Εάν έχετε χάσει την ασφάλιση υγείας σας και ψάχνετε για ένα σχέδιο αντικατάστασης υγείας, μπορεί να ανησυχείτε για να μάθετε ότι η ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας (και η εξωχρηματιστηριακή αγορά σε κάθε κράτος εκτός από τη Νεβάδα) σας επιτρέπει μόνο να εγγραφείτε ένα σχέδιο υγείας κατά την ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής . Αλλά τι συμβαίνει εάν χάσετε την ασφάλιση υγείας σας και έχετε μήνες πριν από την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής;
Πώς λαμβάνετε ασφάλιση υγείας και αποφύγετε να είστε ανασφάλιστοι;
Ειδική περίοδος εγγραφής
Ανάλογα με το πότε και για ποιο λόγο χάσατε την ασφάλιση υγείας σας, ενδέχεται να δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας με προσιτή φροντίδα του κράτους σας (στις περισσότερες περιπτώσεις ισχύουν και ειδικές περιόδους εγγραφής εκτός της ανταλλαγής). Μια ειδική περίοδος εγγραφής σας επιτρέπει να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας, ακόμη και αν δεν είναι ανοικτή εγγραφή.
Οι ειδικές περιόδους εγγραφής είναι περιορισμένες χρονικά, συνήθως 60 ημέρες και ενεργοποιούνται από συγκεκριμένους τύπους συμβάντων. Εάν αποταθείτε και δεν εγγραφείτε σε ένα νέο σχέδιο πριν από το τέλος της ειδικής περιόδου εγγραφής σας, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να εγγραφείτε. Εν τω μεταξύ, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας όχι μόνο ανασφάλιστος αλλά επίσης υπόκεινται στην ποινή της ACA για να μην έχετε ασφάλιση υγείας .
Είστε επιλέξιμοι για ειδική εγγραφή;
Ορισμένα προκριματικά γεγονότα ενεργοποιούν μια ειδική περίοδο εγγραφής (SEP), η οποία θα σας επιτρέψει να εγγραφείτε για ένα σχέδιο για την ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας ή απευθείας μέσω ενός φορέα ασφάλισης υγείας στην εξωχρηματιστηριακή αγορά.
Αυτά είναι συνήθως πράγματα όπως απώλεια άλλων ασφαλίσεων υγείας και αλλαγές στο μέγεθος της οικογένειας. Ακολουθούν μερικά συγκεκριμένα παραδείγματα συμβάντων ενεργοποίησης που σας καθιστούν επιλέξιμους για μια ειδική περίοδο εγγραφής:
- Απολύεστε και χάσετε την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας.
- Παίρνετε διαζύγιο και χάνετε την ασφάλιση υγείας που παρέχεται από την πρώην σύζυγό σας.
- Γυρίζετε 26 και δεν δικαιούστε κάλυψη βάσει του σχεδίου υγείας του γονέα σας πια.
- Ο σύζυγός σας πεθαίνει προκαλώντας την απώλεια της ασφάλισης υγείας που παρείχε.
- Θα μετακινηθείτε από την περιοχή εξυπηρέτησης του υπάρχοντος σχεδίου υγείας σας και δεν θα σας καλύψει στη νέα σας διεύθυνση (σημειώστε ότι η μετάβαση σε μια νέα περιοχή είναι μόνο ένα προκριματικό γεγονός, αν ήδη καλύπτετε την ασφάλιση στην προηγούμενη τοποθεσία σας).
- Ο εργοδότης σας περιορίζει τις ώρες εργασίας σας, καθιστώντας σας μη επιλέξιμες για ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία.
- Έχετε ένα μωρό ή παντρεύεστε.
Σε δύο περιπτώσεις, οι ειδικές περιόδους εγγραφής δεν ισχύουν εκτός των ανταλλαγών. Με άλλα λόγια, μπορείτε να πάρετε κάλυψη στην ανταλλαγή με αυτές τις ειδικές περιόδους εγγραφής, αλλά εάν πηγαίνετε απευθείας σε έναν φορέα ασφάλισης υγείας, δεν απαιτείται να αποδεχθεί την εγγραφή σας:
- Να είστε Αμερικανός (οι ειδικές περίοδοι εγγραφής συνεχίζονται καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους)
- Η απόκτηση αμερικανικής ιθαγένειας ή νόμιμης παρουσίας κατάστασης διαμονής στις ΗΠΑ
Ένα πράγμα που συνήθως δεν ενεργοποιεί μια ειδική περίοδο εγγραφής είναι η απώλεια της ασφάλισης υγείας σας επειδή δεν πληρώσατε τα μηνιαία ασφάλιστρα ή επειδή ακυρώσατε οικειοθελώς την κάλυψη. Αυτό δεν συμπεριλαμβάνεται ως γεγονός ενεργοποίησης επειδή θα επιτρέψει στους ανθρώπους να παίξουν το σύστημα και να στραφούν σε ένα νέο σχέδιο υγείας όποτε το θέλουν.
Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα σχέδιο υγείας με πλημμελή κάλυψη φθηνά και στη συνέχεια να αλλάξετε σε ένα σχέδιο με καλύτερη κάλυψη όταν αρρωστήσετε. Αυτό θα απέτρεπε τον σκοπό μιας ανοικτής περιόδου εγγραφής.
Η απώλεια εργασίας και / ή η πτώση του εισοδήματος δεν είναι επίσης ένα προκριματικό γεγονός εκτός εάν είστε ήδη εγγεγραμμένοι σε ένα σχέδιο μέσω της ανταλλαγής, οπότε μπορεί να έχετε την ευκαιρία να μεταβείτε σε ένα διαφορετικό σχέδιο. Αλλά αν είστε εγγεγραμμένοι σε ένα σχέδιο έξω από το χρηματιστήριο - επειδή δεν δικαιούστε επιδοτήσεις όταν εγγραφείτε, για παράδειγμα - και χάσατε τη δουλειά σας μέσα στο έτος, δεν θα έχετε την ευκαιρία να μεταβείτε σε ένα σχέδιο την ανταλλαγή στο σημείο αυτό.
Πώς λειτουργεί η Ειδική Εγγραφή
Ακολουθεί ένα παράδειγμα.
Έχετε ασφάλιση υγείας μέσω της δουλειάς σας, αλλά η εταιρεία σας δεν κάνει πολύ καλά οικονομικά. Λίγους μήνες μετά την ολοκλήρωση της περιόδου ανοιχτής εγγραφής του Obamacare, απολύεστε και χάσετε την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας.
Μπορεί να δικαιούστε να συνεχίσετε το τρέχον σχέδιο υγείας σας χρησιμοποιώντας την κάλυψη συνέχειας COBRA , αλλά αντίθετα, αποφασίζετε ότι προτιμάτε να πάρετε ένα νέο σχέδιο υγείας στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας του κράτους σας. Είστε επιλέξιμοι για μια ειδική περίοδο εγγραφής επειδή χάσατε μόνο την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας λόγω της αποχώρησής τους (σημειώστε ότι είστε επιλέξιμοι για να λάβετε ένα σχέδιο στην ατομική αγορά ή εκτός χρηματιστηρίου) ακόμα κι αν έχετε επίσης έχετε τη δυνατότητα να συνεχίσετε την ασφάλιση με βάση την εργασία σας μέσω του COBRA. Έχετε την πλήρη περίοδο των 60 ημερών για να επιλέξετε το COBRA ή ένα ξεχωριστό σχέδιο αγοράς και μπορείτε να αλλάξετε γνώμη και σε αυτό το παράθυρο 60 ημερών. η υπόθεση πριν από το 2017).
Πηγαίνετε στην ιστοσελίδα της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας σας ή καλέστε την ανταλλαγή σας μερικές εβδομάδες αργότερα και εγγραφείτε σε ένα νέο σχέδιο υγείας. Εάν το σχέδιο του εργοδότη σας καλύπτει τον / την σύζυγό σας και τα παιδιά σας, δικαιούνται επίσης ειδική περίοδο εγγραφής. Μπορείτε να εγγραφείτε σε ατομική ασφάλιση υγείας ή να έχετε ένα οικογενειακό σχέδιο στην ανταλλαγή.
Δεδομένου ότι το εισόδημά σας έχει λάβει ένα χτύπημα από την απόλυση, μπορείτε επίσης να δικαιούστε επιχορήγηση για να σας βοηθήσει να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας. Η επιλεξιμότητα της επιδότησης βασίζεται στο εισόδημά σας και μπορεί να καταβληθεί απευθείας στη νέα ασφαλιστική σας εταιρεία για να μειώσει το ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για κάλυψη. Υπάρχουν επίσης επιδοτήσεις που συμβάλλουν στη μείωση των υποχρεώσεων καταμερισμού του κόστους, όπως οι εκπτώσεις, οι αποζημιώσεις και η συνασφάλιση. Και, υπάρχει μια επιδότηση για να μειώσετε το μέγιστο του τσέπη σας .
Η επιδότηση που μειώνει το κόστος κατανομής και το μέγιστο ποσό τσέπης σας ονομάζεται μείωση κόστους κοινής χρήσης ή ΕΚΕ και είναι διαθέσιμη μόνο εάν έχετε επιλέξιμο εισόδημα και επιλέγετε ένα σχέδιο αργύρου . Η επιδότηση για τη μείωση των ασφαλίστρων σας μπορεί να χρησιμοποιηθεί με οποιαδήποτε σχέδια μεταλλικών επιπέδων (μπρούντζο, ασήμι, χρυσό ή πλατίνα).
Ζητάτε αυτές τις επιδοτήσεις μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης ασφάλισης υγείας καθώς περνάτε από τη διαδικασία εγγραφής στην ασφάλιση υγείας. Οι επιδοτήσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο με την ασφάλιση υγείας που αγοράζεται στην ανταλλαγή ασφάλισης ασφάλισης για την προσιτή φροντίδα του κράτους σας. Έτσι, παρόλο που η ειδική περίοδος εγγραφής σας θα σας δώσει την επιλογή να εγγραφείτε εκτός του Exchange αν προτιμάτε, δεν μπορείτε να πάρετε μια επιδότηση για να πληρώσετε για ασφάλιση υγείας που δεν αγοράσατε μέσω της ανταλλαγής σας (που περιλαμβάνει το COBRA, εάν επιλέγετε να διατηρήσετε την κάλυψή σας μέσω της COBRA, θα πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας την πλήρη πριμοδότηση).
Δεν ΣΕΠ Εάν χάνετε κάλυψη που δεν είναι ελάχιστη βασική κάλυψη
Η ακούσια απώλεια κάλυψης είναι ένα γεγονός που μπορεί να προκαλέσει ειδική περίοδο εγγραφής, αλλά μόνο εάν η κάλυψη που χάνετε θεωρείται ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη. Αν έχετε κάλυψη που δεν θεωρείται ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη (για παράδειγμα ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο ή μια πολιτική σταθερής αποζημίωσης), η απώλεια αυτού του σχεδίου δεν θα προκαλούσε ειδική περίοδο εγγραφής.
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για να κατανοήσετε εάν έχετε κάλυψη βάσει βραχυπρόθεσμου σχεδίου, δεδομένου ότι οι πολιτικές αυτές έχουν προκαθορισμένες ημερομηνίες λήξης και από το 2017 δεν μπορούν να διαρκέσουν περισσότερο από 90 ημέρες (αυτό πιθανόν να αλλάξει με τον Πρόεδρο Trump's October 2017 εκτελεστική εντολή ). Ωστόσο, όταν λήξει το βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα, δεν δικαιούστε να εγγραφείτε για ένα σχέδιο που να συμμορφώνεται με το ACA, εάν αυτό είναι εκτός της ανοικτής εγγραφής.
> Πηγές:
Νομική Σχολή Πανεπιστημίου Cornell, Ινστιτούτο Νομικών Πληροφοριών, 45-CFR-155.420, Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής.
Τμήμα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, PPACA; Τροποποιήσεις στις Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής και στο Πρόγραμμα Πελάτης που Λειτουργεί από τον Καταναλωτή .