Όταν το Original Medicare δεν είναι αρκετό
Κανείς δεν θέλει να πιαστεί σε μια καταιγίδα από το κόστος τσέπης. Αντίθετα, θέλουμε η περίθαλψη μας να καλύπτεται από μια ομπρέλα. Απλή, τακτοποιημένη και εύκολη.
Τι κάνετε όταν το ασφαλιστικό σας σχέδιο δεν καλύπτει όλες τις υπηρεσίες που χρειάζεστε; Αυτό είναι ένα πρόβλημα που αντιμετωπίζουν πολλοί Αμερικανοί όταν γίνονται επιλέξιμοι για το Medicare . Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε μια στρατηγική για επιπλέον κάλυψη εάν και όταν το χρειάζεστε.
Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει απόφαση μεταξύ ενός σχεδίου Medicare Advantage και ενός σχεδίου συμπλήρωσης Medigap.
Οι τρεις σας επιλογές Medicare
Η αρχική Medicare είναι η λιγότερο δαπανηρή επιλογή Medicare. Το πρόβλημα είναι ότι αφήνει ένα σημαντικό χάσμα στην κάλυψη για πολλές υπηρεσίες που χρειάζονται οι ηλικιωμένοι καθώς μεγαλώνουν, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης διορθωτικών φακών (φακών επαφής ή γυαλιών), οδοντοστοιχιών και ακουστικών βοηθημάτων. Μπορείτε να επιλέξετε να πληρώσετε αυτά τα έξοδα από την τσέπη σας ή μπορείτε να αναζητήσετε άλλη κάλυψη για να μειώσετε το κόστος σας.
Για το σκοπό αυτό, θα μπορούσατε είτε να αγοράσετε ένα σχέδιο συμπλήρωσης Medigap για χρήση με την κάλυψη του Original Medicare, είτε θα μπορούσατε να επιλέξετε ένα άλλο είδος προγράμματος Medicare συνολικά, ένα σχέδιο Medicare Advantage .
Ουσιαστικά, έχετε τρεις επιλογές *:
- Αρχικό Medicare ( Μέρη Α και Β ) μόνο
- Αρχικό Medicare με σχέδιο Medigap
- Ένα σχέδιο Medicare Advantage (Μέρος C)
* Μπορείτε να προσθέσετε κάλυψη συνταγογράφησης Μέρος Δ σε οποιοδήποτε από αυτά τα σενάρια.
Πριν αποφασίσετε, ξέρετε ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα για καθεμία από αυτές τις επιλογές.
Πλεονεκτήματα της επιλογής ενός προγράμματος Medicare Advantage
Τα προγράμματα Medicare Advantage αποτελούν μέρος C της Medicare. Έχετε την επιλογή να επιλέξετε είτε το Original Medicare είτε ένα σχέδιο Medicare Advantage, και τα δύο. Το 2017, 19 εκατομμύρια Αμερικανοί, το 33% αυτών των Medicare, επέλεξαν τα προγράμματα Medicare Advantage.
Εδώ είναι οι λόγοι για τους οποίους.
- Περισσότερες υπηρεσίες που καλύπτονται. Τα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν τουλάχιστον τα πάντα που προσφέρει το Original Medicare. Αυτή είναι μια απαίτηση της κυβέρνησης. Ανάλογα με το συγκεκριμένο σχέδιο Medicare Advantage που επιλέγετε, μπορεί επίσης να μπορείτε να προσθέσετε κάλυψη για υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από το Original Medicare.
- Πιο ολοκληρωμένα σχέδια. Αν χρειάζεστε κάλυψη από φάρμακα με συνταγή , θα πρέπει να αγοράσετε ένα σχέδιο μέρος D πέραν του Original Medicare. Πολλά σχέδια του Medicare Advantage περιλαμβάνουν κάλυψη του μέρους D. Αυτό καθιστά τα πράγματα απλούστερα για σας από το μόνο που πρέπει να εγγραφείτε για ένα ενιαίο σχέδιο. Μειώνει επίσης τον αριθμό των ασφαλίστρων που θα πληρώνετε κάθε μήνα.
Μειονεκτήματα της επιλογής ενός προγράμματος Medicare Advantage
Όσο ελκυστικό είναι το σχέδιο Medicare Advantage, αυτό έχει το μειονέκτημα. Εξετάστε τα πριν κάνετε την επιλογή σας.
- Ένα μικρότερο δίκτυο παρόχων. Θα έχετε ένα στενότερο δίκτυο παροχέων για να επιλέξετε από από το Original Medicare. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι δεν συμμετέχουν όλοι οι πάροχοι της Medicare σε προγράμματα Medicare Advantage. Αυτό θα μπορούσε να δυσκολέψει την πρόσβαση σε φροντίδα σε ορισμένες περιπτώσεις.
- Εκτελούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Τα ασφάλιστρα κόστους ποικίλλουν ανάλογα με το πόσο εκτεταμένο σχέδιο επιλέγετε και την εταιρεία από την οποία αγοράζετε την κάλυψή σας. Αυτό θα σημαίνει ότι θα πρέπει να κάνετε έρευνα και να ψωνίσετε γύρω για να πάρετε την καλύτερη διαπραγμάτευση. Η κυβέρνηση δεν ρυθμίζει πόσο μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας χρεώσει για ασφάλιστρα ή άλλα από το κόστος τσέπης.
Τι είναι ένα συμπληρωματικό ασφαλιστικό σχέδιο Medigap;
Εάν επιλέξετε να μείνετε με το Original Medicare, μπορείτε να αγοράσετε ένα σχέδιο συμπλήρωσης Medigap για να βοηθήσετε να εξοφλήσετε τους λογαριασμούς σας Medicare . Για να είναι σαφές, τα σχέδια Medigap δεν καλύπτουν τις ιατρικές υπηρεσίες. Αυτό που κάνουν είναι να μειώσουν το κόστος που αφήνει το Original Medicare στο τραπέζι, να κοστίζει όπως τα εκπτωτικά, η συνασφάλιση και οι αποζημιώσεις.
Δεν μπορείτε να έχετε ένα σχέδιο συμπλήρωσης Medigap με ένα σχέδιο Medicare Advantage. Πρέπει να κάνετε μια επιλογή - είναι πιο σημαντικό να έχετε περισσότερη ιατρική κάλυψη ή λιγότερο δαπανηρές αφαιρέσιμες και copays;
Τα σχέδια Medigap φέρουν την ένδειξη Α έως Ν. Πληρώνουν τα έξοδα σας από την τσέπη σας, συγκεκριμένα αφαιρέσιμα, συνασφάλειες, αποζημιώσεις και ακόμη και έξοδα για ταξίδια στο εξωτερικό.
Σημειώστε ότι τα σχέδια Ε, Η, Ι και Ι δεν προσφέρονται πλέον.
Παρόμοια με τα σχέδια Medicare Advantage, τα σχέδια Medigap προσφέρονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά οι ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές περιγράφουν τι πρέπει να καλύψουν. Κάθε σχέδιο γραμματοσειράς θα έχει την ίδια κάλυψη, δηλαδή ένα σχέδιο F είναι ένα σχέδιο F οπουδήποτε το αγοράζετε. Θα χρειαστεί να κάνετε αγορές για τις καλύτερες τιμές.
(Dis) Πλεονεκτήματα των ασφαλιστικών σχεδίων του Medicap
Τα σχέδια Medigap σας προσφέρουν ευελιξία. Θα μπορούσατε να επιλέξετε ένα μικρότερο ή πιο εκτεταμένο σχέδιο με βάση τις ανάγκες σας ενώ συνεχίζετε να έχετε πρόσβαση σε ένα ευρύ δίκτυο παρόχων Medicare που δεν θα έχετε πρόσβαση στο Medicare Advantage.
Το ερώτημα να ρωτήσετε τον εαυτό σας είναι εάν το κόστος των μηνιαίων ασφαλίστρων αξίζει το ποσό που θα εξοικονομήσετε στο αρχικό κόστος Medicare.
Το δύσκολο κομμάτι για τα σχέδια του Medigap είναι ότι μπορεί να σας κοστίζουν περισσότερο εάν έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση . Ο χρόνος είναι οτιδήποτε και εάν χάσετε τη στενή περίοδο ανοικτής εγγραφής, η ασφαλιστική εταιρεία έχει το πάνω χέρι στο πόσο μπορεί να σας χρεώσει. Για να επιτύχετε ένα ποσοστό που δεν επηρεάζεται από προϋπάρχουσες συνθήκες, θα πρέπει να εγγραφείτε στο στενό παράθυρο που ξεκινάει όταν αρχικά εγγραφείτε στο Μέρος Β και τελειώνει έξι μήνες αργότερα.
*** Να είστε βέβαιος να μην συγχέεται η ασφάλιση συμπλήρωμα με δευτεροβάθμια ασφάλεια. Οι όροι είναι παρόμοιοι. Δευτεροβάθμια ασφάλιση σημαίνει ότι έχετε ένα άλλο σχέδιο υγείας που θα πληρώσει για τις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης, δηλαδή, ένα σχέδιο υγείας που χορηγείται από εργοδότες, παροχές εξόδου από την υπηρεσία ή παροχές VA. Ένα σχέδιο Medigap δεν προσθέτει πρόσθετες υπηρεσίες υγείας ή κάλυψη.
Ένα Word από
Ο καθένας έχει διαφορετικές ανάγκες. Μόνο εσείς γνωρίζετε πόσο χρειάζεστε σωματικά και τι θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά. Σκεφτείτε προσεκτικά ποια είναι η επιλογή που έχει την πιο νόημα για την κατάστασή σας. Πρέπει να αποφασίσετε εάν θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα επιλέγοντας ένα σχέδιο Medicare Advantage το οποίο προσφέρει περισσότερες υπηρεσίες ή ένα σχέδιο συμπλήρωσης Medigap, το οποίο μειώνει τα έξοδα της αρχικής Medicare από τις δαπάνες τσέπης.
> Πηγές:
> Jacobson G, Damico Α, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Ενημέρωση αγοράς εγγραφής. Η ιστοσελίδα Henry J. Kaiser Family Foundation. Δημοσιεύθηκε στις 7 Ιουνίου 2017.
> Medicare Advantage. Η ιστοσελίδα Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Δημοσιεύθηκε στις 11 Μαΐου 2016.
> Τι είναι η Ασφάλιση Συμπληρώματος Medicare (Medigap); Ιστοσελίδα του Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.