Οι ασφαλιστικές παροχές για την ασφάλιση υγείας στις χιλιάδες δολάρια κάνουν τα copayments, τα σταθερά $ 25 έως $ 75 πληρωμές που οφείλετε κάθε φορά που πηγαίνετε στο γιατρό ή συμπληρώσετε μια συνταγή, μοιάζουν με αλλαγή καλαμάρια. Αλλά copays πραγματικά προσθέτουν όταν έχετε προβλήματα υγείας. Μήπως τα συμπτώματα μετράνε για την έκπτωση της ασφάλισής σας; Βγάζετε τα μαζικά σας έκπτωση κάθε φορά που πληρώνετε το δολάριο των 30 δολαρίων για τη συνταγογράφηση του θυρεοειδούς ή της χοληστερόλης;
Είναι φυσικό να συρρικνώνεται όταν σκέφτεστε για την ασφάλιση υγείας σας έκπτωση, συχνά μερικές χιλιάδες δολάρια. Προϋπολογισμός για την ασφάλιση υγείας σας έκπτωση έχει γίνει ένα must για οικονομικά καταλαβαίνω λαούς που δεν είναι πλούσιοι. Αλλά, είναι δύσκολο να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς την επίτευξη της έκπτωσής σας εάν δεν καταλαβαίνετε τι ακριβώς μετράει προς αυτήν .
Το αν τα copays σας μετράνε για την εκπεστέα σας εξαρτάται από το πώς το σχέδιο υγείας σας έχει διαρθρώσει τις απαιτήσεις κατανομής κόστους . Σύμφωνα με την εμπειρία μου, τα περισσότερα σχέδια δεν υπολογίζουν τα copays σας προς την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας. Ωστόσο, το σχέδιό σας μπορεί να είναι. Οι απαιτήσεις για την κατανομή κόστους του σχεδίου υγείας αλλάζουν κάθε χρόνο καθώς τα σχέδια υγείας αναζητούν νέους, οικονομικά αποδοτικούς και φιλικούς προς τον καταναλωτή τρόπους για τη διαμόρφωση των απαιτήσεων κατανομής κόστους.
Πώς ξέρετε σίγουρα; Πρώτα, ελέγξτε τη σύνοψη των οφελών και της κάλυψης. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα μαθηματικά στα παραδείγματα. Εάν εξακολουθεί να μην είναι σαφές, ίσως χρειαστεί να καλέσετε τον αριθμό μέλους στην κάρτα ασφάλισης υγείας σας και να ρωτήσετε.
Αλλά σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να περιμένετε ότι τα copays σας δεν θα υπολογιστούν για την εκπεστέα σας. Ωστόσο, θα υπολογιστούν ως προς τη μέγιστη εκτός τσέπης σας (εκτός αν έχετε ένα grandmother ή grandfathered σχέδιο που χρησιμοποιεί διαφορετικούς κανόνες για το κόστος από το τσέπη).
Όταν το Σχέδιο Υγείας σας πιστώνει Copays Toward the deductible
Οι αποπληρωμές συμπληρώνονται.
Εάν βλέπετε συχνά το γιατρό ή συμπληρώνετε συνηθισμένα τις συνταγές, οι αντιπαροχές που πιστώνονται προς το ποσό που αφαιρείτε θα σας βοηθήσουν.
Ας υποθέσουμε ότι η ασφάλιση υγείας σας είναι δομημένη έτσι:
- $ 1.000 εκπίπτουν,
- $ 30 copay για να δείτε τον γιατρό σας πρώτης φροντίδας ,
- $ 60 copay για να δει έναν ειδικό γιατρό,
- $ 25 copay για την πλήρωση μιας συνταγής για ένα γενόσημο φάρμακο ,
- $ 45 copay για την πλήρωση μιας συνταγής για ένα εμπορικό σήμα.
Τώρα, συγκρίνετε τις οικονομικές επιπτώσεις χρησιμοποιώντας το ίδιο σενάριο υγειονομικής περίθαλψης με την ασφάλιση υγείας που πιστώνει copayments σας προς έκπτωση σας, και την ασφάλιση υγείας που δεν υπολογίζει copayments σας προς εκπεστέα σας.
Τον Ιανουάριο, έχετε διαγνωστεί με διαβήτη . Βλέπετε το PCP σας τρεις φορές και σας συνταγογραφείται ένα γενόσημο φάρμακο και ένα εμπορικό σήμα. Οι αποπληρωμές σας τον Ιανουάριο είναι $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Το PCP σας δεν είναι ευχαριστημένο από τον έλεγχο του διαβήτη σας, έτσι τον Φεβρουάριο, σας στέλνει για να δείτε έναν ενδοκρινολόγο , έναν γιατρό που ειδικεύεται σε διαβήτη και ορμονικά προβλήματα. Βλέπετε τον ειδικό και συμπληρώστε τις δύο συνταγές σας. Οι αποπληρωμές του Φεβρουαρίου είναι $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
Τον Μάρτιο, βλέπετε τον ενδοκρινολόγο δύο φορές. Αλλάζει τις συνταγές σας. τώρα βρίσκεστε σε δύο επώνυμα φάρμακα.
Οι αντισταθμίσεις του Μαρτίου είναι $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
Έως τα τέλη Μαρτίου, έχετε καταβάλει συνολικά 500 δολάρια σε copayments. Εάν το σχέδιό σας υγείας μετράει τα κοπάδια σας προς την εκπεστέα σας, είστε στα μισά του δρόμου προς την επίτευξη της ετήσιας εκπτώσεώς σας των $ 1.000. Εάν το σχέδιό σας υγείας δεν υπολογίζει τα copays σας για την εκπεστέα σας, θα οφείλετε ακόμα το σύνολο των $ 1.000 έκπτωση, ακόμη και αν έχετε ήδη πληρώσει 500 δολάρια για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης από την τσέπη σας.
Σχέδια που είναι συμβατά με το ACA Μετρώνται Copays προς το μέγιστο από το τσέπη σας
Παρόλο που είναι σπάνιο να συναντήσετε ένα σχέδιο που μετρά τα copays προς την εκπεστέα, όλα τα σχέδια που είναι συμβατά με το ACA μετράνε τα copays (για υπηρεσίες που θεωρούνται βασικά οφέλη για την υγεία ) προς το μέγιστο ετήσιο μέγιστο του τσέπη σας και υπάρχει ένα ανώτατο όριο πόσο ψηλά η μέγιστη εκτός τσέπης σας μπορεί να είναι ( $ 7.150 για ένα άτομο το 2017 ).
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν καταλήγουν να πληρούν τη μέγιστη εκτός τσέπης τους για το έτος. Αλλά αν το κάνετε, μπορεί να είναι οποιοσδήποτε συνδυασμός copays, deductible, και coinsurance που σας φέρνει στο όριο. Εάν έχετε πολλές υπηρεσίες για τις οποίες ισχύει ένα copay, μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε το όριο εκτός τσέπης μόνο εξαιτίας των copays, χωρίς να χρειάζεται να καλύπτετε καθόλου την έκπτωση (σε αυτό το σενάριο, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τα εκπεστέα σας για το έτος, ακόμα κι αν χρειάζεστε φροντίδα για την οποία θα εφαρμοζόταν κανονικά η έκπτωση).
Ενημερώθηκε από την Louise Norris.
> Πηγές:
> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid, Κέντρο Πληροφόρησης Καταναλωτών και Εποπτείας Ασφαλίσεων. Ενημέρωση για την εφαρμογή προσιτής περίθαλψης - Συναρτήσεις 18.