Πώς να εκτιμήσετε και να μεγιστοποιήσετε τον ευέλικτο λογαριασμό δαπανών σας

Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών είναι ένα όφελος που μπορεί να προσφέρει ο εργοδότης σας, που σας επιτρέπει να διαθέσετε χρήματα κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους για να πληρώσετε ιατρικά ή ιατρικά έξοδα, καθώς και πρόσθετα εξειδικευμένα έξοδα όπως τα έξοδα ημερήσιας φροντίδας. Το κλειδί είναι να γνωρίζετε πώς να εκτιμήσετε καλύτερα τα χρήματα που πρέπει να αφαιρέσετε, στη συνέχεια να μεγιστοποιήσετε τη χρήση του, ώστε να μην χάσετε κανένα από αυτά τα χρήματα.

1 -

Επισκόπηση - Μεγιστοποίηση των κερδών σας από έναν λογαριασμό ευελιξίας δαπανών (FSA)

Κάθε χρόνο, καθώς καθορίζετε ποιο σχέδιο ασφάλισης υγείας είναι το κατάλληλο για εσάς κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής σας, ο εργοδότης σας μπορεί επίσης να σας επιτρέψει να δημιουργήσετε έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών. Προκειμένου να γίνει αυτό με επιτυχία, θα θελήσετε να καταλάβετε πώς να μεγιστοποιήσετε τη χρήση ενός ευέλικτου λογαριασμού δαπανών (FSA).

Η μεγιστοποίηση των αποταμιεύσεών σας χρησιμοποιώντας ένα FSA δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Ακολουθούν ορισμένα βήματα για να καθορίσετε ποια θα είναι η ακριβέστερη απόσυρση των μισθών σας:

1. Γνωρίστε τους Κανόνες IRS σχετικά με τις FSA
   
2. Καθορίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να καλύψετε τις δαπάνες του επόμενου έτους (FSA)
   
3. Κάνετε το μαθηματικό για να καθορίσετε την αποχώρηση από την FSA σας
   
4. Το τελευταίο βήμα - Πρόληψη της απώλειας των χρημάτων σας το επόμενο έτος

(Σημείωση: Μη συγχέετε έναν Λογαριασμό Ευέλικτης Δαπάνης (FSA) με έναν Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA) Οι κανόνες και η χρήση είναι διαφορετικοί Μάθετε περισσότερα για τις διαφορές εδώ .)

2 -

Γνωρίστε τους Κανόνες IRS σχετικά με τις FSA

Μεταξύ των άλλων κανόνων της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS), υπάρχουν δύο βασικά σημεία που πρέπει να γνωρίζετε για μια FSA:

1. Θα καθορίσετε το συνολικό χρηματικό ποσό που αναμένετε να ξοδέψετε κατά τη διάρκεια ενός ημερολογιακού έτους για τα εξαντλητικά έξοδα (βλ. Επόμενο.) Το συνολικό αυτό ποσό θα διαιρείται με τον αριθμό των μισθών που λαμβάνετε σε ένα έτος και αυτό το ποσό θα είναι αφαιρείται και στη συνέχεια τίθεται στο λογαριασμό σας FSA. Ορισμένοι εργοδότες συνεισφέρουν στις FSA των εργαζομένων, οπότε το ποσό που λαμβάνεται από το paycheck σας θα μειωθεί κατά το ποσό που συνεισφέρει ο εργοδότης σας.

   Δεδομένου ότι τα χρήματα που αφαιρούνται από το paycheck σας έρχονται πριν πληρώσετε τους φόρους, θα εξοικονομήσετε το χρηματικό ποσό που θα σας κόστισαν οι φόροι. Το ποσό που θα αποθηκεύσετε εξαρτάται από τη φορολογική σας κατηγορία και τις άλλες σας κρατήσεις. Παράδειγμα: αν βρίσκεστε στο φορολογικό σκέλος 25% και βάζετε 1000 δολάρια στην FSA σας, μπορεί να εξοικονομήσετε 250 δολάρια φόρων.

2. Εφ 'όσον ξοδεύετε πάντα αυτά τα χρήματα μόνο για τις δαπάνες που δικαιούστε, τότε δεν θα πληρώσετε ποτέ φόρους. Δεν θα έχετε την ευκαιρία να το ξοδέψετε με οποιαδήποτε άλλη δαπάνη, ωστόσο ....

3. Αν δεν ξοδέψετε όλα τα χρήματα που έχουν κατατεθεί στην FSA σας πριν από το τέλος του έτους κατά το οποίο κατατέθηκε, τότε θα χάσετε αυτά τα χρήματα. Δεν μπορείτε να το μεταφέρετε από έτος σε χρόνο.

   Ως εκ τούτου, γνωρίζοντας ότι μπορεί να είναι μια μεγάλη εξοικονόμηση χρημάτων, αρκεί να χρησιμοποιήσετε όλα τα χρήματα στο λογαριασμό, θα θέλετε να εκτιμήσετε πολύ προσεκτικά το ποσό που πρέπει να διατεθεί στην FSA σας. Θέλετε να καταθέσετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα για να λάβετε το μεγαλύτερο φορολογικό διάλειμμα, αλλά θέλετε να είστε βέβαιοι ότι δεν καταθέτετε ένα επιπλέον δολάριο, ώστε να μην χάσετε χρήματα στο τέλος του έτους.

Επόμενο βήμα: Καθορίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να καλύψετε τα έξοδα του επόμενου έτους

3 -

Προσδιορίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να καλύψετε τα έξοδα του επόμενου έτους

Ακριβώς όπως υπολογίσατε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης για τον καθορισμό της καλύτερης σας επιλογής για ασφάλιση ασθενείας κατά την ανοικτή εγγραφή, θα θελήσετε να υπολογίσετε τις καλύτερες εικασίες σας για τα ιατρικά σας έξοδα (και άλλα έξοδα) κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους. Περιλαμβάνεται στον κατάλογο αυτό όλα τα ιατρικά και ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτει ο ασφαλιστής σας, όπως όραμα, οδοντιατρικά, μπαταρίες βοηθήματος ακοής και δεκάδες άλλα .

Το IRS διατηρεί έναν κατάλογο των εξόδων υγείας και ιατρικών εξόδων που μπορεί να αλλάζουν από έτος σε έτος. Λάβετε υπόψη ότι οι FSA επιτρέπουν επίσης την παραχώρηση βοήθειας για πρόσθετα μη ιατρικά έξοδα.

Όσο καλύτερα μπορείτε, κάντε μια λίστα με αυτά που μπορεί να είναι αυτά τα έξοδα. Αναπτύξτε ένα σενάριο για εσάς και την οικογένειά σας που θα γίνει η εικασία με την οποία θα εργαστείτε. Συμπεριλάβετε ποσά όπως ο αριθμός των ιατρικών διορισμών που κάθε μέλος της οικογένειας μπορεί να έχει κατά μέσον όρο σε ένα ημερολογιακό έτος, πολλαπλασιαζόμενο με τη συνεισφορά για κάθε μία. Υπάρχει κάποιος στην οικογένειά σας γυαλιά ή επαφές; Φανταστείτε τα έξοδά σας για τσέπη. Πληρώνετε έξω την τσέπη για οδοντιατρική κάλυψη; Τι γίνεται με τον έλεγχο των γεννήσεων; Συμπεριλάβετε τα έξοδα αυτά και στη λίστα σας.

Σημείωση: Υπήρξε μια αλλαγή στους κανόνες που ξεκίνησε με το φορολογικό έτος 2011 - τα περισσότερα φάρμακα εκτός αγοράς δεν θεωρούνται πλέον επιλέξιμα έξοδα εκτός εάν έχετε συνταγή για αυτά. Επομένως, δεν πρέπει να τα μετράτε όταν καθορίζετε πόσα θα εξοικονομήσετε στην FSA σας. Ακολουθούν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις FSA και τα φάρμακα χωρίς ιατρική συνταγή από το IRS .

Επόμενο βήμα: Κάντε το μαθηματικό για να προσδιορίσετε την αποχώρησή σας από την FSA

4 -

Κάνετε το μαθηματικό για να καθορίσετε την αποχώρηση από την FSA σας

Τώρα που έχετε το καλύτερο ελάττωμά σας για το ποιο είναι το συνολικό κόστος των προκριματικών δαπανών για το έτος, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να κάνετε μαθηματικά σε δύο κατευθύνσεις, ένα συντηρητικό και ένα που θα πρέπει να είναι πιο κοντά σε αυτό που ξοδεύετε πραγματικά:

• Η πιο συντηρητική προσέγγιση είναι να είστε σίγουροι ότι αφήνετε στην άκρη λιγότερο από ό, τι νομίζετε ότι θα περάσετε έτσι ώστε να μην χάσετε χρήματα στο τέλος του έτους. Εάν ξοδεύετε περισσότερο από ό, τι έχετε αφήσει στην άκρη, απλά σημαίνει ότι θα έχετε πληρώσει φόρο για το πρόσθετο έξοδο επειδή δεν θα είχε συμπεριληφθεί στην FSA. Αν αυτή είναι η προσέγγιση που θέλετε να ακολουθήσετε, τότε πολλαπλασιάστε το guesstimate σας κατά 80% ή 90% για να φτάσετε στο FSA που έχετε επιλέξει για το ποσό που θα αναφέρετε στον εργοδότη σας.

• Μια πιο επικίνδυνη προσέγγιση είναι να αναφέρετε ολόκληρο το ενδεχόμενο ποσό στον εργοδότη σας, ακόμα κι αν δεν είστε σίγουροι αν θα τα ξοδέψετε όλα. Αυτό θα σας επιτρέψει το μεγαλύτερο φορολογικό πλεονέκτημα.

  Όταν πλησιάζετε στο τέλος του έτους και αν δεν έχετε ξοδέψει όλα τα χρήματα στο λογαριασμό σας, υπάρχουν κάποιες στρατηγικές που θα σας βοηθήσουν να το ξοδέψετε, ώστε να μην χάσει.

  Ακόμη και αν δεν τα ξοδέψετε όλα, το διάλειμμα στο φόρο για το ποσό που δεν ξοδέψατε πιθανότατα θα συνιστούσε τη διαφορά. Στο παραπάνω παράδειγμα, εξοικονομείτε $ 250 στους φόρους σας. Εφόσον ξοδεύετε περισσότερα από ό, τι πιστεύετε, μείον αυτά τα $ 250, θα έχετε επωφεληθεί από την FSA σας.

Και στις δύο περιπτώσεις, μόλις καταθέσετε τον αριθμό σας, ο εργοδότης σας θα διαιρέσει το συνολικό ποσό FSA που παρέχετε με τον αριθμό των μισθών που λαμβάνετε σε ένα χρόνο. Αυτό είναι το ποσό που θα αφαιρεθεί από κάθε paycheck - και αυτό είναι το ποσό που δεν θα πρέπει πλέον να πληρώνετε φόρους, επίσης.

Τελευταίο βήμα: Πρόληψη της απώλειας των χρημάτων σας το επόμενο έτος

5 -

Αποτροπή της απώλειας των χρημάτων σας από το FSA που έχετε θέσει σε παύση το επόμενο έτος

Υπάρχει ένα τελευταίο, σημαντικό βήμα στη μεγιστοποίηση της χρήσης του ευέλικτου λογαριασμού δαπανών σας:

Κάντε τον εαυτό σας μια ημερολογιακή σημείωση για να ελέγξετε τη χρήση της FSA σας έως τα μέσα Οκτωβρίου του επόμενου έτους. Η αναθεώρησή σας θα σας πει τι μέτρα πρέπει να ακολουθήσετε εάν δεν χρησιμοποιείτε χρήματα ή εάν διακινδυνεύσετε να χάσετε κάποια από τα χρήματα που έχετε θέσει κατά μέρος.

Εάν δεν θα έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε για τα εναπομένοντα ραντεβού σας, τις συνταγές φαρμάκων και άλλα, τότε καθορίστε ποια έξοδα μπορείτε να αναβάλλετε στον επόμενο χρόνο. Φροντίστε να τα συμπεριλάβετε στην εικασία σας για το επόμενο έτος καθώς καθορίζετε τις προσαρμογές που θέλετε να κάνετε στην FSA σας.

Εάν διαπιστώσετε ότι έχετε αφήσει χρήματα, κάντε τα ραντεβού σας στο λογαριασμό σας, αλλά δεν έχετε ακολουθήσει. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε προσθέσει στα ραντεβού για όραμα για μέλη της οικογένειας που δεν έχουν ακόμη βρεθεί στο γιατρό. Ή ίσως ο γιατρός σας έχει συστήσει μια εξέταση ελέγχου που μπορείτε να χωρέσετε πριν από το τέλος του έτους. Εδώ θα βρείτε κάποιες στρατηγικές για να δαπανήσετε οποιαδήποτε αχρησιμοποίητα χρηματικά ποσά FSA αν δεν το έχετε ξοδέψει ακόμα .

Και ναι, μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα για δαπάνες που σχετίζονται με την υγεία που δεν συμπεριλάβατε στον αρχικό κατάλογό σας και να τα υποβάλετε για επιστροφή χρημάτων. Για παράδειγμα, μπορεί να αντιμετωπίσετε κάποιο ιατρικό πρόβλημα που δεν θα μπορούσατε να περιμένετε όταν κάνατε την εικασία σας. Το IRS δεν ενδιαφέρεται για τις δαπάνες αυτές, εφόσον περιλαμβάνονται στον κατάλογο των επιλέξιμων εξόδων .

Τέλος, σελιδοδείξτε αυτό το άρθρο για το επόμενο έτος! Θα κάνετε τα μαθηματικά ξανά και είναι ένα καλό εργαλείο για να σας βοηθήσουμε να εκτιμήσετε με ακρίβεια.