Εκπληκτικά πράγματα που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας

Αυτό που δεν καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας είναι εξίσου σημαντικό με αυτό που καλύπτεται.

Μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε ότι αυτά τα κοινά πράγματα δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας. Βρίσκοντας ότι πρέπει να πληρώσετε ένα μεγάλο ιατρικό νομοσχέδιο που σκέφτηκε ότι η ασφάλιση υγείας σας επρόκειτο να πληρώσει μπορεί να είναι μια άσχημη έκπληξη. Εδώ είναι τι να προσέξετε.

1 -

Παραβαίνουν το νόμο
Αφήστε τον εαυτό σας να πυροβολήσει το κάπνισμα; Εσείς η ασφάλιση υγείας δεν χρειάζεται να πληρώσετε για τη θεραπεία εγκαύματος από τότε που κάνατε κάτι παράνομο. Εικόνα © Διάφορες εικόνες / UIG / GettyImages

Η ασφάλισή σας υγείας μπορεί να μην πληρώνει για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που έχετε τραβήξει κάνοντας κάτι παράνομο. Γνωστή ως παράνομη πράξη αποκλεισμού, εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας υγείας έχει ένα, αυτό σημαίνει ότι δεν θα καλυφθείτε για δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης που προκαλούνται από τη συμμετοχή σας σε παράνομη πράξη.

Ρυθμίστε ένα λογαριασμό έκτακτης ανάγκης για $ 2.000 όταν καίτε τον εαυτό σας να φωτίσετε τη σχάρα στο οικογενειακό πικνίκ; Είναι μάλλον καλυμμένο.

Τοποθετήστε μια χρέωση 200.000 δολαρίων από τη μονάδα καύσης κρίσιμης φροντίδας αφού πιάσατε τα μαλλιά σας στην ελεύθερη φωτιά κοκαΐνη; Αν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας έχει παράνομο αποκλεισμό από την πράξη, ο λογαριασμός θα σας προσέλθει.

Ορισμένες πολιτείες περιορίζουν τις παράνομες πράξεις εξαίρεσης και πολλά κράτη απαγορεύουν στους ασφαλιστές να εφαρμόζουν εξαιρέσεις κάλυψης βάσει του ότι οι ασφαλισμένοι είναι υπό την επήρεια ναρκωτικών ή / και αλκοόλ. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με το ασφαλιστικό τμήμα του κράτους σας για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το εάν οι ασφαλιστικές εταιρείες επιτρέπεται να αρνούνται την κάλυψη σε καταστάσεις που συνεπάγονται παράνομες ενέργειες.

> Πηγές:

> Reger, Άλεξ. Γραφείο Νομοθετικής Έρευνας του Κοννέκτικατ. Παράνομη πράξη και αποκλεισμοί από τα ναρκωτικά και το οινόπνευμα στις πολιτικές ασφάλισης υγείας . 1 Αυγούστου 2016.

2 -

Ταξιδιωτικά εμβόλια
Ταξίδια Τα εμβόλια για εξωτικές διακοπές στο εξωτερικό δεν καλύπτονται πιθανώς από την ασφάλιση υγείας. εικόνα © iStockphoto / Maxexphoto

Λήψη φωτογραφιών πριν από τις εξωτικές διακοπές σας στο εξωτερικό; Η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να μην πληρώνει για τους εμβολιασμούς ταξιδιού σας. Ενώ όλα τα μη ασφαλισμένα προγράμματα ασφάλισης υγείας καλύπτουν τα εμβόλια που συνήθως συνιστώνται για προληπτική φροντίδα στις ΗΠΑ, τα εμβόλια για τροπικές ασθένειες που δεν αποτελούν πρόβλημα όπου ζείτε δεν καλύπτονται πιθανώς από το σχέδιο ασφάλισης υγείας σας.

Χρειάζεστε ένα τετάνου πυροβολισμό, επειδή έχετε κόψει το χέρι σας κηπουρική στην πίσω αυλή σας; Το νομοσχέδιο καλύπτεται πιθανότατα από την ασφάλιση υγείας σας.

Χρειάζεστε ένα εμβόλιο κίτρινου πυρετού ώστε να μπορείτε να πάτε ράφτινγκ κάτω από τον ποταμό Αμαζόνιο; Να είστε έτοιμοι να πληρώσετε για τον εαυτό σας.

Πώς να βρείτε χαμηλού κόστους εμβόλια για ενήλικες

> Πηγές:

> Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων. Συνιστώμενα εμβόλια κατά ηλικία.

> HealthCare.gov. Οφέλη για την υγεία και κάλυψη. Προληπτικές Υπηρεσίες Υγείας.

3 -

Οι προηγούμενες άδειες δεν εγγυώνται την πληρωμή από την ασφάλιση υγείας
Ακόμη και με προηγούμενη εξουσιοδότηση, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να αποφασίσει ότι μια δαπανηρή δοκιμασία ή διαδικασία δεν καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας. εικόνα © Elizabeth Davis

Νομίζετε ότι η προηγούμενη εξουσιοδότηση από την εταιρεία ασφάλισης υγείας σας για ακριβό μαγνητικό τομογράφο, αξονική τομογραφία ή διαδικασία, σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία συμφώνησε να περάσει το λογαριασμό; Ξανασκέψου το.

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες υγείας απαιτούν προηγούμενη έγκριση πριν από την πραγματοποίηση δαπανηρής δοκιμής ή διαδικασίας. Αλλά, μόνο και μόνο επειδή η ασφαλιστική σας εταιρεία προεγκρίθηκε μια δοκιμή δεν σημαίνει ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πληρώσει πραγματικά για αυτό.

Οι προηγούμενες άδειες περιλαμβάνουν γενικά μια ρήτρα που λέει κάτι τέτοιο: "Αυτή η εξουσιοδότηση δεν αποτελεί εγγύηση πληρωμής. Η κάλυψη παροχών εξαρτάται από την ιατρική αναγκαιότητα και την επιλεξιμότητα των μελών ». Αυτό σημαίνει ότι αν η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει ότι η δαπανηρή δοκιμή ή διαδικασία δεν ήταν απαραίτητη, μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει το λογαριασμό, ακόμη και αν είχε προηγουμένως εγκρίνει τη δοκιμή ή τη διαδικασία.

Τρόπος λήψης αιτήματος προηγούμενης εξουσιοδότησης

4 -

Εσφαλμένη κατάσταση εισαγωγής στο νοσοκομείο: Κατάσταση παρατήρησης έναντι κατάστασης νοσηλείας
Αν σας απονεμηθεί λάθος καθεστώς εισδοχής στο νοσοκομείο, ο ασφαλιστής σας μπορεί να το χρησιμοποιήσει ως δικαιολογία για να διεκδικήσει ότι ολόκληρη η παραμονή στο νοσοκομείο δεν καλύπτεται από ασφάλιση υγείας. B Busco / Επιλογή Φωτογράφων / Getty Images

Η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να μην πληρώνει για τη διαμονή σας στο νοσοκομείο εάν γινόταν δεκτός ως νοσηλευτής, αλλά η ασφαλιστική σας εταιρεία πιστεύει ότι θα έπρεπε να είστε σε κατάσταση παρατήρησης .

Όταν βρεθείτε στο νοσοκομείο, σας έχει δοθεί μια κατάσταση. Οι δύο πιο συχνές είναι η κατάστασή τους και η κατάσταση παρατήρησης.

Οι ασθενείς παρακολούθησης είναι τεχνικά εξωτερικοί ασθενείς, παρόλο που μένουν όλη τη νύχτα ή ακόμα και περισσότερο σε νοσοκομειακό δωμάτιο, όπως ακριβώς οι νοσηλευόμενοι. Σε γενικές γραμμές, εάν ο γιατρός σας αναμένει ότι βρίσκεστε στο νοσοκομείο κατά τη διάρκεια τουλάχιστον δύο διανυκτερεύσεων, η διαμονή σας θα θεωρηθεί ως ενδονοσοκομειακή. Αλλά δεν θα γνωρίζετε ποια κατάσταση έχετε αναθέσει, εκτός αν το ζητήσετε.

Η κατάσταση εισαγωγής σας είναι πολύ σημαντική για το πορτοφόλι σας . Εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία ή η Medicare διαπιστώσει ότι θα έπρεπε να είστε σε κατάσταση παρατήρησης όταν είσαστε πράγματι δεκτοί στο νοσοκομειακό καθεστώς, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει το νοσοκομειακό λογαριασμό.

Το είδος μιας τεχνικής παραβίασης, παρατήρησης εναντίον σφαλμάτων εσωτερικού νοσηλείας, επιτρέπει σε εταιρείες ασφάλισης υγείας και Medicare να αρνούνται να πληρώσουν το λογαριασμό. Θα ισχυριστούν ότι η παραμονή στο νοσοκομείο δεν καλύπτεται από ασφάλιση υγείας, αφού το νοσοκομείο έσπασε τους κανόνες, παραδεχόμενος εσένα λάθος.

Από την άλλη πλευρά, εάν είστε τοποθετημένοι σε κατάσταση παρατήρησης, επειδή είστε τεχνικά εξωτερικός ασθενής, ενδέχεται να είστε υπεύθυνοι για μεγαλύτερο μερίδιο του λογαριασμού από ό, τι θα είχατε ως σε νοσοκομείο. Οι υπηρεσίες εξωτερικών ασθενών συνήθως περιλαμβάνουν συνασφάλιση και ενδέχεται να μην συνδυάζουν υπηρεσίες μαζί. Έτσι, θα μπορούσατε να βρεθείτε να πληρώνετε 20% coinsurance για κάθε εξέταση αίματος, ακτινογραφία, ένεση, Band-Aid και θεραπεία που λάβατε ενώ βρισκόσασταν στο νοσοκομείο ως ασθενής παρατήρησης.

Ενώ το νομοσχέδιο για το μερίδιό σας για το κόστος για υπηρεσίες εξωτερικών ασθενών μπορεί να φαίνεται υπερβολικά μεγάλο, σκεφτείτε δύο φορές πριν υποστηρίξετε την κατάσταση νοσηλείας. Ένας ασφαλιστής υγείας μπορεί να αρνηθεί ολόκληρο το νοσοκομειακό νομοσχέδιο νοσοκομείων εάν καθορίσει ότι η περίθαλψη θα έπρεπε να παρέχεται σε κατάσταση παρατήρησης εξωτερικού ασθενούς αντί ως νοσηλευτής.

Από την άλλη πλευρά, εάν θα χρειαστεί να μείνετε σε μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας μετά την έξοδο από το νοσοκομείο, η Medicare θα την καλύψει μόνο εάν περάσατε τουλάχιστον τρεις ημέρες στο νοσοκομείο ως νοσηλευόμενος πριν μεταφερθείτε στην εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας . Ο χρόνος που περνάει στο νοσοκομείο ως υπό παρακολούθηση δεν υπολογίζεται στις ημέρες νοσηλείας που απαιτούνται για την ενεργοποίηση της κάλυψης του Medicare για μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την κατάσταση παρατήρησης, τον τρόπο λειτουργίας των οδηγιών παρατήρησης και γιατί κοστίζει περισσότερο.

> Πηγές:

> Κέντρα για υπηρεσίες Medicare και Medicaid. Ενημερωτικό δελτίο: Κανόνας δύο μηνών. Ιούλιος 2015.

> Medicare.gov. Ειδικευμένη νοσηλευτική διευκόλυνση.

5 -

Νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι
Η μακροχρόνια περίθαλψη στο νοσηλευτικό σπίτι δεν καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας. εικόνα © iStockphoto / 1Joe

Σκεφτείτε ότι η ασφάλιση υγείας σας ή η Medicare θα πληρώσετε για νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι όταν δεν είστε σε θέση να φροντίσετε τον εαυτό σας; Ξανασκέψου το.

Ούτε η Medicare ούτε οι ιδιωτικές εταιρείες ασφάλισης υγείας πληρώνουν για μακροχρόνια περίθαλψη. Θα πρέπει να πληρώσετε για το νοσηλευτικό σας σπίτι, την εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης ή την υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι εάν δεν έχετε μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης .

Αυτό δεν σημαίνει ότι Medicare και ασφαλιστικές εταιρείες υγείας δεν θα πληρώσει ποτέ για μια παραμονή στο σπίτι. Στην πραγματικότητα, το Medicare μπορεί να πληρώσει για βραχυπρόθεσμες, εξειδικευμένες υπηρεσίες αποκατάστασης σε γηροκομείο (υποθέτοντας ότι έχετε περάσει τουλάχιστον τρεις ημέρες στο νοσοκομείο ως νοσηλευόμενος πριν μεταφερθείτε στην εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας). Αλλά, δεν θα πληρώσει για τις μακροχρόνιες θεματοφυλακές .

Το κλειδί εδώ είναι γιατί χρειάζεστε το νοσηλευτικό σπίτι. Εάν ο στόχος της φροντίδας του νοσηλευτικού ιδρύματος είναι η αποκατάσταση, με άλλα λόγια, εάν προσπαθείτε να ανακτήσετε τις δεξιότητες που έχετε μια λογική πιθανότητα επανάκτησης, τότε η ασφαλιστική σας εταιρεία υγείας μπορεί να πληρώσει για ένα γηροκομείο για σύντομο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, μπορεί να σας επιτραπεί η παραμονή σε ένα νοσηλευτικό σπίτι μετά από εξουθενωτικό εγκεφαλικό επεισόδιο, ενώ θα έχετε εντατική φυσική, επαγγελματική και λογοθεραπεία, για να σας βοηθήσουμε να ξανακάνετε τη στάση σας από μια θέση, να τρώτε τον εαυτό σας και να βουρτσίζετε τα δόντια σας.

Εάν ο στόχος της διαμονής στο νοσοκομείο είναι αμιγώς θεματοφυλακή (δηλαδή, βοήθεια με καθημερινές δραστηριότητες, αντί να προσπαθήσετε να ξανακερδίσετε τις χαμένες ικανότητες και να επιστρέψετε στο σπίτι σας), τότε η διαμονή σας στο νοσηλευτικό σπίτι δεν καλύπτεται από ασφάλιση υγείας.

Υπάρχουν δύο αξιοσημείωτες εξαιρέσεις. Το Medicaid, το κυβερνητικό κρατικό πρόγραμμα ασφάλισης για άτομα με χαμηλό εισόδημα, καλύπτει τη μακροχρόνια νοσηλευτική φροντίδα για άτομα με χαμηλό εισόδημα χωρίς τα περιουσιακά στοιχεία να πληρώνουν για τη δική τους φροντίδα. Επίσης, πολλά προγράμματα για ξενώνες παρέχουν μια επιλογή για νοσηλεία στο νοσοκομείο ή νοσοκομειακή περίθαλψη. Όμως, δεδομένου ότι οι υπηρεσίες φιλοξενίας είναι για τελικά ασθενή άτομα με προσδόκιμο ζωής μικρότερο από έξι μήνες, δεν είναι πιθανό να χρειαστείτε αυτό το όφελος για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα αν το δικαιούστε.

Ο νόμος για την προσιτή περίθαλψη περιλάμβανε μια διάταξη που ονομάζεται CLASS Act (Κοινοτικό πρόγραμμα βοήθειας και υποστήριξης της διαβίωσης), που θα επέτρεπε στους ανθρώπους να εγγραφούν σε ένα δημόσιο πρόγραμμα που θα παρείχε οφέλη για την κάλυψη μέρους του κόστους μακροχρόνιας περίθαλψης. Εντούτοις, μέχρι το φθινόπωρο του 2011, ένα και ενάμιση χρόνο μετά την έγκριση της ACA, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση είχε καταργήσει τον ΚΛΑΣΣΙΚΟ νόμο λόγω ανησυχιών ότι δεν θα είχε μακροπρόθεσμη οικονομική βιωσιμότητα.

Προς το παρόν, οι άνθρωποι έχουν κατ 'ουσία τρεις επιλογές για κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης: Μπορούν να χρησιμοποιήσουν όλο το ενεργητικό τους, κατά το οποίο πιθανότατα θα είναι κάτοχοι Medicaid κάλυψης ή μπορούν να αγοράσουν ιδιωτική πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης ή μπορούν να βασίζονται σε προσωπικά κεφάλαια για την κάλυψη πιθανών λογαριασμών μακροχρόνιας περίθαλψης. Η εμπιστοσύνη στην ασφάλιση υγείας (εκτός του Medicaid), ωστόσο, δεν θα λειτουργήσει.

> Πηγές:

> Kaiser Family Foundation. Της μεταρρύθμισης της υγειονομικής περίθαλψης και του νόμου CLASS . Απρίλιος 2010.

> Medicare.gov. Η κάλυψη Medicare σας-Μακροχρόνια περίθαλψη.

> Medicare.gov. Η Ιατρική σας Μονάδα Medicare Coverage-Skilled.