Εάν φτάσετε το ποσό της ασφαλιστικής σας έκπτωσης από την τσέπη το μέγιστο κάθε χρόνο, ίσως έχετε ευκαιρίες να εξοικονομήσετε χρήματα. Τα έξοδα συνασφάλισης μπορεί να είναι απαγορευτικά αν:
- Είναι σε ένα ακριβό φάρμακο
- Απαιτήστε συχνές εγχύσεις
- Χρειάζονται επαναλαμβανόμενες δαπανηρές θεραπείες
Αλλά, τα υψηλά σας έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη είναι το κλειδί για δύο ευκαιρίες εξοικονόμησης.
- Μπορεί να είστε σε θέση να εξοικονομήσετε χρήματα για τα έξοδα που σας ταιριάζουν , όπως copays , coinsurance, και deductibles .
- Μπορεί να μπορείτε να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα υγείας.
Αυτές οι τεχνικές εξοικονόμησης χρησιμεύουν μόνο για άτομα που αναμένουν να φτάσουν το μέγιστο ύψος του τραπεζιού τους κάθε χρόνο.
Επιλέξτε ένα σχέδιο με χαμηλότερο όριο εκτός τσέπης
Οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας καταβάλλουν το 100 τοις εκατό των καλυμμένων δαπανών σας για το υπόλοιπο του έτους, αφού καλύψετε το ετήσιο μέγιστο του τσέπη σας. Το μόνο πράγμα που συνεχίζετε να πληρώνετε είναι το μηνιαίο ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας και οι χρεώσεις για υπηρεσίες που απλά δεν καλύπτονται από το σχέδιό σας (πράγματα όπως η φροντίδα των ενηλίκων, για παράδειγμα, ή η εκλεκτική χειρουργική επέμβαση).
Επομένως, εάν επιλέξετε ένα σχέδιο υγείας με χαμηλότερο όριο από την τσέπη που πληρώνετε μέχρι τώρα, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα, ανάλογα με τη διαφορά στα ασφάλιστρα. Σε πολλές περιπτώσεις, θα διαπιστώσετε ότι το χαμηλότερο όριο εκτός τσέπης υπερβαίνει τα υψηλότερα ασφάλιστρα.
Πώς να βρείτε ένα σχέδιο με χαμηλότερα όρια εκτός τσέπης
Αναζητήστε ένα σχέδιο με σχετικά υψηλή έκπτωση και συνασφάλιση , αλλά χαμηλότερο συνολικό όριο εκτός τσέπης.
Δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν φτάνουν ποτέ στο μέγιστο των τσέπης, τόσο υψηλότερη είναι η έκπτωση και η ασφάλιση, τόσο λιγότερη είναι η εταιρεία που πρέπει να πληρώσει για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης για τα τυπικά μέλη της. Αυτό τους επιτρέπει να χρεώνουν χαμηλότερο ασφάλιστρο.
Δεδομένου ότι γνωρίζετε ότι θα πληρώσετε το πλήρες ποσό της τσέπης κατά τη διάρκεια του έτους, η υψηλότερη έκπτωση και η συνασφάλιση δεν αυξάνουν τα ετήσια κόστη σας.
Στην πραγματικότητα, δεδομένου ότι επιλέγετε ένα σχέδιο με χαμηλότερο συνολικό ανώτατο ποσό τσέπης, το ετήσιο κόστος σας θα είναι χαμηλότερο από ό, τι θα ήταν σε ένα σχέδιο με μεγαλύτερο ανώτατο όριο εκτός τσέπης - ανεξάρτητα από την έκπτωση.
Με άλλα λόγια, ο αριθμός που έχει μεγαλύτερη σημασία είναι η μέγιστη έκθεση εκτός τσέπης, δεδομένου ότι γνωρίζετε ότι θα φτάσετε αυτό το όριο με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. Δεν θα πειράξει αν θα φτάσετε εκεί μόνος αφαιρέσιμος ή εκπεστέος, μαζί με coinsurance plus copays, οπότε ο σχεδιασμός του σχεδίου πέρα από το όριο εκτός τσέπης δεν είναι τόσο σημαντικός όταν αντιμετωπίζετε σημαντικά έξοδα αξιώσεων κατά τη διάρκεια του έτους.
Ωστόσο, η υψηλότερη έκπτωση και η συνασφάλιση έχει αντίκτυπο όταν πληρώνετε τα έξοδά σας από την τσέπη σας, μετατοπίζοντας τα προς την αρχή του έτους προγραμματισμού. Θα φτάσετε στο μέγιστο ποσό της τσέπης νωρίτερα το χρόνο, επειδή είναι χαμηλότερο, ώστε να είναι πιο εύκολο να φτάσετε και επειδή η έκπτωση και η ασφάλισή σας είναι υψηλότερες που σας προκαλούν να πληρώσετε νωρίτερα το χρόνο.
Επιλέξτε ένα σχέδιο με το ίδιο ανώτατο όριο εκτός τσέπης, αλλά ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο
Ένας άλλος τρόπος για να αποθηκεύσετε είναι να ψωνίσετε για ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας με το ίδιο όριο εκτός τσέπης όπως το τρέχον σας σχέδιο, αλλά ένα χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο. Ενώ θα έχετε τα ίδια ετήσια έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, θα εξοικονομήσετε χρήματα κάθε μήνα με το κόστος της πριμοδότησης.
Για άλλη μια φορά, εξετάστε σχέδια με υψηλότερη έκπτωση και συνασφάλιση από το τρέχον σας σχέδιο. Παρόλο που θα χρειαστεί να έχετε διαθέσιμα χρήματα κατά τους πρώτους μήνες του έτους για να καλύψετε τα νέα σας έξοδα, θα έχετε κουνιστό δωμάτιο στον προϋπολογισμό σας, αφού θα πληρώνετε λιγότερα μηνιαία ασφάλιστρα.
Αγοραστή πρόσεχε
Εάν έχετε ιατρική κατάσταση που απαιτεί σημαντική συνεχιζόμενη φροντίδα, είναι σημαντικό να δώσετε προσοχή στις ιδιαιτερότητες - πέρα από το ασφάλιστρο και την κατανομή κόστους - των σχεδίων που εξετάζετε. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι το νέο σχέδιο διαθέτει δίκτυο παροχέα που περιλαμβάνει τους γιατρούς σας ή ότι θα είστε εντάξει με τη μετάβαση στους γιατρούς που βρίσκονται στο δίκτυο του σχεδίου.
Και να έχετε κατά νου ότι κάθε σχέδιο καλύπτει διαφορετικά συνταγογραφούμενα φάρμακα. Η λίστα των καλυμμένων φαρμάκων για ένα σχέδιο ονομάζεται φαρμακοτεχνική μορφή και οι φόρμες ποικίλλουν από το ένα σχέδιο στο άλλο. Αν κατά λάθος εγγραφείτε σε ένα σχέδιο που δεν περιλαμβάνει το φάρμακο σας στη φόρμα του, θα πρέπει να αλλάξετε φάρμακα ή θεραπείες ή να πληρώσετε ολόκληρο το κόστος εκτός τσέπης. Επειδή το κόστος υγειονομικής περίθαλψης είναι τόσο υψηλό, είναι σημαντικό να διερευνήσετε διεξοδικά μια κάλυψη οφέλους για το σχέδιο υγείας, προτού μεταβείτε.
Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα βοηθά με τα έξοδα
Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα δημιουργούσε επίσης μια επιδότηση ασφάλισης υγείας για να μειωθεί το μέγιστο όριο των τσέπης για τα άτομα με χαμηλά εισοδήματα (έως 250 τοις εκατό του επιπέδου φτώχειας). Πρέπει να διαβάσετε σχετικά με το πώς η επιδότηση μειώνει το μέγιστο ύψος της τσέπης σας .
Προτού αλλάξετε τα σχέδια
- Βεβαιωθείτε ότι θα έχετε αρκετά χρήματα διαθέσιμα νωρίς στο σχέδιο-έτος για να πληρώσετε τα δυνητικά υψηλότερα αρχικά κόστη, όπως το δικαίωμα εκπτώσεως και η συνασφάλιση, πριν καλύψετε το νέο όριο εκτός τσέπης και αρχίσετε να αποκομίζετε τις οικονομίες. Εξετάστε έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών, εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα ή έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας, εάν εγγραφείτε σε ένα σχέδιο υγείας που είναι πιστοποιημένο από την HSA.
- Εάν κολλήσετε με τον πατέρα σας, είναι σημαντικό για εσάς, βεβαιωθείτε ότι αυτός ή αυτή είναι στο δίκτυο με το σχέδιο υγείας που σκέφτεστε.