Στην πιο βασική της, μια προϋπάρχουσα κατάσταση είναι μια ιατρική κατάσταση που έχετε πριν κάνετε αίτηση για κάλυψη ασφάλισης υγείας . Οι προϋπάρχουσες συνθήκες αποτελούσαν εμπόδιο στην απόκτηση κάλυψης στην ατομική αγορά ασφάλισης υγείας, αλλά η ACA άλλαξε αυτό.
Γιατί οι προϋπάρχουσες συνθήκες αποτελούσαν μεγάλη διαπραγμάτευση
Πριν από τον νόμο για την προσιτή φροντίδα , σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί να σας πουλήσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας εάν είχατε προϋπάρχουσα προϋπόθεση.
Σε άλλες περιπτώσεις, ένας ασφαλιστής θα αποκλείσει την προϋπάρχουσα προϋπόθεση από την κάλυψη ασφάλισης υγείας σας. Αυτό ήταν γνωστό ως προϋπάρχουσα εξαίρεση προϋπόθεσης .
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ασφαλιστής μπορεί να έχει συμφωνήσει να καλύψει την προϋπάρχουσα προϋπόθεση, αλλά θα σας χρέωνε πολύ υψηλότερα ασφάλιστρα για την κάλυψη από ό, τι θα χρεώνονταν για την ίδια κάλυψη χωρίς προϋπάρχουσα προϋπόθεση. Αυτή η προσέγγιση κέρδισε την εύνοια με τους ασφαλιστές όσο περνούσε ο καιρός, απλώς και μόνο επειδή ήταν διοικητικά ευκολότερο από τον αποκλεισμό προϋπαρχουσών συνθηκών.
Η ύπαρξη μιας προϋπάρχουσας κατάστασης, όπως η υψηλή αρτηριακή πίεση που αποκλείστηκε από την κάλυψη της ασφάλισης υγείας σας, ήταν μια μεγαλύτερη υπόθεση από την απλή πληρωμή για τα δικά σας χάπια υψηλής αρτηριακής πίεσης. Η προϋπάρχουσα εξαίρεση από την κατάσταση θα μπορούσε να αποκλείσει από την κάλυψη μόνο την προϋπάρχουσα προϋπόθεση. Θα μπορούσε να αποκλείσει όλες τις άλλες συνθήκες που αναπτύχθηκαν ως αποτέλεσμα της προϋπάρχουσας κατάστασής σας.
Για παράδειγμα, αν η προϋπάρχουσα προϋπόθεση σας ήταν υψηλή αρτηριακή πίεση και είχατε εγκεφαλικό επεισόδιο λόγω της υψηλής αρτηριακής σας πίεσης, η ασφαλιστική εταιρεία υγείας θα μπορούσε να αρνηθεί να πληρώσει για τη θεραπεία του εγκεφαλικού σας επεισοδίου. Θα έλεγε ότι, δεδομένου ότι το εγκεφαλικό επεισόδιο ήταν άμεσο αποτέλεσμα της εξαιρετικής υψηλής αρτηριακής σας πίεσης, το εγκεφαλικό επεισόδιο εξαιρέθηκε επίσης από την κάλυψη.
Οι προϋπάρχουσες εξαιρέσεις από τις συνθήκες καθιστούσαν δύσκολο για τους ανθρώπους με ακόμη και απλές προϋπάρχουσες συνθήκες να λαμβάνουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας για λογικά ασφάλιστρα. Συχνά, δεν μπορούσαν να καλύψουν καθόλου. Αν μπορούσαν να αποκτήσουν κάλυψη, ήταν πολύ ακριβό ή / και απέκλειε την προϋπάρχουσα κατάσταση τους.
Το 1996, η HIPAA , ο νόμος περί φορητότητας και λογοδοσίας για την ασφάλιση υγείας, θέτει περιορισμούς σχετικά με το πότε επιτρέπεται στους ασφαλιστές υγείας να αποκλείσουν προϋπάρχουσες συνθήκες και για πόσο χρονικό διάστημα θα μπορούσε να υπάρχει μια προϋπάρχουσα περίοδο αποκλεισμού σε ορισμένες περιπτώσεις. Μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό . Ωστόσο, οι προστασίες HIPAA εφαρμόζονται κυρίως σε άτομα που αναζητούν κάλυψη βάσει σχεδίων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες.
Στην αγορά μεμονωμένων πελατών (κάλυψη που αγοράζετε για τον εαυτό σας, αντί να λαμβάνετε από δουλειά) οι προϋπάρχουσες συνθήκες εξακολουθούσαν να αποτελούν σημαντικό πρόβλημα για τους αιτούντες στα περισσότερα κράτη πριν από το 2014. Ήταν δύσκολο, δαπανηρό ή αδύνατο να αποκτήσετε ασφάλιση υγείας καλύπτουν μια προϋπάρχουσα κατάσταση και οποιεσδήποτε άλλες πιθανές σχετικές συνθήκες.
Ο νόμος περί προσιτής φροντίδας και προϋπάρχουσες συνθήκες
Το 2014, οι προφυλάξεις για την προστασία των καταναλωτών του Affordable Care Act ξεκίνησαν. Τώρα, χάρη στον νόμο περί οικονομικά προσιτής υγιεινής, οι ασφαλιστές υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες δεν μπορούν να λάβουν υπόψη το ιστορικό της υγείας σας όταν αποφασίζουν εάν θα σας πουλήσουν ένα σημαντικό ιατρικό, ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας.
Δεν μπορούν να αποκλείσουν προϋπάρχουσα κατάσταση από την κάλυψη, ούτε μπορούν να σας χρεώσουν περισσότερο επειδή έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση.
Αυτό έχει κάνει πολύ πιο εύκολο για τους ανθρώπους με προϋπάρχουσες συνθήκες να αγοράσουν ατομική ασφάλιση υγείας, να αλλάξουν θέσεις εργασίας, να συνταξιοδοτηθούν πριν να είναι επιλέξιμες για Medicare , ή να ξεπεραστούν από μόνα τους ως επιχειρηματίες. Οι άνθρωποι δεν χρειάζεται πλέον να ανησυχούν ότι είναι μια διάγνωση μακριά από το να μην είναι ασφαλείς.
Η ασφάλιση υγείας που πωλείται στα ασφαλιστικά ταμεία υγείας που δημιουργούνται από το Affordable Care Act είναι εγγυημένη έκδοση , δηλαδή μια ασφαλιστική εταιρεία υγείας δεν μπορεί να αρνηθεί να σας πουλήσει ασφαλιστική κάλυψη υγείας, εφόσον υποβάλλετε αίτηση για αυτή την κάλυψη κατά τη διάρκεια της ετήσιας ανοικτής περιόδου εγγραφής .
Το ίδιο ισχύει και για την μεμονωμένη μεγάλη ιατρική κάλυψη που πωλείται εκτός του χρηματιστηρίου , η οποία πρέπει επίσης να είναι συμβατή με την ACA.
Πότε είναι ανοιχτή εγγραφή σε Ανταλλαγές Ασφάλισης Υγείας;
Αν το ACA καταργηθεί, θα υπάρξουν προϋπάρχουσες συνθήκες ξανά πρόβλημα;
Στις 4 Μαΐου 2017, οι Ρεπουμπλικανοί στην Αμερικανική Βουλή των Αντιπροσώπων ψήφισαν τον αμερικανικό νόμο περί υγειονομικής περίθαλψης (AHCA) και το έστειλαν στη Γερουσία. Αλλά παρά την εισαγωγή πολλών διαφορετικών παραλλαγών του νομοσχεδίου, οι Ρεπουμπλικανοί της Γερουσίας δεν μπόρεσαν να συγκεντρώσουν αρκετή υποστήριξη για να περάσουν κάποιο από αυτά.
Η αρχική έκδοση του AHCA θα είχε διατηρήσει προϋπάρχουσες προστασίες κατάστασης, αλλά η τροποποίηση MacArthur τροποποίησε το νομοσχέδιο για να επιτρέψει στα κράτη να παραιτηθούν από κάποιες προστασίες των καταναλωτών της ACA. Ειδικότερα, τα κράτη θα μπορούσαν να επιτρέψουν στους ασφαλιστές να χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα στην ατομική αγορά όταν ένας αιτών είχε προϋπάρχουσα κατάσταση και δεν είχε διατηρήσει συνεχή κάλυψη για τους 12 μήνες πριν από την εγγραφή στο νέο σχέδιο.
Η τροποποίηση του MacArthur στην AHCA θα επέτρεπε επίσης στα κράτη να αλλάξουν τον ορισμό των ουσιωδών οφέλη για την υγεία , ώστε να μπορούν να πωλούνται σχέδια με λιγότερα χρήματα. Αυτό θα επηρέαζε έμμεσα ανθρώπους με προϋπάρχουσες συνθήκες, καθώς τα σχέδια που περιλαμβάνουν κάλυψη για τις συνθήκες τους θα μπορούσαν να έχουν γίνει μη διαθέσιμα ή απαγορευτικά δαπανηρά.
Οι εκδόσεις της νομοθεσίας της Γερουσίας που εισήχθησαν το 2017 έλαβαν διαφορετικές προσεγγίσεις στο ζήτημα των προϋπάρχουσων συνθηκών. Σε γενικές γραμμές, ενώ το σημείο συζήτησης ήταν γενικά ότι τα άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες θα προστατευτούν, η πραγματικότητα ήταν ότι ίσως να μην είναι. Ένα κοινό θέμα ήταν η ιδέα να δοθεί στα κράτη μεγαλύτερη ευελιξία να αλλάξουν τον ορισμό των ουσιαστικών οφελών για την υγεία ή να εμποδίσουν τη χρηματοδότηση του ACA στα κράτη και να τους αφήσουν να αναπτύξουν τις δικές τους λύσεις.
Το ρολόι εξαντλήθηκε για τη συμφιλίωση του προϋπολογισμού για το 2017 στις 30 Σεπτεμβρίου, και με αυτό, τη δυνατότητα κατάργησης του ACA με απλή πλειοψηφία στη Γερουσία. Ωστόσο, οι Ρεπουμπλικανοί νομοθέτες έχουν υποσχεθεί να προσπαθήσουν ξανά το 2018 να καταργήσουν την ACA και δεν είναι σαφές εάν θα είναι επιτυχείς.
Η εξάλειψη των προϋπάρχουσων προστατευτικών συνθηκών είναι αναιμία για τους περισσότερους ανθρώπους, καθώς αυτή η προστασία τείνει να είναι μία από τις πιο δημοφιλείς διατάξεις της ACA. Αλλά είναι επίσης ένας παράγοντας που έχει προκαλέσει αύξηση των ασφαλίστρων στην ατομική αγορά και ορισμένοι νομοθέτες θα ήθελαν να δουν λιγότερο ισχυρή προστασία για άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες, στο εμπόριο για χαμηλότερα συνολικά ασφάλιστρα.
Παραμένουν πολλά για το μέλλον του ACA και το θέμα των προϋπάρχουσων συνθηκών είναι πιθανό να επανέλθει στο εγγύς μέλλον. Αλλά προς το παρόν, όλες οι προστασίες των καταναλωτών της ACA παραμένουν πλήρως σε ισχύ. Η ανοικτή εγγραφή για την κάλυψη του 2018 ξεκινάει την 1η Νοεμβρίου 2017 και στα περισσότερα κράτη θα λήξει στις 15 Δεκεμβρίου 2017. Αυτή είναι η ευκαιρία σας να αγοράσετε μεμονωμένη κάλυψη της αγοράς και το ιατρικό σας ιστορικό δεν θα είναι παράγοντας για την επιλεξιμότητά σας ή την ασφάλισή σας.
> Πηγές:
> Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, τα δικαιώματά σας υπό την HIPAA.
> Healthcare.gov. Διαβάστε το νόμο για την προσιτή φροντίδα.
> Σπίτι Επιτροπή Ενέργειας και Εμπορίου, MacArthur Τροποποίηση στο HR 1628, Τμήμα κατά Περίληψη Περίληψη .
> Kaiser Family Foundation, Μεταρρυθμίσεις της αγοράς ασφάλισης υγείας: Εγγυημένη έκδοση . Ιούνιος 2012.
> Kaiser Family Foundation, Περίληψη του αμερικανικού νόμου περί υγειονομικής περίθαλψης, Μάιος 2017.