Πώς η Ομοσπονδιακή Κατευθυντήρια Γραμμή εμποδίζει την αποδυνάμωση του συζύγου
Σαν να μην είναι αρκετά δύσκολο να παρακολουθήσετε τον / την σύζυγό σας να αρρωσταίνει, να δείτε ότι ο σύζυγός σας χάνει τη δυνατότητα να λειτουργήσει ανεξάρτητα ή ότι ο σύζυγός σας πρέπει να απομακρυνθεί από εσάς, πρέπει επίσης να σκεφτείτε εάν να κάνετε ό, τι είναι σωστό για τον σύζυγό σας , δηλαδή, τη θέση τους σε ένα γηροκομείο , θα σας καταστρέψει οικονομικά.
Οι περισσότεροι ηλικιωμένοι δεν μπορούν να αντέξουν τη νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι , όχι μόνοι τους.
Το μέσο μηνιαίο κόστος για ένα κοινό δωμάτιο είναι $ 6.692 ανά μήνα ή $ 80.304 ανά έτος. Για ένα ιδιωτικό δωμάτιο, είναι ακόμη υψηλότερο στα $ 7,604 το μήνα. Αυτό είναι ένα επιβλητικό $ 91.248 το χρόνο!
Δεδομένου ότι η Medicare δεν καλύπτει τη μακροχρόνια περίθαλψη νοσηλευτικής στο σπίτι και λίγοι άνθρωποι μπορούν να αντέξουν οικονομικά μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης , αυτό αφήνει πολλούς Αμερικανούς να στραφούν στο Medicaid. Η επιλεξιμότητα για το Medicaid, τουλάχιστον όσον αφορά τη φροντίδα των νοσηλευτικών μονάδων ή τη μακροχρόνια φροντίδα στο σπίτι, βασίζεται στο ενεργητικό σας ως ζευγάρι .
Αυτό είναι όπου ο σχεδιασμός Medicaid γίνεται ουσιαστικός. Πώς μπορείτε να έχετε λίγα αρκετά περιουσιακά στοιχεία για τη σύζυγό σας για να πληρούν τις προϋποθέσεις, αλλά εξακολουθούν να έχουν αρκετούς πόρους για να ζήσετε στην κοινότητα;
Τι σημαίνει να είσαι ο "κοινοτικός σύζυγος"
Όταν πρόκειται για νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι, το Medicaid εξετάζει τα περιουσιακά σας στοιχεία, δηλαδή το δικό σας και το εισόδημα, δηλαδή, τι κερδίζετε, διαφορετικά. Με απλά λόγια, εξετάζουν τα περιουσιακά σας στοιχεία μαζί ως ζευγάρι, αλλά εξετάζουν το εισόδημά σας χωριστά ως ιδιώτες.
Πριν από τη θέσπιση νομοθεσίας το 1988, ο σύζυγος που συνέχισε να ζει στην κοινότητα έλαβε ένα οικονομικό χτύπημα. Προκειμένου να επιτύχουν την επιλεξιμότητα του Medicaid, τα παντρεμένα ζευγάρια θα πρέπει να ξοδέψουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, συχνά για να σκουπίσουν τις αποταμιεύσεις τους κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Αυτό οδήγησε τον κοινοτικό σύζυγο να μείνει με λίγους πόρους για να τα βγάλει πέρα.
Τώρα υπάρχουν προστασίες για τον σύζυγο της κοινότητας για προστασία από την εξαθλίωση του συζύγου.
Ενώ κάθε κράτος καθορίζει τα δικά του πρότυπα και όρια, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καθορίζει κατευθυντήριες γραμμές για αυτές τις προστασίες Medicaid. Αυτά θα περιγραφούν παρακάτω. Ανατρέξτε στο κρατικό σας πρόγραμμα Medicaid για συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με την κατάστασή σας.
Πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι η τρέχουσα διοίκηση GOP προσπαθεί να μεταρρυθμίσει το πρόγραμμα Medicaid. Θα πρότειναν οι αλλαγές αυτές να επηρεάσουν αυτές τις συζυγικές προστασίες ή ακόμη και να τις εξαλείψουν εντελώς;
Προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας
Ταμειακά διαθέσιμα, 401K, 403B, έσοδα (αξία μετρητών πριν από την εγγραφή τους), λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων, λογαριασμοί ελέγχου, ασφαλιστήρια συμβόλαια (χρηματική αξία άνω των $ 1.500), επενδύσεις, IRAs, σχέδια Keogh κεφάλαια, μη εξαιρούμενα ακίνητα (πιο κάτω), μη απαλλασσόμενα οχήματα, γραμμάτια γραμμάτια, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και αποθέματα - όλα αυτά τα περιουσιακά στοιχεία υπολογίζονται για την επιλεξιμότητά σας από το Medicaid.
Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα πράγματα που μπορείτε να μετατρέψετε σε άμεσο μετρητά υπολογίζονται ως περιουσιακά στοιχεία. Ακόμη και οι επιστρεπτέες καταθέσεις, όπως το προπληρωμένο ενοίκιο και οι προπληρωμένες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μπορούν να συμπεριληφθούν.
Το 2017, τα περιουσιακά σας στοιχεία πρέπει να είναι ίσα ή μικρότερα από 2.000 δολάρια για να είναι κατάλληλα για μακροχρόνια φροντίδα μέσω του Medicaid.
Ευτυχώς, ο σύζυγος της κοινότητας μπορεί να κρατήσει περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από αυτό. Στην πραγματικότητα, μπορούν να διατηρήσουν το ήμισυ του ποσού των διαθέσιμων πόρων μέχρι το ποσό που καθορίζεται από το Κοινοτικό Επίδομα Πόρων Σύζυγου (CSRA) του κράτους τους. Το ποσό αυτό υπολογίζεται με βάση την ημερομηνία "στιγμιότυπου", την ημερομηνία κατά την οποία ο μειωμένος / η σύζυγος είτε νοσηλεύεται είτε ξεκινά μακροχρόνια περίθαλψη για τουλάχιστον 30 ημέρες.
Παράδειγμα 1 : Εάν ένα ζευγάρι έχει 100.000 δολάρια σε επιλέξιμα περιουσιακά στοιχεία κατά την ημερομηνία "στιγμιότυπου", ο σύζυγος που πηγαίνει σε μακροχρόνια περίθαλψη είναι επιλέξιμος όταν τα περιουσιακά του στοιχεία μειώνονται στα $ 2.000 και ο σύζυγος της κοινότητας σε $ 50.000 (το μισό των $ 100.000) .
Το πραγματικό CSRA καθορίζεται από κάθε κράτος, αλλά η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καθορίζει τα κατώτατα και ανώτατα όρια κάθε χρόνο, προσαρμόζοντας τον πληθωρισμό. Το 2017, το ομοσπονδιακό ελάχιστο του CSRA είναι 24.180 δολάρια και το ομοσπονδιακό μέγιστο ποσό των 120.900 δολαρίων.
Στο ανωτέρω παράδειγμα, εάν το κράτος τους χρησιμοποίησε το ελάχιστο CSRA, ο σύζυγος της κοινότητας δεν θα ήταν σε θέση να κρατήσει το ποσό των 50.000 δολαρίων. Θα πρέπει να ξοδέψουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε 24.180 δολάρια. Ωστόσο, αν ζούσαν σε μια κατάσταση που προσέφερε το μέγιστο CSRA, θα μπορούσαν να κρατήσουν το συνολικό ποσό των 50.000 δολαρίων σε περιουσιακά στοιχεία, αλλά όχι περισσότερο.
Προστασία του εισοδήματός σας
Το εισόδημα που μετράει για την επιλεξιμότητα του Medicaid περιλαμβάνει τις προσόδους, τις συντάξεις, τα έσοδα από μισθώματα, τους μισθούς και τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης. Αντίθετα με τα περιουσιακά σας στοιχεία, ωστόσο, το προσωπικό σας εισόδημα δεν επηρεάζει την επιλεξιμότητα του συζύγου σας και δεν θα χρειαστεί να συμβάλλετε στο εισόδημά σας για τα έξοδα Medicaid.
Αυτό δεν σημαίνει ότι το εισόδημά σας δεν μπαίνει στο παιχνίδι. Εξάλλου, μπορεί να εξαρτώνται από το εισόδημα του συζύγου σας για καθημερινή ζωή. Μόλις ο / η σύζυγος σας είναι στο Medicaid και λαμβάνετε μακροχρόνια περίθαλψη , το σύνολο του εισοδήματός σας μείον ένα επίδομα προσωπικών αναγκών σε ελάχιστο ποσό 30 ευρώ (ελάχιστα για ρούχα, γεύμα ή για δώρο γενεθλίων) και το κόστος κάθε ιατρικής δαπάνες που αναλαμβάνουν - αναμένεται να μεταβεί απευθείας στο νοσηλευτικό ίδρυμα. Πού σας αφήνει εσείς ή τα μέλη της οικογένειας να εξαρτώνται από το εισόδημα αυτό;
Το ελάχιστο μηνιαίο όριο αναγκών συντήρησης (MMMNA) είναι το ελάχιστο εισόδημα που το κράτος σας καθορίζει ότι είναι αποδεκτό να ανταποκρίνεται σε ένα βιοτικό επίπεδο για τον σύζυγο της κοινότητας. Δυστυχώς, το επίδομα βασίζεται σε ομοσπονδιακά επίπεδα φτώχειας και μπορεί να μην είναι πάντοτε επαρκές για την κάλυψη των αναγκών των γηρασκόντων συζύγων.
Αν κερδίζετε λιγότερα από το MMMNA, δικαιούστε μέρος του εισοδήματος του συζύγου σας για να φτάσετε αυτό το κρίσιμο ποσό.
Παράδειγμα 2 : Ένα παντρεμένο ζευγάρι έχει ένα κοινό εισόδημα $ 3.000 το μήνα, $ 2.000 από τον θεσμοθετημένο σύζυγο και $ 1.000 από τον σύζυγο της κοινότητας. Με ένα MMMNA ύψους 2.200 δολαρίων, η Medicaid πρέπει να επιτρέψει να διατεθούν 1.200 δολάρια από το εισόδημα του συζυγικού συζύγου του συζύγου της κοινότητας ($ 2.200 μείον $ 1.000). Αυτό αφήνει τον θεσμοθετημένο σύζυγο να πληρώσει στο νοσηλευτικό σπίτι $ 770 το μήνα ($ 2.000 μείον $ 1.200 μείον ένα επίδομα προσωπικών αναγκών $ 30).
Για το 2017, το MMMNA ορίζεται σε $ 2,030 σε όλα τα κράτη εκτός από την Αλάσκα και τη Χαβάη, όπου ορίζεται στα $ 2,536.25 και $ 2,333.75 αντίστοιχα. Το μέγιστο ποσό ορίζεται σε $ 3,022.50. Η πολιτεία σας μπορεί να επιλέξει να χρησιμοποιήσει οποιαδήποτε τιμή στο μεταξύ.
Προστατεύοντας το σπίτι σας
Το Medicaid δεν περιλαμβάνει το σπίτι σας ως μέρος των περιουσιακών στοιχείων σας, τουλάχιστον όχι πάντα. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιούν όρια εγχώριας δικαιοσύνης για να καθορίσουν την επιλεξιμότητά σας.
Μια πρωτεύουσα κατοικία έως 560.000 δολάρια ίσων ευκαιριών εξαιρείται από τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία σας. Ορισμένα κράτη αυξάνουν το όριο των ιδίων κεφαλαίων σε $ 840.000. Τα αλιεύματα είναι ότι ο θεσμοθετημένος σύζυγος σκοπεύει να επιστρέψει στο σπίτι στο μέλλον. Ανάλογα με το κράτος στο οποίο ζείτε, το πρόγραμμα Medicaid θα μπορούσε να βάλει το βάρος της απόδειξης σε σας για να δείξει την πραγματική πιθανότητα ότι θα επιστρέψετε στην πατρίδα σας. Αν αυτά τα προσόντα δεν πληρούνται, θα μπορούσαν να βάλουν ένα δικαίωμα στο σπίτι σας ενώ είστε στο νοσηλευτικό ίδρυμα. Εντούτοις, μια ασφάλεια δεν μπορεί να τοποθετηθεί εάν ένας συγγενής, ένα παιδί ηλικίας κάτω των 21 ετών, ένα τυφλό παιδί ή ένα ανάπηρο παιδί ή ένας αδελφός που έχει κεφάλαιο στο σπίτι κατοικεί εκεί.
Τα όρια των ιδίων κεφαλαίων βασίζονται στη δίκαιη αγοραία αξία μείον το ποσό που κατέχετε στην υποθήκη. Εάν μοιράζεστε την κυριότητα του ακινήτου, τα δικαιώματά σας είναι το ήμισυ του ποσού.
Παράδειγμα 3: Αν εσείς οι ίδιοι είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού με εύλογη αξία αγοράς 600.000 δολαρίων σε ένα κράτος με όριο μετοχικού κεφαλαίου $ 560.000, τότε 40.000 δολάρια θα υπολογίζονται στα περιουσιακά σας στοιχεία. Αν χρωστάκατε 100.000 δολάρια στην υποθήκη σας, τα κεφάλαιά σας θα μειωθούν στα 500.000 δολάρια και το σπίτι σας δεν θα υπολογίζεται για την επιλεξιμότητά σας από το Medicaid.
Παράδειγμα 4: Εάν μοιράζεστε την ιδιοκτησία ενός σπιτιού με δίκαιη αγοραία αξία 600.000 δολαρίων σε ένα κράτος με όριο μετοχικού κεφαλαίου ύψους $ 560.000, το εγχώριο μετοχικό σας κεφάλαιο είναι στην πραγματικότητα $ 300.000, το ήμισυ της δίκαιης αγοραίας αξίας. Το σπίτι σας δεν θα υπολογίζεται για την επιλεξιμότητά σας από το Medicaid, δεδομένου ότι το μερίδιό σας εμπίπτει στο όριο της εγχώριας δικαιοσύνης.
Όπως συμβαίνει με το μεγαλύτερο μέρος της νομοθεσίας, υπάρχουν εξαιρέσεις από τον κανόνα. Εάν ένας συζυγός ή ένα τέκνο του θεσμοθετημένου συζύγου - συγκεκριμένα ένα παιδί ηλικίας κάτω των 21 ετών, ο οποίος είναι τυφλός ή που έχει άλλως μακροχρόνια αναπηρία - ζει στο σπίτι, δεν υπάρχουν όρια οικιακής συμμετοχής για να ληφθούν υπόψη . Η κατοικία δεν υπολογίζεται για την επιλεξιμότητά σας, ανεξάρτητα από την αξία της.
Με το κλιμακωτό κόστος του κόστους νοσηλείας στο σπίτι, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η Medicaid επιδιώκει να ανακτήσει το κόστος μέσω του προγράμματος ανάκτησης περιουσίας της Medicaid . Σε περίπτωση που ο θεσμοθετημένος σύζυγος απομακρυνθεί, η Medicaid διατηρεί το δικαίωμα να επιδιώξει την ανάκτηση των πληρωμών μέσω της περιουσίας τους, αλλά και πάλι, υπάρχουν προστασίες. Τα κράτη δεν επιτρέπεται να ανακάμπτουν από τα κτήματα των δικαιούχων όταν επιβιώνουν από έναν σύζυγο, ένα παιδί κάτω των 21 ετών ή ένα παιδί με τύφλωση ή μια μακροχρόνια αναπηρία .
Ένα Word Από
Υπάρχουν περισσότερα για να τοποθετήσετε το σύζυγό σας σε ένα νοσηλευτικό σπίτι από το να κάνετε αίτηση για Medicaid. Εξάλλου, τα περιουσιακά σας στοιχεία, και όχι μόνο αυτά του συζύγου σας, καθορίζουν εάν είναι επιλέξιμα ή όχι. Αν εξαρτάται από το εισόδημα του συζύγου σας, πού σας αφήνει αυτό; Το οικονομικό μέλλον σας θα μπορούσε να διακυβεύεται. Είναι προς το συμφέρον σας να μιλήσετε με έναν νομικό επαγγελματία ο οποίος ειδικεύεται στο Medicaid στην πολιτεία σας και να αποφασίσετε πώς να προστατεύσετε αποτελεσματικότερα τα περιουσιακά σας στοιχεία.
> Πηγές:
> 1396r-5. Θεραπεία του εισοδήματος και των πόρων για ορισμένους θεσμοθετημένους συζύγους. Κυβερνητικό Εκδοτικό Γραφείο. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Δημοσιεύθηκε στις 8 Φεβρουαρίου 1988.
> 2017 Πρότυπα SSI και εξοικονόμησης ζευγαριού. Medicaid.gov. διαφήμιση Ενημερώθηκε 1 Ιανουαρίου 2017.
> Κόστος Νοσηλευτικής από το Κράτος. Ιστοσελίδα SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Εξαφάνιση του συζύγου. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Σύζυγοι των παραληπτών μακροχρόνιας περίθαλψης Medicaid. Γραφείο του Βοηθού Γραμματέα Σχεδιασμού και Αξιολόγησης. Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.