Κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής επιλέξτε την καλύτερη επιλογή σχεδίου υγείας για εσάς και την οικογένειά σας
Παρόλο που μπορεί να σκεφτόμαστε ποιος υποψήφιος θα ψηφίσει στις εκλογές του Νοεμβρίου, πρέπει επίσης να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στις αλλαγές στο επίδομα ασφάλισης υγείας σας. Πολλές εταιρείες προσφέρουν διάφορες επιλογές σχεδίου υγείας που μπορεί να έχουν διαφορετικά κόστη και οφέλη και η ετήσια ανοιχτή περίοδος εγγραφής του εργοδότη σας είναι η ευκαιρία σας να κάνετε αλλαγές στην κάλυψή σας.
Η ανοικτή εγγραφή συμβαίνει συνήθως στο τέλος κάθε ημερολογιακού έτους και σε πολλές εταιρείες πραγματοποιείται μόνο μια φορά και συχνά μόνο για μία έως δύο εβδομάδες. Αν χάσετε την ετήσια ανοικτή εγγραφή της εταιρείας σας, ενδέχεται να μην μπορείτε να εγγραφείτε στο σχέδιο υγείας του εργοδότη σας ή να κάνετε αλλαγές στην υπάρχουσα κάλυψη σας για ένα ακόμη έτος.
Συμβουλευτείτε το τμήμα ανθρώπινων πόρων της εταιρείας σας για να μάθετε πότε αρχίζει και τελειώνει η ανοικτή περίοδος εγγραφής σας και πότε τίθεται σε ισχύ η πολιτική ασφάλισης υγείας σας. Συνήθως, η ανοικτή εγγραφή συμβαίνει κοντά στο τέλος του έτους, με όλες τις αλλαγές στο σχέδιο, τις εγγραφές και τους τερματισμούς κάλυψης να ισχύουν την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε, έτσι ώστε να βεβαιωθείτε ότι η ανοιχτή περίοδος εγγραφής στην ατομική αγορά αρχίζει την 1η Νοεμβρίου κάθε χρόνο και ότι η ανοιχτή περίοδος εγγραφής για το Medicare Advantage και το Medicare Part D αρχίζει στις 15 Οκτωβρίου κάθε χρόνο , αλλά τα προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες έχουν διαφορετικά χρονοδιαγράμματα εγγραφής).
Επιλογή Σχεδίου Υγείας κατά την Ανοικτή Εγγραφή
Βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει προσεκτικά όλες τις επιλογές του σχεδίου υγείας σας για να αποφασίσετε ποιο σχέδιο είναι το καλύτερο για εσάς και την οικογένειά σας. Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν το σχέδιο που έχει το μικρότερο αντίκτυπο στο paycheck τους - το σχέδιο με το χαμηλότερο ασφάλιστρο. Ωστόσο, αυτό μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.
Επενδύστε λίγο χρόνο και κάντε την εργασία σας!
Η εταιρεία σας πρέπει να σας παρέχει γραπτές πληροφορίες που εξηγούν τα οφέλη σας. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν συναντήσεις σχεδίου παροχών όπου μπορείτε να κάνετε ερωτήσεις σχετικά με τις επιλογές του σχεδίου υγείας σας. Αν δεν καταλαβαίνετε τις ασφαλιστικές σας επιλογές, ζητήστε βοήθεια, να θυμάστε ότι, μόλις αποφασίσετε, μπορεί να μην μπορείτε να αλλάξετε σχέδια μέχρι το επόμενο έτος.
Κατανοήστε τους βασικούς όρους ασφάλισης υγείας
Εάν δεν καταλαβαίνετε τους όρους της ασφάλισής σας, μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους. Μερικά σημαντικά πράγματα που πρέπει να μάθουμε είναι:
- Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός copayment και coinsurance ;
- Τι είναι μια ετήσια έκπτωση και πώς μπορεί να επηρεάσει τα μηνιαία σας ασφάλιστρα και τα έξοδα που δεν είναι διαθέσιμα ;
- Τι είναι το δίκτυο παροχέα και τι συμβαίνει εάν χρησιμοποιείτε γιατρό που δεν είναι στο δίκτυο ;
- Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ των ΔΤΦ, των EPO και των HMOs και ποια είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς;
Εξετάστε τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης κατά τη διάρκεια του προηγούμενου έτους
Ελέγξτε την ιατρική περίθαλψη και το κόστος που η οικογένειά σας χρησιμοποίησε φέτος και σκεφθείτε τις αλλαγές στις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που μπορεί να χρειαστείτε το επόμενο έτος. Για παράδειγμα, σκοπεύετε να αποκτήσετε παιδί ή αν κάποιος στην οικογένεια είχε πρόσφατα διαγνωστεί με χρόνια ασθένεια όπως ο διαβήτης;
Ελέγξτε για να δείτε εάν οι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης εξακολουθούν να αποδέχονται την ασφάλειά σας
Πριν συμπληρώσετε τα έγγραφα για να αλλάξετε σχέδια, βεβαιωθείτε ότι ο γιατρός σας, ο νοσηλευτής και το νοσοκομείο είναι μέρος του δικτύου για το σχέδιο υγείας που επιλέγετε. Ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας, οι παροχείς σας ενδέχεται να μην βρίσκονται στο δίκτυο εάν αλλάζετε την ασφαλιστική σας εταιρεία ή αλλάζετε ένα διαφορετικό σχέδιο υγείας. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να ελέγξετε ότι οι παροχείς σας εξακολουθούν να βρίσκονται στο δίκτυο, ακόμη και αν επιλέγετε να διατηρήσετε την τρέχουσα κάλυψη δεδομένου ότι οι πάροχοι μπορούν να έρχονται και να πάνε από ασφαλιστικά δίκτυα ανά πάσα στιγμή.
5 πράγματα που πρέπει να προσέξετε κατά τη διάρκεια της εγγραφής
Οι εργοδότες προσπαθούν να εξοικονομήσουν χρήματα, ειδικά καθώς το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης συνεχίζει την ανελέητη άνοδό του. Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να μειωθούν τα οφέλη της ασφάλισης υγείας (δηλ., Υψηλότερα αφαιρετικά, copays, και συνολικά εκτός του κόστους τσέπης) και / ή να μετατοπιστούν περισσότερα από τα έξοδα ασφάλισης στους υπαλλήλους. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά τα υλικά του σχεδίου υγείας σας, καθώς μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα οφέλη και το κόστος σας θα αλλάξουν για το επόμενο έτος.
- Ελέγξτε αν τα συντηρούμενα πρόσωπα - σύζυγοι, σύντροφοι και παιδιά - καλύπτονται. Στο πλαίσιο της ACA, όλοι οι μεγάλοι εργοδότες (50 ή περισσότεροι υπάλληλοι) υποχρεούνται να προσφέρουν κάλυψη στους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης και τα εξαρτώμενα από αυτούς άτομα, αλλά δεν υποχρεούνται να παρέχουν κάλυψη σε συζύγους. Τα περισσότερα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες εξακολουθούν να είναι διαθέσιμα στους συζύγους, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις ισχύουν πρόσθετα τέλη , οπότε βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς το σχέδιο του εργοδότη σας θα καλύπτει τα μέλη της οικογένειάς σας.
- Ελέγξτε τυχόν απαιτήσεις προηγούμενης εξουσιοδότησης που απαιτούνται από τα σχέδια. Και εάν το σχέδιο υγείας του εργοδότη σας είναι παλιά, γνωρίζετε τυχόν προϋπάρχοντες όρους περιορισμούς στο σχέδιο. Σύμφωνα με τον νόμο περί προσιτής υγειονομικής περίθαλψης (νόμος περί μεταρρύθμισης της υγείας), τα προγράμματα υγείας που χρηματοδοτούνται από εργοδότες δεν μπορούν να επιβάλλουν προϋπάρχουσες περιόδους αναμονής, αλλά η διάταξη αυτή δεν ισχύει για τα σχέδια που έχουν αποκτήσει τα πανεπιστήμια. Επομένως, αν το σχέδιο είναι παλιά και έχετε χάσει την κάλυψη πριν από την εγγραφή, δώστε προσοχή στους κανόνες όσον αφορά τις περιόδους αναμονής για προϋπάρχουσες συνθήκες.
- Εάν παίρνετε συνταγογραφούμενα φάρμακα, ελέγξτε τα κατά του καταλόγου των εγκεκριμένων φαρμάκων (φαρμακοτεχνική μορφή) για το σχέδιο υγείας (ή τα σχέδια, εάν υπάρχουν πολλαπλές επιλογές) που προσφέρει ο εργοδότης σας. Επίσης, εάν παίρνετε ένα ακριβό φάρμακο εμπορικού σήματος, ανακαλύψτε το ποσό της αντιπαροχής ή της συνασφάλισης για κάθε φάρμακο σε κάθε διαθέσιμο σχέδιο.
- Εάν εσείς ή κάποιο μέλος της οικογένειας χρειάζεται συνεχή φυσιοθεραπεία ή έχετε ένα πρόβλημα ψυχικής υγείας που απαιτεί θεραπεία, ελέγξτε τι το σχέδιο υγείας σας θα καλύψει και δεν θα καλύψει. Το ACA απαιτεί τα σχέδια των μεμονωμένων και των μικρών ομάδων να καλύπτουν όλα τα βασικά οφέλη για την υγεία , αλλά ο εν λόγω κανονισμός δεν εφαρμόζεται σε σχέδια μεγάλων ομάδων, συνεπώς κατανοούν τους περιορισμούς του σχεδίου.
- Ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι εσείς και η οικογένειά σας έχετε επαρκή κάλυψη για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αν ταξιδεύετε είτε στις ΗΠΑ είτε σε μια ξένη χώρα.
Η Επιρροή του Προσιτού Νόμου περί Φροντίδας στα Οφέλη σας
Αρκετές πρόσθετες διατάξεις του νόμου περί προσιτής υγειονομικής περίθαλψης για την πρόληψη ασθενείας. Αυτές οι αλλαγές, τις οποίες πρέπει να γνωρίζετε κατά την επιλογή ενός σχεδίου υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη σας, περιλαμβάνουν:
- Μπορείτε να κρατήσετε τα ενήλικα παιδιά σας στο σχέδιο υγείας σας μέχρι να είναι 26 ετών.
- Δεν επιτρέπονται όρια διάρκειας ζωής στην ασφαλιστική κάλυψη υγείας.
- Τα ετήσια όρια παροχών δεν επιτρέπονται πια, αλλά ο κανονισμός αυτός δεν ισχύει για τα σχέδια που έχουν δημιουργηθεί. Έτσι, αν το σχέδιο εργοδότη σας είναι grandfathered, ελέγξτε για να δείτε αν έχει ετήσια όρια οφέλους.
- Υπάρχουν ανώτατα όρια για τη μέγιστη έκθεση που δεν υπάρχει στην τσέπη που μπορεί να έχουν τα σχέδια υγείας, παρόλο που οι κανόνες αυτοί δεν ισχύουν για τα σχέδια που δημιουργήθηκαν από το grandfather ή grandmother .
Μερικές συμβουλές από τον Δρ Μάικ
Συνήθως, αν καταβάλλετε υψηλότερη πριμοδότηση , οι ετήσιες εκπτώσεις και οι αποζημιώσεις θα είναι χαμηλότερες. Ως εκ τούτου, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ένα σχέδιο με υψηλότερα ασφάλιστρα και χαμηλότερα εξαντλημένα έξοδα αν προβλέψετε να χρησιμοποιήσετε πολλές υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης καθ 'όλη τη διάρκεια του επόμενου έτους. Και αν είστε νέοι και υγιείς και δεν έχετε παιδιά, μπορείτε να επιλέξετε ένα σχέδιο με χαμηλά ασφάλιστρα και υψηλότερα εξωφρενικά έξοδα.
Αλλά αυτή η γενίκευση δεν είναι πάντα αληθής-μερικές φορές θα βγείτε μπροστά από την άποψη του συνολικού κόστους επιλέγοντας ένα χαμηλότερο ασφαλιστικό σχέδιο, παρά το υψηλότερο κόστος εκτός τσέπης, ακόμα κι αν τελικά πρέπει να συναντήσετε το πλήρες του ορίου τσέπης για το έτος.
Παρόλο που το σχέδιο που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας είναι πιθανότατα η λιγότερο δαπανηρή επιλογή σας και προσφέρει καλύτερη κάλυψη, ίσως μπορείτε να κάνετε εξαίρεση και να ψωνίσετε. Μιλήστε με έναν πράκτορα ασφάλισης υγείας στην κοινότητά σας ή ελέγξτε τα σχέδια που διατίθενται στην HealthCare.gov. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας που παρέχει ελάχιστη αξία, δεν θα δικαιούστε επιδοτήσεις ασφάλισης (πίστωση φόρου πριμοδότησης) στην ανταλλαγή. Αλλά ανάλογα με το σχέδιο που προσφέρει ο εργοδότης σας, αν ο εργοδότης σας καλύπτει ένα μέρος της πριμοδότησης για τα μέλη της οικογένειας και πόση υγειονομική περίθαλψη αναμένετε να χρησιμοποιήσετε, είναι πιθανό ένα σχέδιο που αγοράστηκε στην επιμέρους αγορά να παρουσιάζει καλύτερη αξία. ενώ για να ελέγξετε.
Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα σχέδια υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας ή αν δεν είστε ικανοποιημένοι με τις απαντήσεις στις ερωτήσεις σας κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, επικοινωνήστε με το κρατικό ασφαλιστικό σας τμήμα. Οι ηλεκτρονικές πληροφορίες του κράτους σας θα πρέπει να περιλαμβάνουν τον αριθμό και τον τύπο των καταγγελιών που έχουν γίνει σχετικά με τα σχέδια υγείας που έχουν λάβει άδεια λειτουργίας στο κράτος σας.