Ελάχιστη βασική κάλυψη: Ορολογία ACA που συχνά προκαλεί σύγχυση
Μπορεί να έχετε ακούσει τον όρο ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη και ίσως να γνωρίζετε ότι προέρχεται από το νόμο για την προσιτή φροντίδα (ACA). Αλλά αν είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους, ίσως να αναρωτιέστε πώς διαφέρει από άλλους κοινούς όρους, όπως "ACA-συμβατό κάλυψη" και "ελάχιστη τιμή." Ας ανακαλύψουμε λοιπόν τι σημαίνει να έχουμε ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη και γιατί έχει σημασία.
Τι σημαίνει η "ελάχιστη βασική κάλυψη";
Η ελάχιστη βασική κάλυψη ορίζεται απλώς ως κάλυψη που θεωρείται αποδεκτή για την εκπλήρωση της ατομικής παροχής κοινής ευθύνης του ACA, δηλαδή της ατομικής εντολής. Με άλλα λόγια, εφόσον ισχύετε ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη, δεν υπόκειται στην ειδική ποινή της ACA (ακόμη και αν δεν έχετε ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη, δεν θα υποβληθείτε στην ποινή αν πληρείτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση , αλλά αυτό δεν είναι το ίδιο με την ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη).
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι η κάλυψη δεν πρέπει απαραιτήτως να είναι συμβατή με την ACA, προκειμένου να θεωρηθεί ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη.
Τι μετρά ως ελάχιστη βασική κάλυψη;
Υπάρχει μια ποικιλία σχεδίων που θεωρούνται ως ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη, και έτσι ικανοποιούν την ατομική εντολή του ACA. Εάν έχετε έναν από τους ακόλουθους τύπους ασφάλισης, θεωρείτε ότι καλύπτεστε και δεν υπόκειται σε φορολογική κύρωση επειδή δεν είστε ασφαλισμένος:
- Κάλυψη που παρέχεται από εργοδότη, συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων κάλυψης COBRA και σχεδίων υγείας συνταξιούχων
- Κάλυψη που έχετε αποκτήσει μέσω της ανταλλαγής ACA στην πολιτεία σας
- Κάλυψη βάσει ενός Βασικού Προγράμματος Υγείας ACA (μόνο η Μινεσότα και η Νέα Υόρκη έχουν τέτοια σχέδια)
- ACA-συμβατή κάλυψη που έχετε αποκτήσει εκτός της ανταλλαγής (απευθείας από τον ασφαλιστή, ή μέσω ενός πράκτορα ή μεσίτη)
- Μεγάλα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης (τα σχέδια άρχισαν να ισχύουν μετά την υπογραφή του ACA τον Μάρτιο του 2010, αλλά πριν αρχίσει να ισχύει το μεγαλύτερο μέρος των διατάξεων του ACA το 2014). Αυτά τα σχέδια δεν είναι πλήρως συμβατά με την ACA, αλλά έχουν επιτραπεί να παραμείνουν σε ισχύ σε πολλές πολιτείες.
- Μεγάλα σχέδια υγείας (τα σχέδια είχαν ήδη τεθεί σε εφαρμογή όταν η ACA υπογράφηκε στο νόμο τον Μάρτιο του 2010 και δεν έχει αλλάξει σημαντικά από τότε). Αυτά τα σχέδια δεν συμμορφώνονται πλήρως με το ACA, αλλά επιτρέπεται να παραμείνουν στη θέση τους επ 'αόριστον, σε κάθε κράτος.
- Ασφάλιση υγείας φοιτητών που έχει εγκριθεί ως ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη
- Medicare Part A ή Medicare Advantage (μπορείτε επίσης να έχετε Medicare Part B , Medicare Part D , ή ένα Medigap σχέδιο , αλλά αυτά δεν είναι τα μέρη που θεωρούνται ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη)
- Πρόγραμμα κάλυψης του προγράμματος ασφάλισης υγείας των παιδιών (CHIP)
- Η περισσότερη κάλυψη Medicaid
- TRICARE (στρατιωτική) κάλυψη, μη προσαρμοσμένη κάλυψη του Προγράμματος Υγείας για το Ταμείο Υγείας και ολοκληρωμένη κάλυψη της Διοίκησης των Βετεράνων (VA)
- Ιατρική Βοήθεια για Πρόσφυγες
- Κρατική κάλυψη πισίνας υψηλού κινδύνου (σε κράτη που εξακολουθούν να λειτουργούν ομάδες υψηλού κινδύνου)
Ορισμένοι τύποι ελάχιστης βασικής κάλυψης συμμορφώνονται με την ACA, συμπεριλαμβανομένων των σχεδίων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες (αν και οι κανόνες ACA διαφέρουν για τα σχέδια μεγάλων και μικρών ομίλων) και μεμονωμένα σχέδια αγοράς που τέθηκαν σε ισχύ τον Ιανουάριο του 2014 ή αργότερα.
Αλλά άλλοι τύποι ελάχιστης βασικής κάλυψης δεν συμμορφώνονται με την ACA ή δεν ρυθμίζονται σε μεγάλο βαθμό από την ACA. Αυτό περιλαμβάνει τα σχέδια για μεγάλα και μεγάλα σχέδια, τις ομάδες υψηλού κινδύνου και τις Medicare και Medicaid (υπάρχουν ορισμένες διατάξεις ACA που ισχύουν για ορισμένες από αυτές τις κατηγορίες κάλυψης, αλλά όχι στο βαθμό που ρυθμίζονται τα σχέδια μεμονωμένων και μικρών ομάδων).
Το γεγονός ότι το σχέδιό σας δεν πληροί τις κατευθυντήριες γραμμές για τη συμμόρφωση με το ACA ή προ-ημερομηνίες ότι η ACA, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν αποτελεί ελάχιστη βασική κάλυψη. Σε περίπτωση αμφιβολίας, επικοινωνήστε με το διαχειριστή του σχεδίου για να μάθετε με βεβαιότητα.
Τι δεν λαμβάνεται υπόψη ως ελάχιστη βασική κάλυψη;
Σε γενικές γραμμές, η κάλυψη που δεν είναι πλήρης δεν θεωρείται ελάχιστη βασική κάλυψη. Έτσι, τα σχέδια που έχουν σχεδιαστεί για να συμπληρώσουν άλλη κάλυψη ή να παρέχουν μόνο περιορισμένα οφέλη, δεν θεωρούνται ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη. Εάν βασίζεστε σε ένα από αυτά τα σχέδια ως μοναδική κάλυψη, θα υποβάλετε την ποινή της ατομικής εντολής της ACA, εκτός αν άλλως απαλλάσσεστε.
Παραδείγματα σχεδίων που δεν είναι η ελάχιστη βασική κάλυψη περιλαμβάνουν:
- Οτιδήποτε θεωρείται ως "εξαιρούμενο όφελος" στο πλαίσιο του ACA, που σημαίνει ότι δεν ρυθμίζεται από το νόμο περί μεταρρύθμισης της υγειονομικής περίθαλψης. Αυτό περιλαμβάνει την αυτόνομη κάλυψη των οδοντικών και οραμάτων, τα σχέδια σταθερής αποζημίωσης, τα συμπληρώματα ατυχημάτων, τα σχέδια κρίσιμης ασθένειας, την κάλυψη των εργαζομένων, κ.λπ. Σε γενικές γραμμές, τα πλεονεκτήματα που εξαιρέθηκαν δεν σχεδιάστηκαν ποτέ για να χρησιμεύσουν ως μοναδική πηγή κάλυψης του ατόμου - υποτίθεται ότι συμπληρώνει ένα «πραγματικό» σχέδιο ασφάλισης υγείας.
- Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης υγείας , συμπεριλαμβανομένης της βραχυπρόθεσμης κάλυψης που προσφέρεται στους πρόσφατα επιστραφέντες Εθελοντές του Peace Corps.
- Περιορισμένο όφελος Medicaid σχέδια (η κάλυψη περιορίζεται μόνο στον οικογενειακό προγραμματισμό, ή μόνο στην περίθαλψη που σχετίζεται με την εγκυμοσύνη ή μόνο στην περίθαλψη έκτακτης ανάγκης κ.λπ.). Μπορείτε να επιλέξετε την κατάστασή σας σε αυτήν τη σελίδα και θα σας δείξει ποια κάλυψη Medicaid μετρά ως ελάχιστη βασική κάλυψη και ποια όχι.
- Κάλυψη AmeriCorps (το πρόγραμμα ελπίζει να αναβαθμίσει τελικά την κάλυψη του ώστε να μπορεί να θεωρηθεί ως ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη)
Η Ελάχιστη Αξία σημαίνει το ίδιο πράγμα με την Ελάχιστη Βασική Κάλυψη;
Η ελάχιστη αξία και η ελάχιστη βασική κάλυψη είναι και οι δύο όροι που εισήχθησαν με τον ACA. Και παρόλο που ακούγονται παρόμοια, έχουν διαφορετικές έννοιες.
Όπως περιγράφεται παραπάνω, η ελάχιστη βασική κάλυψη είναι η κάλυψη που πληροί την ατομική εντολή του ACA. Η ελάχιστη αξία, ωστόσο, σχετίζεται με την εντολή του εργοδότη του νόμου.
Στο πλαίσιο της ACA, οι εργοδότες με 50 ή περισσότερους ισοδύναμους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης υποχρεούνται να προσφέρουν ασφάλιση υγείας στους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης (30+ ώρες την εβδομάδα). Για να συμμορφωθούν με την εντολή του εργοδότη και να αποφευχθούν ενδεχόμενες φορολογικές κυρώσεις, υπάρχουν δύο βασικοί κανόνες που ισχύουν όσον αφορά την ίδια την κάλυψη:
- Τα ασφάλιστρα πρέπει να είναι προσιτά (πράγμα που σημαίνει ότι ο εργαζόμενος δεν θα υπερβαίνει το 9,56% του εισοδήματος του νοικοκυριού το 2018, μόνο για την κάλυψη του εργαζομένου ).
- Η κάλυψη πρέπει να παρέχει ελάχιστη αξία , πράγμα που σημαίνει ότι θα καλύψει τουλάχιστον το 60 τοις εκατό των ιατρικών δαπανών για έναν μέσο πληθυσμό και θα προσφέρει "ουσιαστική" κάλυψη για υπηρεσίες εσωτερικών ασθενών και γιατρών.
Οι εργοδότες προσφέρουν συνήθως σχέδια που παρέχουν ελάχιστη αξία, τόσο επειδή τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες τείνουν να είναι αρκετά ισχυρά όσο και επειδή οι εργοδότες θέλουν να αποφύγουν την ποινή της εντολής εργοδότη. Η κάλυψη που χρηματοδοτείται από εργοδότες θεωρείται επίσης ως ελάχιστη βασική κάλυψη, αλλά είναι σαφές ότι οι δύο όροι έχουν διαφορετικές σημασίες.
> Πηγές:
> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid Servies. Κέντρο Πληροφόρησης Καταναλωτών και Εποπτείας Ασφαλίσεων. Αιτούντες ελάχιστης βασικής κάλυψης που λαμβάνουν έγκριση , 12 Οκτωβρίου 2017.
> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid. Κέντρο Πληροφόρησης Καταναλωτών και Εποπτείας Ασφαλίσεων. Ελάχιστες βασικές κατηγορίες κάλυψης.
> HealthCare.gov. Διαβάστε το νόμο για την προσιτή φροντίδα (πλήρες κείμενο του νόμου για την προσιτή φροντίδα και τον νόμο περί συμφιλίωσης).
> Υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Ατομική παροχή κοινής ευθύνης - ελάχιστη βασική κάλυψη.
> Υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Διαδικασία εσόδων 2017-36 .