Όταν οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν το ανώτερο χέρι
Κάτι απρόσκοπτο πρέπει να είναι εύκολο, αβίαστο και απλό. Η "ομαλή μετατροπή" για το Medicare, ωστόσο, δεν είναι παρά απλή. Αυτό είναι το αμφιλεγόμενο πρωτόκολλο που κατανοεί τους δικαιούχους που δεν γνωρίζουν. Οι ιδιωτικοί ασφαλιστές τράπεζα στο γεγονός ότι δεν καταλαβαίνετε το σύστημα καθώς σας ωθούν σε ανεπιθύμητα σχέδια Medicare Advantage.
Για να κατανοήσετε πώς λειτουργεί η διαδικασία, θα πρέπει πρώτα να καταλάβετε πώς λειτουργεί η αυτόματη εγγραφή, ποιος είναι κατάλληλος και γιατί μπορεί να θέλετε να επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage έναντι του Original Medicare .
Γνωρίστε τα δικαιώματά σας και βάλτε την επιλογή πίσω στα χέρια σας.
Η διαφορά μεταξύ του αρχικού Medicare και του Medicare Advantage
Το πρωτότυπο Medicare ονομάστηκε έτσι επειδή ήταν το Medicare που πρωτοεμφανίστηκε το 1965. Περιλαμβάνει το Part A , νοσοκομειακή ασφάλιση που καλύπτει τις εισαγωγές νοσηλείας και την περίθαλψη στο νοσοκομείο, και το μέρος Β , ιατρική ασφάλιση που καλύπτει τα έξοδα εξωτερικών ασθενών και παραμονές παρατήρησης .
Το μέρος Γ, επίσης γνωστό ως Medicare Advantage, είναι μια εναλλακτική λύση στο Original Medicare. Καλύπτει όλα τα Μέρη Α και Β, αλλά μπορεί να προσθέσει επιπλέον υπηρεσίες στο μενού κάλυψης που δεν καλύπτει το Original Medicare. Ανάλογα με τις ιατρικές σας ανάγκες, μπορείτε να επιλέξετε να πάτε σε ένα σχέδιο Medicare Advantage αντί για το Original Medicare, αλλά μην ξεχνάτε ότι δεν μπορείτε να έχετε και τα δύο.
Κόστος-σοφός, αναμένετε να πληρώσετε περισσότερα για το Medicare Advantage.
Οι περισσότεροι Αμερικανοί λαμβάνουν το Μέρος Α δωρεάν. Δηλαδή, εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας εργάσατε 40 τέταρτες στην απασχόληση που υπόκειται σε φόρους Medicare, τα μηνιαία σας ασφάλιστρα του Μέρους Α θα είναι δωρεάν. Ο καθένας πληρώνει για τα ασφάλιστρα του μέρους Β, ένα ποσό δολαρίου που ποικίλλει ανάλογα με το εισόδημά σας.
Τα προγράμματα Medicare Advantage έχουν όλα τα δικά τους τέλη.
Αν και το πρόγραμμά σας Medicare Advantage πληρώνει για τις υπηρεσίες του μέρους Β, εξακολουθείτε να πρέπει να πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα του μέρους Β.
Αυτόματη εγγραφή με την κοινωνική ασφάλιση
Η αυτόματη εγγραφή στο Medicare και στην Κοινωνική Ασφάλιση πηγαίνει χέρι-χέρι. Τα άτομα που λαμβάνουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης θα εγγραφούν αυτόματα στο Original Medicare όταν γίνουν αποδεκτά. Αυτό θα μπορούσε να συμβεί κατά τη διάρκεια της περιόδου αρχικής εγγραφής όταν περάσατε 65 ετών ή αφού είχατε ασφάλιση ασφάλισης αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI) για 24 μήνες.
Εάν υποβάλατε αίτηση κατά τη διάρκεια των τριών πρώτων μηνών της περιόδου αρχικής εγγραφής, τα οφέλη από το Medicare θα αρχίσουν την πρώτη ημέρα του μήνα των 65ων γενεθλίων σας. Όταν κάνετε αίτηση κατά το δεύτερο μισό της περιόδου αρχικής εγγραφής, οι παροχές σας θα ξεκινήσουν εντός 3 μηνών (σε 1 μήνα εάν υποβάλλετε αίτηση για το μήνα γέννησής σας, σε 2 μήνες εάν εφαρμόσετε το μήνα μετά το μήνα γέννησής σας ή σε 3 μήνες εάν ισχύουν 2 έως 3 μήνες μετά τον μήνα γέννησής σας). Στην περίπτωση της SSDI, τα οφέλη από το Medicare θα ξεκινήσουν τον 25ο μήνα των παροχών αναπηρίας σας.
Ανεξάρτητα από τη μέθοδο αυτόματης εγγραφής, το κόστος των μηνιαίων σας ασφαλίστρων αφαιρείται αμέσως από τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης.
Αν θέλετε ένα σχέδιο Medicare Advantage αντί του Original Medicare, θα πρέπει να αναλάβετε πρωτοβουλία και να υπογράψετε ένα σχέδιο.
Εάν για οποιονδήποτε λόγο αποφασίσετε ότι δεν θέλετε να συμμετάσχετε στο Medicare κατά τη στιγμή της αυτόματης εγγραφής, θα χρειαστεί να ενεργήσετε και να εξαιρεθείτε. Να είστε πολύ προσεκτικοί κατά τη λήψη αυτής της απόφασης. Η μείωση του μέρους Α ωφελεί επίσης τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση.
Οι άνθρωποι που δεν λαμβάνουν ενεργά παροχές κοινωνικής ασφάλισης πρέπει να αναλάβουν πρωτοβουλία και να εγγραφούν στο Medicare από μόνοι τους. Τουλάχιστο έπρεπε να έρθουν μέχρι να γίνει απρόσκοπτη μετατροπή.
A Μεταβείτε στην ομαλή μετατροπή
Η αυτόματη εγγραφή μπορεί τώρα να επηρεάσει άτομα που δεν λαμβάνουν ενεργά παροχές κοινωνικής ασφάλισης.
Η απρόσκοπτη μετατροπή δίνει τη δύναμη στις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που χρηματοδοτούν τα προγράμματα Medicare Advantage. Εάν είστε σε ένα σχέδιο υγείας που προσφέρεται από μία από αυτές τις ασφαλιστικές εταιρείες τη στιγμή που δικαιούστε Medicare, είτε πρόκειται για σχέδιο υγείας για προσιτές νοσοκόμες είτε για σχέδιο υγείας που χορηγείται από εργοδότες, η εταιρεία μπορεί να εγγραφεί αυτόματα σε μία από τις Σχέδια Medicare Advantage.
Με την πρώτη ματιά, αυτό μπορεί να ακούγεται σαν ένα καλό πράγμα. Μετά από όλα, η διαδικασία θα μπορούσε να ωφελήσει κάποιον που θέλει να μείνει στην ίδια ασφαλιστική εταιρεία. Θα απλοποιήσει τη διοίκηση, θα εξαλείψει ένα βήμα στη διαδικασία και θα βοηθήσει στη διατήρηση της συνέχειας με την εταιρεία. Θα μπορούσε επίσης να αποτρέψει τις καθυστερημένες ποινές που μπορεί να κοστίζουν εκατοντάδες έως χιλιάδες δολάρια σε δαπάνες τσέπης για άτομα που υπογράφουν πολύ αργά για το Medicare.
Ακριβώς όπως υπάρχουν πλεονεκτήματα για την απρόσκοπτη μετατροπή, υπάρχουν προφανή μειονεκτήματα.
- Κόστος. Η αρχική Medicare είναι η λιγότερο ακριβή επιλογή σας, αλλά η ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία υποθέτει ότι θα θελήσετε να πληρώσετε μια πρόσθετη πριμοδότηση κάθε μήνα για το σχέδιο Medicare Advantage.
- Επιλογή. Η εταιρεία επιλέγει το σχέδιο για εσάς. Θα μπορούσαν να επιλέξουν το πιο ακριβό σχέδιο για να αυξήσουν τα κέρδη, όχι απαραίτητα το σχέδιο που είναι πιο οικονομικό για εσάς ή που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας.
- Κάλυψη. Μην αναλάβετε το σχέδιο που είχατε προτού να δικαιούστε Medicare είναι το σχέδιο που θα συνεχίσετε με το Medicare Advantage. Μπορεί να χάσετε την πρόσβαση σε ορισμένους γιατρούς, νοσοκομειακά δίκτυα, φάρμακα ή υπηρεσίες ανάλογα με το πρόγραμμα Medicare Advantage που επιλέξατε.
Πώς λειτουργεί η ομαλή μετατροπή
Τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services (CMS) απαιτούν από τις ασφαλιστικές εταιρείες να υποβάλουν αίτηση για άδεια συμμετοχής στην ομαλή μετατροπή. Αυτό επιτρέπει στην κυβέρνηση να εποπτεύει το πρωτόκολλο σε ένα βαθμό. Ο τρόπος με τον οποίο παίζει όμως στον πραγματικό κόσμο έχει αποδειχθεί προβληματικός.
Ο ασφαλιστής πρέπει να δώσει στον δικαιούχο 60 ημερών γραπτή ειδοποίηση για την εγγραφή του σε ένα σχέδιο. Εάν το άτομο αυτό δεν κάνει εξαίρεση, αυτή η εγγραφή θα τεθεί σε ισχύ αυτόματα. Το πρόβλημα είναι ότι οι ταχυδρομικές αποστολές από την ασφαλιστική εταιρεία που κοινοποιούν στον δικαιούχο αυτό το γεγονός μπορούν να γίνουν θιγμένες μεταξύ των αποστολών αλληλογραφίας άλλων ασφαλιστικών εταιρειών που προωθούν τα δικά τους σχέδια. Οι ηλικιωμένοι πλημμυρίζουν με διαφημιστικό υλικό και μπερδεύονται για τα δικαιώματά τους.
Ένας δικαιούχος μπορεί να μην το γνωρίζει σε ένα σχέδιο Medicare Advantage μέχρι να λάβει ένα νομοσχέδιο για τη φροντίδα που εκτελέστηκε εκτός δικτύου ή να λάβει μια κάρτα Medicare Advantage με ένα νέο γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης που απαριθμούνται σε αυτό. Το τελικό αποτέλεσμα ήταν υψηλά ιατρικά έξοδα και απώλεια της συνέχειας της περίθαλψης για πάρα πολλούς ηλικιωμένους.
Μια αναμονή αλλά όχι μια διακοπή για την ομαλή μετατροπή
Το πρόβλημα με την ομαλή μετατροπή είναι ότι οι δικαιούχοι έχουν την επιλογή να μην συμμετέχουν, αλλά να μην συμμετέχουν σε αυτά τα προγράμματα Medicare Advantage. Με απλά λόγια, βάζετε σε ένα σχέδιο και αναγκάζεστε να το ακυρώσετε αντί να δίνετε την ελευθερία να το επιλέξετε.
Τα καλά νέα είναι ότι το CMS έχει θέσει προσωρινά σε εφαρμογή εφαρμογές από νέα ασφαλιστικά προγράμματα που επιδιώκουν να συμμετάσχουν στην ομαλή μετατροπή. Τα κακά νέα είναι η απρόσκοπτη μετατροπή εξακολουθεί να υπάρχει για σχέδια που έχουν ήδη εγκριθεί.
Γνωρίστε τα δικαιώματά σας και παρακολουθείτε τις αποστολές αλληλογραφίας από την ασφαλιστική σας εταιρεία, οι οποίες μπορεί να αφορούν την απρόσκοπτη μετατροπή. Αξίζετε ένα σχέδιο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας, τόσο ιατρικά όσο και οικονομικά. Εάν η αδιάλειπτη μετατροπή λειτουργεί υπέρ σας, αυτό είναι υπέροχο! Αν όχι, μην διστάσετε να κάνετε εξαίρεση και επιλέξτε το Original Medicare ή ένα εναλλακτικό σχέδιο Medicare Advantage, με την τρέχουσα εταιρεία σας ή άλλη εταιρεία.
> Πηγές:
> Crochunis, M. Αδιάλειπτη εγγραφή ατόμων κατά την αρχική επιλεξιμότητα για το Medicare. Κέντρα για την ιστοσελίδα Medicare και Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Δημοσίευση στις 21 Οκτωβρίου 2016.
> Εγχειρίδιο Φροντίδας Φροντίδας Υγείας Medicare: Κεφάλαιο 2 - Εγγραφή και Αποβολή από το Medicare Advantage. Κέντρα για την ιστοσελίδα Medicare και Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Αναθεωρήθηκε στις 14 Σεπτεμβρίου 2015.
> Πρόγραμμα Μέρος C-MEDICARE + CHOICE: Επιλεξιμότητα, Εκλογή και Εγγραφή. Ιστοσελίδα διοίκησης κοινωνικής ασφάλισης. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.