Αν είστε νέος στην ασφάλιση υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες, θα βρείτε ότι είναι ακριβό. Αλλά το κόστος δεν είναι το μόνο πρόβλημα για αρχάριους που προσπαθούν να πάρουν ασφάλιση υγείας. Είναι επίσης ένα πολύπλοκο σύστημα με πολλαπλά σημεία εισόδου. Επειδή μπορείτε να πάρετε την ασφάλιση υγείας από πολλές διαφορετικές πηγές, για παράδειγμα, από την κυβέρνηση, από τη δουλειά ή το πανεπιστήμιο σας ή από μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία, δεν είναι πάντα σαφές από πού πρέπει να αρχίσετε να ψάχνετε όταν ψωνίζετε χαμηλό κόστος ασφάλισης υγείας.
Πριν συζητήσετε τις επιλογές σας για δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας, κατανοήστε ένα πράγμα: η ασφάλιση υγείας δεν είναι ποτέ πραγματικά δωρεάν και είναι σπάνια πραγματικά χαμηλού κόστους. Η ασφάλιση υγείας που είναι δωρεάν ή χαμηλού κόστους για εσάς σημαίνει ένα από τα δύο πράγματα
- Κάποιος επιδοτεί τα μηνιαία ασφάλιστρα έτσι ώστε να μην πληρώνετε μόνοι σας το πλήρες κόστος.
- Τα οφέλη έχουν μειωθεί, οπότε η κάλυψη που αγοράζετε δεν είναι πλήρης ασφάλιση υγείας. είναι λιγότερο ισχυρή κάλυψη.
Στη συνέχεια, θα βρείτε διάφορες επιλογές για δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας, μαζί με μια περιγραφή του ποιος είναι επιλέξιμος, πώς να υποβάλετε αίτηση και τι να περιμένετε.
1 -
Ελεύθερη ή χαμηλού κόστους Ασφάλιση Υγείας Επιλογή 1: MedicaidΤο Medicaid είναι ένα πρόγραμμα κοινωνικής πρόνοιας που παρέχει ολοκληρωμένη κρατική ασφάλιση υγείας σε άτομα με χαμηλό εισόδημα. Το Medicaid είναι δωρεάν ασφάλιση υγείας για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν υπάρχουν μηνιαία ασφάλιστρα και δεν υπάρχει ή ελάχιστη κατανομή του κόστους με τη μορφή εκπτώσεων ή παρακρατήσεων.
Το Medicaid λειτουργεί ελαφρώς διαφορετικά σε κάθε κράτος, αλλά για να είναι επιλέξιμο, πρέπει να πληρούν τις οδηγίες χαμηλού εισοδήματος. Σε πολλά κράτη, θα δικαιούστε Medicaid εάν το εισόδημά σας είναι 138% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας ή λιγότερο. Ωστόσο, ορισμένα κράτη έχουν αυστηρότερα κριτήρια επιλεξιμότητας. Σε αυτά τα κράτη, πρέπει να πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές χαμηλού εισοδήματος και να είναι μέλος ιατρικά ευάλωτης ομάδας, όπως έγκυος, ηλικιωμένος, τυφλός, ανάπηρος ή παιδί.
Το Medicaid μπορεί να είναι διαθέσιμο στους μετανάστες που έχουν διαμείνει νομίμως στις Ηνωμένες Πολιτείες για πέντε ή περισσότερα χρόνια εάν πληρούν τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας. Το Medicaid δεν διατίθεται συνήθως σε μετανάστες χωρίς χαρτιά, παρόλο που μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις όπως η βραχυπρόθεσμη περιορισμένη κάλυψη Medicaid σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και κάλυψη έκτακτης ανάγκης για έγκυες γυναίκες.
Το Medicaid καταβάλλεται από ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους. Αν πάρετε το Medicaid, οι φίλοι, οι γείτονες και οι συμπολίτες σας πληρώνουν για την περίθαλψη σας με τα δικά τους δίδακτρα. Αν και η Medicaid είναι κρατική ασφάλιση υγείας, η συντριπτική πλειοψηφία της περίθαλψης που παρέχεται στους αποδέκτες της Medicaid παρέχεται από ιδιωτικές επιχειρήσεις και παρόχους υγειονομικής περίθαλψης. Αν πάρετε το Medicaid, πιθανότατα θα φροντίσετε τα ίδια νοσοκομεία και τους ίδιους γιατρούς με τους γείτονές σας με ιδιωτική ασφάλιση υγείας.
Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για Medicaid μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης ασφάλισης προσιτής φροντίδας νόμου ή επικοινωνώντας άμεσα με το πρόγραμμα Medicaid του κράτους σας.
- Πώς λειτουργεί το Medicaid
- Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Medicaid & Obamacare;
- Πάνω από το νεκρό σώμα μου - πώς το Medicaid παίρνει τα χρήματά της πίσω μετά το θάνατό σας
2 -
Ελεύθερη ή χαμηλού κόστους Ασφάλιση Υγείας Επιλογή 2: Βραχυπρόθεσμη Ασφάλιση ΥγείαςΗ βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας συχνά κοστίζει λιγότερο από τη συνολική ασφάλιση υγείας. Για το λόγο αυτό, είναι μια ελκυστική επιλογή για μερικούς ανθρώπους που αναζητούν προσωρινή κάλυψη. Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια είναι διαθέσιμα για κάλυψη έως και έξι μηνών. Δεν μπορούν να ανανεωθούν. Σε ορισμένες πολιτείες, μπορείτε να αγοράσετε μια άλλη βραχυπρόθεσμη πολιτική 6 μηνών αμέσως μόλις λήξει η πρώτη σας περίοδο, παρέχοντας ουσιαστικά ένα έτος κάλυψης. Σε άλλα κράτη, δεν επιτρέπεται να αγοράζετε βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης υγείας, έτσι θα περιορίζεστε σε κάλυψη μέγιστης διάρκειας έξι μηνών.
Παρόλο που η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι επιλογή χαμηλού κόστους ασφάλισης υγείας, δεν είναι σωστό για όλους. Για ένα πράγμα, δεν ικανοποιεί την απαίτηση του Affordable Care Act να έχει ολοκληρωμένη ασφάλιση υγείας, οπότε δεν θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τη φορολογική κύρωση επειδή δεν είστε ασφαλισμένος .
Επιπλέον, τα σχέδια βραχυπρόθεσμης ασφάλισης υγείας δεν είναι υποχρεωμένα να ακολουθούν όλους τους κανόνες του νόμου για την προσιτή φροντίδα. Για παράδειγμα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο βραχυπρόθεσμης ασφάλισης μπορεί να θέσει ένα ανώτατο όριο στα οφέλη, περιορίζοντας τις πιθανές απώλειες του ασφαλιστή αν γίνετε σοβαρά (και δαπανηρά) άρρωστοι ενώ είστε καλυμμένοι. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν πρέπει να καλύπτει όλα τα βασικά οφέλη για την υγεία. Για παράδειγμα, μπορεί να μην καλύπτει τη φροντίδα της μητρότητας ή τον έλεγχο των γεννήσεων .
Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να υποβάλουν υποψηφίους για βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μέσω της διαδικασίας αναδοχής, επομένως θα χρεωθείτε περισσότερο αν έχετε μια προϋπάρχουσα προϋπόθεση . Μπορείτε ακόμη και να απορριφθείτε για κάλυψη εξ ολοκλήρου αν ο ασφαλιστής αισθάνεται ότι είστε υπερβολικά μεγάλος για να ασφαλίσετε. Ωστόσο, εάν είστε νέοι, υγιείς και θέτουν μικρούς κινδύνους για δαπανηρές αξιώσεις για τον ασφαλιστή, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι μια εκπληκτικά χαμηλού κόστους επιλογή ασφάλισης υγείας.
Μπορείτε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο βραχυπρόθεσμης ασφάλισης απευθείας από μια ασφαλιστική εταιρεία υγείας, να χρησιμοποιήσετε τον δικό σας ασφαλιστικό πράκτορα, να βρείτε έναν πράκτορα ασφάλισης υγείας ή έναν μεσίτη στην ιστοσελίδα του Εθνικού Συνδέσμου Υγειονομικών Ασφαλιστών ή να χρησιμοποιήσετε μια μη κυβερνητική ιδιωτική ηλεκτρονική ανταλλαγή όπως ehealthinsurance.com. Ωστόσο, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν πωλείται σε ασφαλιστικά ταμεία με προσιτές τιμές, όπως το HealthCare.gov.
- Τι είναι τόσο καλό για τη βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας;
- Τι να προσέχετε με τη βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας
3 -
Ελεύθερη ή χαμηλού κόστους Ασφάλιση Υγείας Επιλογή 3: Επιδότηση ObamacareΟ νόμος για την προσιτή φροντίδα προβλέπει κυβερνητικές επιχορηγήσεις για να καταστήσει την αγορά της ασφάλισης υγείας λιγότερο δαπανηρή για άτομα με μέτρια εισοδήματα και να βοηθήσει να αγοράσουν και να χρησιμοποιήσουν την ασφάλιση υγείας λιγότερο δαπανηρή για άτομα με χαμηλά εισοδήματα.
Εάν έχετε ένα εισόδημα μεταξύ 100% και 400% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας, μπορείτε να δικαιούστε την επιδότηση της έκπτωσης της πριμοδότησης . Αν λάβετε αυτήν την επιδότηση, η κυβέρνηση καταβάλλει ένα μέρος του μηνιαίου ασφαλίστρου ασφάλισης υγείας σας και πληρώνετε το υπόλοιπο.
Εάν το εισόδημά σας είναι μεταξύ 100% και 250% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας, δεν παίρνετε μόνο κυβερνητική βοήθεια που πληρώνετε για ασφάλιση υγείας, μπορείτε επίσης να πάρετε επιπλέον κυβερνητική βοήθεια για την πληρωμή των εκπτώσιμων , copays και coinsurance σας όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας. Αυτό είναι γνωστό ως επιδότηση μείωσης του καταμερισμού του κόστους .
Αυτές οι επιδοτήσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την αγορά Ασφάλισης Υγείας Obamacare που πωλείται με τα ασφαλιστικά ταμεία του νόμου Affordable Care Act, γνωστό και ως Marketplace. Δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για ασφάλιση υγείας μέσω της δουλειάς σας ή ενός σχεδίου υγείας που αγοράσατε από το Marketplace. Οι επιδοτήσεις Obamacare δεν διατίθενται σε μετανάστες χωρίς έγγραφα. Ωστόσο, οι περισσότεροι μετανάστες που διαμένουν νόμιμα μπορούν να υποβάλουν αίτηση. Μάθετε περισσότερα για τους μετανάστες και το Obamacare από την HealthCare.gov εδώ.
Εάν είστε νόμιμος κάτοικος, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για επιδότηση ασφάλισης υγείας και να εγγραφείτε σε σχέδιο υγείας στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας που εκτελείται από το κράτος σας ή από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Εντοπίστε την ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας χρησιμοποιώντας αυτό το εργαλείο.
- Πώς λειτουργεί η επιδότηση ασφάλισης ασθενείας Premium Tax Credit
- Πώς λειτουργεί η επιδότηση κατανομής δαπανών
- Πώς η επιδότηση ασφάλισης υγείας θα μπορούσε να σας κοστίσει μεγάλο χρόνο
- Γιατί δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια επιδότηση ασφάλισης υγείας
- Όταν είναι ανοικτή η εγγραφή σε Obamacare Ανταλλαγές Ασφάλισης Υγείας;
4 -
Ελεύθερη ή χαμηλού κόστους προαιρετική ασφάλιση υγείας 4: Σχέδιο υγείας που βασίζεται στην εργασίαΠολλοί εργοδότες στις Ηνωμένες Πολιτείες επιδοτούν την ασφάλιση υγείας για τους υπαλλήλους τους και τις οικογένειες των εργαζομένων τους ως μέρος των παροχών και των αποζημιώσεων των εργαζομένων. Αυτό είναι πολύ κοινό για τους εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης των μεγάλων εταιρειών. Δεν είναι τόσο κοινό για τους εργαζόμενους με μερική απασχόληση ή για τους υπαλλήλους των μικρών επιχειρήσεων.
Ετσι δουλευει. Όταν λαμβάνετε εργασία που συνοδεύεται από παροχές ασφάλισης υγείας, έχετε περιορισμένο χρονικό διάστημα για να εγγραφείτε για την ασφάλιση υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας. Εάν δεν εγγραφείτε πριν από την προθεσμία, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής .
Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει μόνο ένα σχέδιο υγείας ή μπορεί να προσφέρει διάφορες επιλογές από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε. Μόλις εγγραφείτε στο σχέδιο υγείας που χορηγείται από την εταιρεία, υπάρχει μια σύντομη περίοδος αναμονής πριν αρχίσει η κάλυψή σας. Αυτό είναι συνήθως από 30-90 ημέρες.
Όταν έχετε ασφαλιστική ασφάλιση υγείας που χορηγείται από τον εργοδότη, ο εργοδότης σας συνήθως πληρώνει μέρος των μηνιαίων ασφαλίστρων και πληρώνετε μέρος των μηνιαίων ασφαλίστρων. Το μερίδιό σας από τα ασφάλιστρα αφαιρείται αυτόματα από το paycheck σας, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να θυμάστε να πληρώνετε κάθε μήνα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτή η αφαίρεση μισθοδοσίας αφαιρείται από το paycheck σας πριν από τον υπολογισμό του φόρου εισοδήματός σας. με αυτόν τον τρόπο, δεν πληρώνετε φόρους εισοδήματος για τα χρήματα που δαπανάτε για τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας.
Σε αντίθεση με τα σχέδια Obamacare, με την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία, ο εργοδότης σας συνήθως δεν σας βοηθά να πληρώνετε έξοδα που μοιράζονται το κόστος, όπως τα αχρεωστήτως καταβληθέντα, τα copays και τα coinsurance . Ωστόσο, οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν σχέδια αποταμίευσης, όπως οι λογαριασμοί ευέλικτων δαπανών, οι λογαριασμοί εξοικονόμησης υγείας ή οι ρυθμίσεις επιστροφής δαπανών υγείας , για να διευκολύνουν την καταβολή αυτών των εξόδων.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, όταν σταματήσετε ή χάσετε τη δουλειά σας, χάνετε επίσης την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας. Εντούτοις, ενδέχεται να δικαιούστε να συνεχίσετε αυτή την κάλυψη για 18 μήνες μέσω της κάλυψης συνέχειας COBRA εάν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε τόσο το μερίδιό σας από τα ασφάλιστρα όσο και το μέρος των ασφαλίστρων που ο εργοδότης σας είχε πληρώσει.
5 -
Ελεύθερη ή χαμηλού κόστους προαιρετική ασφάλιση υγείας 5: Σχέδιο υγείας του συζύγουΕάν ο / η σύζυγός σας έχει ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία, ενδέχεται να δικαιούστε την ίδια κάλυψη. Πολλοί εργοδότες επεκτείνουν την προσφορά ασφάλισης υγείας με βάση την εργασία στους συζύγους, στα παιδιά τους και στα βηματά τους. Πρέπει να εγγραφείτε για αυτή την κάλυψη κατά τη διάρκεια της αρχικής περιόδου εγγραφής, όταν ο σύζυγός σας παίρνει για πρώτη φορά τη δουλειά του. Εάν χάσετε αυτή την ευκαιρία, θα έχετε μια άλλη ευκαιρία κατά τη διάρκεια κάθε ετήσιας ανοικτής περιόδου εγγραφής.
Αν ο εργοδότης του συζύγου σας προσφέρει το σχέδιο υγείας της εταιρείας σε εσάς και τα παιδιά σας, δεν είστε υποχρεωμένοι να το δεχτείτε. Εάν μπορείτε να βρείτε καλύτερη συμφωνία για την κάλυψη της ασφάλισης υγείας για εσάς και τα παιδιά, είναι εντάξει να αφήσετε τον εργοδότη του συζύγου σας να καλύψει μόνο τον σύζυγό σας, ενώ εσείς και τα παιδιά επιλέγετε άλλη κάλυψη.
Παρόλο που οι εργοδότες γενικά επιδοτούν την ασφάλιση υγείας ενός εργαζομένου με την καταβολή ενός μέρους των μηνιαίων ασφαλίστρων, ο εργοδότης μπορεί να μην επιδοτεί τη συγγένεια ή την οικογενειακή κάλυψη. Εάν ο εργοδότης της συζύγου σας προσφέρει ασφάλιση υγείας στα μέλη της οικογένειάς του, το μερίδιό σας από τα ασφάλιστρα θα αφαιρεθεί αυτόματα από το μισθό του συζύγου σας.
6 -
Ελεύθερη ή χαμηλού κόστους προαιρετική ασφάλιση υγείας 6: Σχέδιο υγείας των γονέωνΕάν είστε ηλικίας κάτω των 26 ετών και ο γονέας σας έχει ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία, Obamacare ή ιδιωτική ασφάλιση υγείας, δικαιούστε κάλυψη βάσει του σχεδίου υγείας του γονέα σας, ακόμη και αν δεν είστε φορολογικός σύζυγος του γονέα σας , είστε παντρεμένοι ή ζείτε μόνοι σας.
Ίσως χρειαστεί να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής με το σχέδιο υγείας του γονέα σας να προστεθεί στην κάλυψη ασφάλισης υγείας του γονέα σας. Ωστόσο, εάν χάσατε πρόσφατα μια άλλη ολοκληρωμένη κάλυψη ασφάλισης υγείας, ίσως μπορέσετε να εγγραφείτε ακόμα και πριν από την ανοιχτή εγγραφή, εάν πληρείτε τις απαιτήσεις του σχεδίου υγείας για μια ειδική περίοδο εγγραφής .
Ορισμένοι εργοδότες επιχορηγούν όχι μόνο την ασφάλιση υγείας των υπαλλήλων τους αλλά και την κάλυψη της ασφάλισης υγείας για τις οικογένειες των εργαζομένων. Άλλοι εργοδότες καταβάλλουν ένα μέρος των ασφαλίστρων ασφάλισης υγείας των υπαλλήλων τους, αλλά δεν επιδοτούν τα ασφάλιστρα για τα μέλη της οικογένειας.
Εάν ο γονέας σας έχει ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία και ο εργοδότης του επιδοτεί οικογενειακά ασφάλιστρα, τα ασφάλιστρά σας υγείας θα πληρωθούν εν μέρει από τον εργοδότη του γονέα σας. Το υπόλοιπο της μηνιαίας πριμοδότησης θα αφαιρεθεί από το μισθό του γονέα σας. Εάν ο εργοδότης του γονέα σας δεν επιδοτεί την κάλυψη της οικογένειας, ολόκληρο το μηνιαίο σας ασφάλιστρο θα αφαιρεθεί από το μισθό του γονέα σας.
- Να πάρει ξεκλειδωμένο το σχέδιο υγείας του μπαμπά; Νέες δυνατότητες ασφάλισης υγείας για ενήλικες
- Προετοιμαστείτε να είστε ανασφάλιστος - ένα κιτ εργαλείων για να πάτε χωρίς ασφάλιση υγείας
- Μήπως κοστίζει λιγότερο για να αγοράσει ασφάλιση υγείας ή να πληρώσει τη φορολογική ποινή;