Ένα σχέδιο πλατίνας είναι ένας τυποποιημένος τύπος ασφάλισης υγείας που καταβάλλει κατά μέσο όρο περίπου το 90 τοις εκατό των δαπανών ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης των μελών. Τα μέλη πληρώνουν το υπόλοιπο 10 τοις εκατό των δαπανών τους για την υγειονομική περίθαλψη με τη μορφή των copayments , coinsurance , και εκπίπτουν .
Ιστορικό
Για να είναι εύκολο να συγκρίνετε την αξία που παίρνετε για τα χρήματα που ξοδεύετε στα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, το Affordable Care Act τυποποίησε τα αναλογιστικά επίπεδα για τα σχέδια υγείας στην αγορά ατομικών και μικρών ομάδων .
Αυτά τα επίπεδα, ή τα επίπεδα, είναι χάλκινα, ασήμι, χρυσά και πλατίνα. Όλα τα σχέδια υγείας σε ένα δεδομένο επίπεδο αναμένεται να προσφέρουν περίπου την ίδια συνολική αξία.
Για τα σχέδια πλατίνας, η αξία είναι 90% (με ελάχιστο εύρος +/- 2, το οποίο θα επεκταθεί σε + 2 / -4 το 2018, πράγμα που σημαίνει ότι ένα σχέδιο πλατίνας το 2018 θα έχει αναλογιστική αξία στην περιοχή από 86% έως 92%). Τα σχέδια χαλκού, αργύρου και χρυσού προσφέρουν τιμές περίπου 60, 70 και 80 τοις εκατό αντίστοιχα.
Ποια είναι η αξία της Ασφάλισης Υγείας
Η αξία ή η αναλογιστική αξία σας δείχνει το ποσοστό των καλυπτόμενων δαπανών υγειονομικής περίθαλψης που αναμένεται να καταβάλει ένα σχέδιο για την ένταξή του στο σύνολό του. Αυτό δεν σημαίνει ότι εσείς, προσωπικά, θα έχετε ακριβώς το 90 τοις εκατό των δαπανών σας για την υγειονομική περίθαλψη που καταβάλλονται από το σχέδιο πλατίνας σας. Πρόκειται για μια μέση τιμή που κατανέμεται σε ένα τυπικό πληθυσμό. Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας, μπορεί να έχετε περισσότερα από 90% των εξόδων σας.
Οι μη καλυπτόμενες δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη δεν λαμβάνονται υπόψη κατά τον προσδιορισμό της αξίας ενός σχεδίου υγείας. Για παράδειγμα, αν το πλάνο υγείας σας δεν παρέχει κάλυψη για φάρμακα χωρίς ιατρική συνταγή, το κόστος αυτών των πράξεων δεν περιλαμβάνεται κατά τον υπολογισμό της αξίας του σχεδίου σας. Τα έξοδα εκτός δικτύου δεν περιλαμβάνονται στον προσδιορισμό της αναλογιστικής αξίας του σχεδίου και ούτε τα οφέλη που δεν εμπίπτουν σε μία από τις βασικές κατηγορίες επιδόματος για την υγεία (ουσιαστικά όλα τα ιατρικά αναγκαία φροντίδα θεωρούνται βασικό όφελος για την υγεία, ωστόσο)
Πριμοδοτήσεις
Θα πρέπει να πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα για να πάρετε την κάλυψη του σχεδίου υγείας. Τα ασφάλιστρα του Platinum είναι ακριβότερα από τα σχέδια χαμηλότερης αξίας, επειδή τα σχέδια πλατίνας πληρώνουν περισσότερα χρήματα για τους λογαριασμούς υγείας σας.
Κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας, θα πρέπει να πληρώσετε τον επιμερισμό του κόστους, όπως τις εκπτώσεις, τις συνασφάλειες και τα copays . Πώς το κάθε σχέδιο πλατίνας σας κάνει να πληρώσετε το μερίδιό σας 10 τοις εκατό θα διαφέρουν. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο πλατίνας μπορεί να έχει υψηλό ποσό εκπτώσεως 1000 ευρώ σε συνδυασμό με χαμηλή συνασφάλιση 5%. Ένα ανταγωνιστικό σχέδιο πλατίνας μπορεί να έχει χαμηλότερο ποσό έκπτωσης 400 δολαρίων που συνδυάζεται με υψηλότερη συνασφάλιση και $ 10 copay για συνταγές.
Πλεονεκτήματα
Επιλέξτε ένα σχέδιο υγείας για την πλατίνα αν ο πιο σημαντικός παράγοντας για εσάς είναι τα χαμηλά έξοδα από την τσέπη όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας. Εάν περιμένετε να χρησιμοποιήσετε πολύ την ασφάλισή σας για την υγεία ή δεν ενοχλείστε από τα υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα ενός σχεδίου πλατίνας, ένα σχέδιο υγείας πλατίνα μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για εσάς.
Εάν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας πολύ, ίσως επειδή έχετε μια ακριβή χρόνια κατάσταση, ρίξτε μια προσεκτική ματιά στο μέγιστο ύψος της τσέπης της πλατίνας. Αν γνωρίζετε εκ των προτέρων ότι τα έξοδά σας εκτός τσέπης θα υπερβούν αυτό το μέγιστο ποσό τσέπης, ίσως μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα επιλέγοντας ένα σχέδιο χαμηλότερου επιπέδου με παρόμοια ανώτατα αλλά χαμηλότερα ασφάλιστρα εκτός τσέπης.
Μειονεκτήματα
Μην επιλέγετε σχέδιο υγείας πλατίνας εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά υψηλά μηνιαία ασφάλιστρα. Εάν χάσετε την ασφάλιση υγείας σας επειδή δεν θα μπορούσατε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα, θα μπορούσατε να βρεθείτε σε ένα δύσκολο σημείο.
Αν δικαιούστε επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους επειδή το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο από το 250% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας, πρέπει να επιλέξετε ένα ασημένιο σχέδιο στην ανταλλαγή για να λάβετε τις επιδοτήσεις. Δεν θα λάβετε τις επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους εάν επιλέξετε ένα σχέδιο υγείας από οποιαδήποτε άλλη βαθμίδα ή εάν κάνετε κατάστημα έξω από το κέντρο ανταλλαγής (οι επιδοτήσεις επιδότησης είναι επίσης διαθέσιμες μόνο στην ανταλλαγή, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σχέδια σε οποιοδήποτε μέταλλο επίπεδο).
Οι επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους μειώνουν τις εκπτώσεις, τις αποζημιώσεις και τις συνασφάλειες, ώστε να πληρώνετε λιγότερα όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας. Στην πραγματικότητα, μια επιδότηση επιμερισμού του κόστους αυξάνει την αναλογιστική αξία του σχεδίου υγείας σας χωρίς αύξηση της πριμοδότησης. Είναι σαν να έχετε μια δωρεάν αναβάθμιση στην ασφάλιση υγείας. Δεν θα έχετε την ελεύθερη αναβάθμιση εάν επιλέξετε ένα σχέδιο πλατίνας.
Διαθεσιμότητα
Στο πλαίσιο της ACA, οι ασφαλιστές που πωλούν σχέδια στο χρηματιστήριο πρέπει να προσφέρουν κάλυψη μόνο στα επίπεδα αργύρου και χρυσού. Τα σχέδια πλατίνας είναι πολύ λιγότερο δημοφιλή από τα άλλα επίπεδα μετάλλων (τα σχέδια πλατίνας αντιπροσώπευαν λιγότερο από το 1 τοις εκατό της συνολικής εγγραφής των χρηματιστηρίων κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής του 2017) και τείνουν να έχουν υψηλό κόστος για τους ασφαλιστές, καθώς οι άνθρωποι που τα επιλέγουν τείνουν να είναι εκείνοι με υγειονομικές συνθήκες που προβλέπουν σημαντική χρήση της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη διάρκεια του έτους.
Λόγω της χαμηλής συνολικής εγγραφής και του υψηλού κόστους, οι ασφαλιστές σε ορισμένες περιοχές έχουν σταματήσει να προσφέρουν σχέδια πλατίνας. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να μην μπορείτε να αγοράσετε ένα σχέδιο πλατίνας καθόλου, αν και τα σχέδια χρυσού θα εξακολουθήσουν να είναι διαθέσιμα.
> Πηγές:
> Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών. Προστασία των ασθενών και οικονομικά προσιτή νομοθεσία: Σταθεροποίηση της αγοράς . Απρίλιος 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Επιλογές προγράμματος αγοράς ανά επίπεδο μετάλλου (1η Νοεμβρίου, > 2016, > έως 31 Ιανουαρίου 2017) >.