτε σε ένα HSA-εξειδικευμένο σχέδιο υγείας, προσπαθήστε να κάνετε μια προτεραιότητα για τη δημιουργία ενός HSA και συμβάλλουν σε αυτό σε τακτική βάση , έτσι ώστε τα χρήματα θα είναι εκεί εάν καταλήγουν να χρειαστεί να καλύψουν την εκπεστέα σας.
Αν πρέπει να πληρώσετε την έκπτωσή σας αυτή τη στιγμή, αλλά δεν έχετε τα χρήματα, η δυσκολία σας είναι πιο σκληρή. Αν δεν έχετε βρει έναν τρόπο να πληρώσετε, η φροντίδα σας μπορεί να καθυστερήσει ή ίσως να μην μπορείτε να πάρετε τη φροντίδα που χρειάζεστε. Εδώ είναι μερικές πιθανές επιλογές.
Διαπραγμάτευση ενός σχεδίου πληρωμής
Ενώ ο γιατρός σας δεν μπορεί να παραιτηθεί ή να εκπτώσει τον εκπεστέο σας επειδή αυτό θα παραβίαζε τους κανόνες του σχεδίου υγείας σας, αυτός ή αυτή μπορεί να είναι πρόθυμος να σας επιτρέψει να πληρώσετε την έκπτωση που οφείλετε με την πάροδο του χρόνου. Να είστε ειλικρινείς και να εξηγήσετε την κατάστασή σας μπροστά στον ιατρό σας ή στο νοσοκομείο. Εξηγήστε ότι δεν προσπαθείτε να αποφύγετε να πληρώσετε αλλά ότι θα θέλατε το προνόμιο να δημιουργήσετε ένα σχέδιο πληρωμής.
Παρόλο που έχει ως στόχο να ζητήσει εκπτώσεις αντί να δημιουργήσει ένα σχέδιο πληρωμής, " Πώς να διαπραγματευτεί με τον προμηθευτή σας " σας δίνει συμβουλές για το πώς να έχετε μια τέτοια συζήτηση με το γιατρό σας.
Οι προειδοποιήσεις:
- Μπορεί να σας οφείλουμε να σας εκπέσει σε περισσότερους από έναν πάροχο υγειονομικής περίθαλψης. Για παράδειγμα, εάν δείτε τον γιατρό και αυτός παραγγείλει αιματολογικές εξετάσεις, οφείλετε ένα μέρος της έκπτωσής σας στον γιατρό σας και μέρος αυτού στο εργαστήριο ανάλυσης αίματος. Αυτό σημαίνει τη διαπραγμάτευση δύο σχεδίων πληρωμών, όχι ενός.
- Αν δεν τηρήσετε τις πληρωμές στο σχέδιο διαπραγμάτευσης, θα βλάψετε σοβαρά τη σχέση σας με το γιατρό σας και ίσως να μην έχετε άλλη μια ευκαιρία να δημιουργήσετε ένα σχέδιο πληρωμής για μελλοντικούς ιατρικούς λογαριασμούς.
Εξερευνήστε τις πιο οικονομικές επιλογές φροντίδας υγείας
Συνήθως υπάρχουν περισσότεροι από ένας τρόποι αντιμετώπισης ενός δεδομένου προβλήματος υγείας. Χρησιμοποιείτε τη λιγότερο ακριβή επιλογή θεραπείας που θα λειτουργήσει για σας;
Ενώ η μετάβαση σε μια λιγότερο δαπανηρή επιλογή θεραπείας δεν θα καταστήσει το έκπτωμά σας μικρότερο, ο εκπεστέος λογαριασμός θα οφείλεται σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και σε μικρότερα κομμάτια. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 3,000 εκπτώσιμη και παίρνετε μια θεραπεία που κοστίζει $ 700 το μήνα, η μετάβαση σε θεραπεία που κοστίζει $ 400 το μήνα θα μειώσει τα μηνιαία σας έξοδα. Θα καταλήξετε να πληρώνετε ολόκληρο το ποσό των 3.000 € που εκπίπτει πριν αρχίσει να πληρώνει η ασφάλιση υγείας σας. Αλλά, με τη φθηνότερη θεραπεία, θα διαδώσετε αυτό το δικαίωμα έκπτωσης σε οκτώ μήνες και όχι σε πέντε μήνες, διευκολύνοντας τη διαχείριση.
Μπορείτε να πάρετε τη φροντίδα σε μια ελεύθερη κλινική ή ένα κοινοτικό κέντρο υγείας που θα φροντίσει για σας ανεξάρτητα από την ικανότητά σας να πληρώσετε; Ορισμένα από αυτά τα μέρη θα σας φροντίζουν δωρεάν, θα σας χρεώσουν με βάση το εισόδημά σας ή θα αποδεχτείτε τι καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας σας ως πλήρης πληρωμή. Ελέγξτε αν υπάρχει κοντά σας ένα κέντρο υγείας της κοινότητας.
Πάρτε μια πρώιμη διανομή από τη συνταξιοδότησή σας
Επιλέγοντας να παίρνετε χρήματα από τη συνταξιοδότησή σας για να πληρώσετε την ασφάλιση υγείας σας εκπίπτουν, δανείζεστε από το μέλλον σας για να πληρώσετε για το παρόν σας. Αυτό δεν είναι ένα πολύ καλό μακροπρόθεσμο σχέδιο. Αλλά εάν αντιμετωπίζετε μια κατάσταση όπου ίσως να μην έχετε μέλλον εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε την ασφάλισή σας υγείας εκπτώσιμη, τότε ίσως να το θεωρήσετε ως μια επιλογή.
Εάν παίρνετε μια διανομή από την παραδοσιακή IRA σας πριν είστε ηλικίας 59 1/2, θα οφείλετε φόρους εισοδήματος για τα χρήματα αυτά, καθώς και ποινή ποινή. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, η ποινή μπορεί να αρθεί εάν τα χρήματα δαπανήθηκαν για ειδικευμένο ιατρικό κόστος και εάν τα ιατρικά σας έξοδα ήταν πάνω από το 10% του εισοδήματός σας. Μάθετε τους κανόνες του IRS σχετικά με τη χρήση πρώιμης διανομής από το IRA σας για ιατρικά έξοδα.
Δύο επιλογές μπορεί να σας βοηθήσουν να αποφύγετε την πρόωρη κατανομή:
- Μπορεί να μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα που συνεισφέρατε σε ένα Roth IRA χωρίς ποινή. Αυτό δεν ισχύει για τα κέρδη και τα κέρδη από επενδύσεις στον Roth IRA, αλλά μόνο για τα κεφάλαια που πραγματικά συνεισφέρατε. Μάθετε περισσότερα στο "Όταν οι ROTH IRA αναλήψεις είναι αφορολόγητες και όταν δεν είναι".
- Ορισμένα σχέδια 401K θα σας επιτρέψουν να λάβετε δάνειο ύψους μέχρι 50.000 $ ή το ήμισυ του ποσού σας στα 401K, ανάλογα με το ποια είναι μικρότερη. Συνήθως, το δάνειο επιστρέφεται για μια περίοδο πέντε ετών με τα χρήματα να αφαιρούνται αυτόματα από το paycheck σας. Θα πληρώσετε τόκο για το δάνειο, αλλά πληρώνετε αυτό το ενδιαφέρον για τον εαυτό σας - το ενδιαφέρον πηγαίνει στο 401K σας. Εάν χάσετε τη δουλειά σας πριν από την επιστροφή του δανείου, θα πρέπει να βρείτε το υπόλοιπο ή θεωρείται πρώιμη διανομή και θα πληρώσετε και τους δύο φόρους εισοδήματος και μια ποινή για αυτό. Μάθετε περισσότερα στο "Εννέα πράγματα που πρέπει να ξέρετε για δανεισμό από το 401 (k) σας."
Πουλήστε τα πράγματά σας
Κανείς δεν θέλει να πουλήσει τα πράγματα για να πληρώσει για κάτι τόσο κοσμικό όσο μια έκπτωση ασφάλισης υγείας. αλλά οι απελπισμένοι χρόνοι απαιτούν απεγνωσμένα μέτρα. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε τον επόμενο γύρο χημειοθεραπείας επειδή δεν μπορείτε να πληρώσετε την ασφάλιση υγείας σας εκπίπτουν, τότε είναι καιρός να σκεφτείτε πώς να αυξήσετε τα κεφάλαια.
Ξεκινήστε εξετάζοντας την πώληση πολύτιμων αλλά περιττά πράγματα όπως το κόσμημά σας, ποδήλατο, σανίδα ιστιοπλοΐας, iPod ή μοτοσικλέτα. Μετακινήστε μέχρι την πώληση άλλων τιμαλφών όπως το αυτοκίνητό σας ή το γαμήλιο δαχτυλίδι μόνο εάν είστε πραγματικά απελπισμένοι. Είναι πιθανό να πάρετε μια καλύτερη τιμή για τα πράγματα αν τα πουλάτε στον εαυτό σας σε μια πλατφόρμα όπως το Craigslist ή το eBay απ 'ό, τι αν τα πάρετε σε ένα κατάστημα πιόνι ή αποθήκη εμπορευμάτων, αλλά τα πουλάτε εσείς οι ίδιοι χρειάζεται μεγαλύτερη προσπάθεια.
Φόρτισέ το
Η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας, ενός προσωπικού δανείου ή μιας πιστωτικής κάρτας στο σπίτι για να πληρώσετε την έκπτωση από την ασφάλιση υγείας είναι μια δυσάρεστη πρόταση. Αυτό ισοδυναμεί με την υποθήκευση του μέλλοντός σας και την εμβάθυνση του χρέους σας μόνο για να καλύψετε τα βασικά σας έξοδα. Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε τώρα τις εκπτώσεις σας, πώς θα πληρώσετε την εκπεστέα αξία του επόμενου έτους, ενώ εξοφλείτε επίσης το χρέος σας από την έκπτωση του τρέχοντος έτους;
Από την άλλη πλευρά, αν χρειάζεστε ιατρική περίθαλψη για να σώσει τη ζωή σας, να αποτρέψετε μόνιμη αναπηρία ή να σας κρατήσω αρκετά υγιείς για να διατηρήσετε τη δουλειά σας, χρησιμοποιώντας τη πίστωση είναι το μικρότερο από τα κακά.
Η πίστωση δεν πρέπει να σημαίνει πιστωτική κάρτα. Μπορεί επίσης να σημαίνει δανεισμό από το κεφάλαιο στο σπίτι σας, έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας, ή να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση.
Αποκτήστε πρόσβαση σε φιλανθρωπική φιλανθρωπική οργάνωση στο χώρο εργασίας
Πολλοί μεγάλοι εργοδότες έχουν ένα φιλανθρωπικό πρόγραμμα βοήθειας των εργαζομένων. Με χρηματοδότηση από μικρές δωρεές από μεμονωμένους υπαλλήλους, οι δωρεές αυτές αφαιρούνται από τις αμοιβές των χορηγών σε ίσες ποσότητες καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.
Οι εργαζόμενοι που αντιμετωπίζουν μια εφάπαξ οικονομική δυσχέρεια μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην φιλανθρωπική οργάνωση για οικονομική βοήθεια. Αυτά τα φιλανθρωπικά ιδρύματα συνήθως δεν απαιτούν να είστε δωρητές για να λάβετε βοήθεια, αλλά κανόνες σχετικά με το ύψος της οικονομικής βοήθειας που παρέχεται, ποιος πληροί τις προϋποθέσεις και πώς εκταμιεύονται τα χρήματα ποικίλλουν από το πρόγραμμα στο πρόγραμμα. Το τμήμα ανθρωπίνων πόρων ή παροχών προσωπικού σας είναι πιθανώς η καλύτερη πηγή πληροφοριών σας.
> Πηγή:
> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid. 2017 Εφαρμοσμένο στιγμιότυπο εγγραφής . 12 Ιουνίου 2017.
> eHealthinsurance.com. Έκθεση Δείκτη Τιμών Ασφάλισης Υγείας, 2016 Ανοικτή Περίοδος Εγγραφής . Οκτώβριος 2016.
> Internal Revenue Service, 401 (k) Οδηγός Πόρων - Συμμετέχοντες στο Σχέδιο - Γενικοί Κανόνες Διανομής.
> Kaiser Family Foundation. 2016 Έρευνα για τις παροχές υγείας των εργοδοτών. Περίληψη των ευρημάτων . 14 Σεπτεμβρίου 2016.