Δεν είστε σίγουροι για το τι πρέπει να επιλέξετε, το Obamacare ή την ασφάλιση υγείας που παρέχεται μέσω της δουλειάς σας; Χρειάζεται να καταλάβω ποιο σας δίνει περισσότερο κτύπημα για το δολάριο σας, Obamacare έναντι της ασφάλισης υγείας που βασίζεται στην εργασία; Δείτε πώς μπορείτε να συγκρίνετε την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία με τα προγράμματα Obamacare που διατίθενται στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας με προσιτές τιμές φροντίδας σε 4 εύκολα βήματα.
1 -
Βήμα 1 - Προσδιορίστε την αναλογιστική αξία του σχεδίου υγείας που βασίζεται στην εργασίαΗ σύγκριση ακριβών λεπτομερειών κάλυψης είναι αρκετά δύσκολη όταν προσπαθείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε πολλά σχέδια υγείας. Ωστόσο, υπάρχει μια σύντομη περικοπή που είναι πολύ πιο εύκολη: συγκρίνετε τις αναλογιστικές τιμές .
Η αναλογιστική αξία ενός σχεδίου υγείας σας λέει ποιο ποσοστό των ετήσιων δαπανών υγειονομικής περίθαλψης, κατά μέσο όρο, το σχέδιο υγείας πληρώνει για τα μέλη του. Όσο υψηλότερος είναι ο αναλογιστικός αριθμός αξίας, τόσο πιο πολύτιμα είναι τα οφέλη του σχεδίου υγείας. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο υγείας με αναλογιστική αξία 85% θα καταβάλει περίπου το 85% του συνόλου των καλυπτόμενων δαπανών ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης των μελών. Τα μέλη αναμένεται να καταβάλουν το υπόλοιπο 15% των καλυμμένων δαπανών τους για ιατροφαρμακευτική περίθαλψη μέσω των απαιτήσεων καταμερισμού του κόστους, όπως οι εκπτώσεις , τα κομματικά και τα συνασφάλια .
Για να ανακαλύψετε την αναλογιστική αξία των σχεδίων υγείας που διατίθενται μέσω της δουλειάς σας, θα πρέπει να ρωτήσετε. Το τμήμα παροχών προσωπικού σας ή το τμήμα ανθρώπινων πόρων είναι ο τόπος για να ξεκινήσετε. Μια άλλη επιλογή είναι να καλέσετε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών για το σχέδιο υγείας που βασίζεται στην εργασία που σκέφτεστε και να πάρετε την αναλογιστική αξία από έναν υπάλληλο υπηρεσιών εξυπηρέτησης πελατών υγείας.
Μόλις γνωρίσετε την αναλογιστική αξία του σχεδίου υγείας που βασίζεται στην εργασία σας, είστε έτοιμοι να προχωρήσετε στο βήμα 2.
2 -
Βήμα 2 - Συγκρίνετε τα Σχέδια Υγείας με βάση την εργασία και τα αναλογιστικά επίπεδα του σχεδίου ObamacareΑφού γνωρίσετε την αναλογιστική αξία του σχεδίου υγείας που βασίζεται στην εργασία, ο εργοδότης σας προσφέρει, επιλέξτε ένα σχέδιο ή δύο παρόμοια αναλογιστική αξία από την ανταλλαγή Obamacare. Μπορείτε να πείτε μια αναλογιστική αξία ενός σχεδίου Obamacare από το μεταλλικό του επίπεδο .
- Τα σχέδια υγείας για το χαλκό έχουν αναλογιστική αξία 60%.
- Τα ασημικά σχέδια υγείας έχουν αναλογιστική αξία 70%.
- Τα σχέδια υγείας για το χρυσό έχουν αναλογιστική αξία 80%.
- Τα σχέδια υγείας για πλατίνα έχουν αναλογιστική αξία 90%.
Για παράδειγμα, εάν η ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία που προσφέρει ο εργοδότης σας έχει αναλογιστική αξία 72%, επιλέγετε ένα ζευγάρι ασημένια σχέδια Obamacare για να το συγκρίνετε με τα σχέδια αργυρών να έχουν αναλογιστική αξία κοντά στην εργασία σας σχέδιο.
Συγκρίνοντας σχέδια υγείας με παρόμοιες αναλογιστικές αξίες, εξασφαλίζετε ότι συγκρίνετε μήλα με μήλα. Εάν συγκρίνατε ένα σχέδιο υγείας που ανέρχεται σε 90% αναλογιστικής αξίας που είναι διαθέσιμο στην εργασία με σχέδιο υγείας 60% σχετικό με την αναλογιστική αξία, θα ήταν κάπως σαν να συγκρίνετε μια Porsche 911 με ένα Ford Mustang. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να συγκρίνετε ένα Honda Accord με μια Toyota Camry, ώστε να μπορείτε να υπολογίσετε πόσο κτύπημα παίρνετε για το buck σας όταν συγκρίνετε το σχέδιο υγείας με βάση την εργασία σας με ένα σχέδιο Obamacare.
Μόλις διαλέξετε ένα σχέδιο Obamacare ή δύο με την κατάλληλη αναλογιστική αξία από την ανταλλαγή, είστε έτοιμοι να προχωρήσετε στο βήμα 3.
3 -
Βήμα 3 - Προσδιορίστε το κόστος για Obamacare & Job-Based Insurance HealthΚαθορισμός του Μηνιαίου Κόστος Ασφάλισης Υγείας που χορηγείται από τον εργοδότη
Η ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία συνήθως επιδοτείται από τον εργοδότη σας. Ο εργοδότης σας πληρώνει μέρος του μηνιαίου κόστους της ασφάλισης υγείας σας και πληρώνετε μέρος. Το μέρος σας συνήθως αφαιρείται από τον φόρο προ φόρων, έτσι ώστε να μην πληρώνετε φόρους εισοδήματος γι 'αυτό.
Ζητήστε από το τμήμα ωφελημάτων των εργαζομένων σας πόσο η συμβολή σας στο κόστος των ασφαλίστρων ασφάλισης υγείας σας θα είναι κάθε μήνα εάν επιλέξετε την ασφάλεια υγείας που βασίζεται στην εργασία.
Καθορισμός μηνιαίου κόστους ασφάλισης ασφάλισης υγείας βάσει ανταλλαγής
Για να καθορίσετε το κόστος σας για τα σχέδια υγείας Obamacare, θα πρέπει να επιστρέψετε στην ανταλλαγή ασφάλισης υγείας. Μπορεί να σας ζητηθεί να εγγραφείτε στην ανταλλαγή και να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό, εισάγοντας τα δημογραφικά σας στοιχεία. Εφόσον τα προγράμματα υγείας που βασίζονται σε ανταλλαγές μπορούν να αλλάξουν τα ασφάλιστρά τους με βάση την ηλικία σας, όπου ζείτε και εάν καπνίζετε ή όχι, θα πρέπει να τροφοδοτήσετε αυτές τις πληροφορίες στην ηλεκτρονική πύλη ανταλλαγής ασφάλισης υγείας προτού να μπορέσετε λάβετε οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με το κόστος.
Παρόλο που η ασφάλιση υγείας Obamacare συχνά επιδοτείται, δεν είναι πιθανό να επιδοτηθεί για εσάς . Αν σας προσφέρεται ασφάλιση υγείας από τον εργοδότη σας, δεν δικαιούστε επιχορήγηση Obamacare εκτός αν η ασφάλιση υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας είναι εξαιρετικά χαλασμένη ή είναι μη προσβάσιμη.
Σε αυτή την περίπτωση, εξαιρετικά άσχημο σημαίνει ότι το σχέδιο υγείας που βασίζεται στην εργασία έχει αναλογιστική αξία κάτω του 60%. Η ασφάλιση υγείας του εργοδότη σας θα θεωρείται μη προσβάσιμη εάν το μερίδιό σας στο κόστος κάλυψης για εσάς, όχι για οικογενειακή κάλυψη, κοστίζει περισσότερο από το 9,56% του εισοδήματός σας.
Μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για την επιδότηση ασφάλισης ασφάλισης ασθενείας για να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για την ασφάλιση υγείας που αγοράζετε από μια ανταλλαγή εάν
- Εάν το εισόδημά σας είναι μεταξύ 100% και 400% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας , και
- η ασφάλιση υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας έχει αναλογιστική αξία μικρότερη από 60% ή
- το μερίδιό σας των ασφαλίστρων για την ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία είναι μεγαλύτερο από το 9,56% του εισοδήματός σας.
Εάν πληρείτε αυτά τα κριτήρια, ο καλύτερος τρόπος για να καθορίσετε το κόστος σας για τα σχέδια Obamacare που συγκρίνετε με το σχέδιο υγείας που βασίζεται στην εργασία σας είναι να υποβάλετε αίτηση για επιδότηση μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας. Ακριβώς όπως η εγγραφή και η δημιουργία λογαριασμού με την ασφάλειά σας δεν σας υποχρέωσε να αγοράσετε ένα σχέδιο Obamacare, ούτε κάνετε υποψηφιότητα για την επιδότηση σας υποχρεώνουν να αγοράσετε την ασφάλιση υγείας ή να αποδεχθείτε την οικονομική ενίσχυση. Ωστόσο, μπορείτε να αποφασίσετε να επιλέξετε το σχέδιο υγείας του εργοδότη σας.
Πώς λειτουργεί η επιδότηση ασφάλισης υγείας;
Ακόμη και αν δεν δικαιούστε επιχορήγηση Obamacare, θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την ανταλλαγή ασφάλισης υγείας με προσιτές τιμές για να πάρετε τα μη επιδοτούμενα επιτόκια για το σχέδιο υγείας που έχετε επιλέξει.
Μόλις έχετε το μηνιαίο κόστος για τα επιλεγμένα σχέδια Obamacare και για την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας, είστε έτοιμοι να προχωρήσετε στο βήμα 4.
4 -
Βήμα 4 - Συγκρίνετε το κόστος του Obamacare έναντι της ασφάλισης υγείας που βασίζεται στην εργασίαΕπιλέξτε το Best Deal
Μόλις ανακαλύψετε πόσα θα πρέπει να πληρώσετε κάθε μήνα για την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας καθώς και για τα σχέδια Obamaacare που συγκρίνετε με αυτό, είστε σχεδόν έτοιμοι. Εάν ένα σχέδιο είναι δραματικά λιγότερο δαπανηρό από τους άλλους, αφού όλες είναι ανάλογες αναλογιστικές αξίες, το λιγότερο ακριβό σχέδιο είναι αυτό που σας δίνει το καλύτερο κτύπημα για το δολάριο σας. Επιλέξτε αυτό το σχέδιο ασφάλισης υγείας αν ψάχνετε για την καλύτερη προσφορά.
Εάν Obamacare και Job-Based Health Insurance είναι και οι δύο καλές προσφορές
Εάν το κόστος σας για όλα τα σχέδια είναι σχετικά παρόμοιο, τότε μπορείτε να στηρίξετε την απόφασή σας στη δομή του σχεδίου υγείας που σας αρέσει περισσότερο. Αξιολογήστε την καλύτερη δυνατή προσαρμογή για τις ανάγκες σας κοιτάζοντας
- Ο τύπος του σχεδίου υγείας.
- Πώς είναι δομημένη η κατανομή κόστους.
- Το δίκτυο παροχής του σχεδίου υγείας.
- Το φαρμακευτικό έντυπο του σχεδίου υγείας.
- Ποιοτικά σχέδια για την υγεία και βαθμολογίες ικανοποίησης.
Εάν σας αρέσει η ελευθερία να βγείτε έξω από το δίκτυο και είστε πρόθυμοι να πληρώσετε λίγο περισσότερο γι 'αυτό όταν το κάνετε, σκεφτείτε ένα PPO ή ένα σχέδιο POS. Εάν δεν σας πειράζει να παραμείνετε στο δίκτυο για να κρατήσετε το κόστος σας χαμηλό, ένα HMO ή EPO μπορεί να σας εξυπηρετήσει καλά. HMO, PPO, EPO & POS-Ποια είναι η διαφορά και ποια είναι η καλύτερη;
Αν δεν έχετε εξοικονόμηση χρημάτων ή δεν μπορείτε να πληρώσετε μια μεγάλη έκπτωση, ένα σχέδιο υγείας με χαμηλότερη έκπτωση, αλλά υψηλότερες αποζημιώσεις ή ποσοστά συνασφάλισης μπορεί να σας κάνει να νιώθετε πιο άνετα.
Αν έχετε ρυθμίσει την καρδιά σας στη διατήρηση της τρέχουσας ιατρικής περίθαλψης ή εξειδικευμένης φροντίδας , ελέγξτε το δίκτυο παροχέα του σχεδίου υγείας. Πριν από τη δέσμευσή σας στο σχέδιο υγείας του PCP σας, επικοινωνήστε με το γραφείο του γιατρού για να επιβεβαιώσετε ότι εξακολουθούν να βρίσκονται στο δίκτυο με το σχέδιο υγείας και ότι δεν σχεδιάζουν να εγκαταλείψουν το δίκτυό του σύντομα.
Εάν παίρνετε συνταγογραφούμενα φάρμακα, ελέγξτε κάθε φαρμακευτικό έντυπο σχεδίου φαρμάκου για να βεβαιωθείτε ότι τα συγκεκριμένα συνταγογραφούμενα φάρμακα καλύπτονται. Το συνταγογραφούμενο φάρμακο μου δεν περιλαμβάνεται στο σχέδιο υγείας μου για τα ναρκωτικά. Τώρα τι?
Τέλος, ελέγξτε τις αξιολογήσεις ποιότητας και ικανοποίησης για τα σχέδια υγείας που εξετάζετε. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με τις κάρτες αναφοράς σχεδίων υγείας που διατίθενται στην ιστοσελίδα της Εθνικής Επιτροπής Διασφάλισης Ποιότητας. Όλα τα άλλα πράγματα είναι ίσα, αν κάποιος έχει εξαιρετικές αξιολογήσεις ενώ κάποιος έχει κακές βαθμολογίες, η απόφαση θα είναι εύκολη.