Κάνοντας την Αίσθηση της Medicare Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής

Γνωρίζοντας πότε να υποβάλετε αίτηση για Medicare θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χιλιάδες

Η εγγραφή αργά για Medicare μπορεί να σας κοστίσει, κυριολεκτικά. Οι καθυστερημένες ποινές χρεώνονται αν εγγραφείτε μετά την καθορισμένη περίοδο αρχικής εγγραφής (IEP). Αυτά τα τέλη παίρνουν ετικέτα στα μηνιαία ασφάλιστρά σας για χρόνια και σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και εφ 'όσον έχετε Medicare. Αυτό είναι εκατοντάδες έως χιλιάδες σκληρά κερδισμένα δολάρια σπατάλη.

Ευχαριστώ την καλοσύνη για τις Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής (SEP) που σας επιτρέπουν να εγγραφείτε μετά το ΙΕΠ σας χωρίς να αντιμετωπίζετε καθυστερημένες ποινές.

Το πρόβλημα είναι ότι μπορεί να νομίζετε ότι είστε επιλέξιμοι για ΣΕΠ όταν δεν είστε. Αυτά είναι τα χρυσά παράθυρα ευκαιριών που πρέπει να ξέρετε.

Η αρχική περίοδος εγγραφής σας

Πριν να εμβαθύνουμε σε Ειδικές Περίοδοι Εγγραφής, πρέπει πρώτα να καταλάβετε πώς λειτουργούν οι περίοδοι εγγραφής του Medicare . Τα 65ά σας γενέθλια είναι το κλειδί. Το IEP σας ξεκινά τρεις μήνες πριν και τελειώνει τρεις μήνες μετά τον μήνα γέννησής σας, δίνοντάς σας επτά μήνες για να εγγραφείτε. Για παράδειγμα, εάν τα γενέθλιά σας είναι στις 8 Ιουνίου, το IEP αρχίζει την 1η Μαρτίου και λήγει στις 30 Σεπτεμβρίου.

Τα καλά νέα: Εάν λαμβάνετε ενεργά παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης όταν γυρίσετε 65 ετών, θα εγγραφείτε αυτόματα στο Medicare. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις καθυστερημένες ποινές.

Τα κακά νέα: Εάν δεν λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ή Συνταξιοδότησης Σιδηροδρόμων (RRB) όταν γυρίσετε 65 ετών και χάσετε την εγγραφή σας κατά τη διάρκεια του IEP σας, βρίσκεστε στο γάντζο για δαπανηρές καθυστερημένες ποινές.

Εάν δικαιούστε Medicare λόγω αναπηρίας , το IEP σας δεν εξαρτάται από την ηλικία. Θα βασιστεί στην κατάσταση της υγείας σας.

Wach out: Αν απορρίψετε την κάλυψη Medicare μετά την απόκτηση του δικαιώματος, ανεξάρτητα από το εάν έχετε κάποια αναπηρία ή όχι, θα αντιμετωπίσετε καθυστερημένες ποινές αν επιλέξετε να εγγραφείτε αργότερα.

Όταν λαμβάνετε φροντίδα υγείας από τον εργοδότη σας

Πολλοί άνθρωποι λαμβάνουν φροντίδα υγείας μέσω των εργοδοτών τους. Αυτή η επιλογή επιδοτείται από τη δουλειά σας και είναι συχνά πολύ φθηνότερη από την αγορά της ασφάλισης υγείας μόνοι σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να θέλετε να κρατήσετε τα σχέδια που υποστηρίζονται από εργοδότες αντί του Medicare.

Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε καλύτερη κάλυψη υπηρεσίας στο τρέχον σας σχέδιο. Τα ασφάλιστρα και οι εκπτώσεις σας μπορεί να κοστίζουν λιγότερο. Η καθυστέρηση στην εγγραφή στο Medicare μπορεί να σας εξοικονομήσει από την καταβολή δύο σειρών πριμοδοτήσεων.

Τα καλά νέα: Μπορεί να δικαιούστε SEP εάν διαθέτετε σχέδιο υγείας που χρηματοδοτείται από εργοδότες.

Τα κακά νέα: Όχι όλα τα προγράμματα υγείας που χρηματοδοτούνται από εργοδότες είναι επιλέξιμα για ΣΕΠ.

Πρώτον, δικαιούστε μόνο ΣΕΠ εάν ο εργοδότης σας προσλαμβάνει 20 ή περισσότερους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης ή το ισοδύναμο. Οι άνθρωποι που εργάζονται για μικρά μαμά και ποπ καταστήματα δεν έχουν τύχη. Δεν φαίνεται να είναι δίκαιο.

Δεύτερον, ο ΣΕΠ σας ξεκινά την ημέρα που αφήνετε την εργασία σας ή την κάλυψη υγείας που χορηγεί ο εργοδότης σας, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο. Ας επαναλάβουμε, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο . Έχετε οκτώ μήνες για να εγγραφείτε για Medicare από αυτήν την ημερομηνία. Η εγγραφή αργότερα από αυτό θα προκαλέσει καθυστερημένες κυρώσεις.

Προσέξτε: Ακόμη και αν η δουλειά σας προσλαμβάνει τον αριθμό των εργοδοτών που πληρούν τις προϋποθέσεις, μπορεί να είστε ακόμα στο γάντζο για να εγγραφείτε για Medicare. Μερικοί εργοδότες απαιτούν από εσάς να εγγραφείτε στο Medicare μόλις είστε επιλέξιμοι ή θα μειώσουν ή θα μειώσουν τις παροχές σας εντελώς. Να είστε βέβαιος να μιλήσετε με τον εργοδότη σας για το πώς εκτελούν το σχέδιο υγείας τους, ώστε να μπορείτε να κάνετε μια εκπαιδευμένη απόφαση.

Όταν βρίσκεστε στο COBRA

Ο νόμος περί ενοποίησης του προϋπολογισμού Omnibus (COBRA) τέθηκε σε ισχύ το 1985 και σας επιτρέπει να συνεχίσετε την κάλυψη ενός σχεδίου υγείας που χρηματοδοτείται από εργοδότες ακόμα και μετά την αποχώρησή σας. Ο εργοδότης εξακολουθεί να σας προσφέρει ένα προεξοφλημένο ασφάλιστρο, ακόμη και αν το ποσοστό αυτό είναι υψηλότερο από ό, τι ήταν ενώ εργάζεστε ακόμα. Αυτό σας επιτρέπει να πληρώνετε λιγότερα για το ίδιο σχέδιο υγείας από ό, τι θα κάνατε εάν το αγοράσατε ως ιδιωτικό σχέδιο.

Η διάρκεια της κάλυψης COBRA είναι περιορισμένη, συνήθως έως και 18 μήνες. Θεωρητικά, αυτό θα πρέπει να είναι αρκετός χρόνος για να βρείτε άλλη κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη, είτε μέσω άλλου εργοδότη είτε ακόμα κατά την αναμονή των παροχών Medicare σας για να κλωτσήσει. Ωστόσο, ορισμένα γεγονότα μπορούν να σας επιτρέψουν να επεκτείνετε την κάλυψη μέχρι 36 μήνες.

Τα καλά νέα: Η κάλυψη COBRA μπορεί να σας δώσει τη δυνατότητα να επεκτείνετε τα οφέλη για την υγεία που χορηγούνται από τον εργοδότη αφού εγκαταλείψετε τη δουλειά σας.

Τα κακά νέα: Η κάλυψη COBRA δεν μετράται ως κάλυψη υγείας από τους εργοδότες στα μάτια του Medicare.

Ένα από τα οφέλη της κάλυψης COBRA είναι ότι σας επιτρέπει να συνεχίσετε την κάλυψη υγείας για τον σύζυγό σας και τα εξαρτώμενα άτομα , ενώ η Medicare καλύπτει μόνο τις δικές σας ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Από οικονομική άποψη, μπορεί να έχετε μια σημαντική απόφαση στα χέρια σας. Πρέπει να παραιτηθείτε από το Medicare και να πάρετε μόνο το COBRA για να μειώσετε το κόστος για την οικογένειά σας; Ή θα πρέπει να πληρώνετε ασφάλιστρα και για τα δύο;

Εάν γίνετε δεκτοί για το Medicare κατά τη διάρκεια του οφέλους σας COBRA, αυτό επηρεάζει την κάλυψη COBRA για τους αγαπημένους σας. Η κάλυψη COBRA μπορεί να παραταθεί για τα εξαρτώμενα από εσάς έως 36 μήνες από την ημέρα που πληρείτε την επιλεξιμότητα του Medicare.

Παρακολουθήστε: Να θυμάστε ότι ο κανόνας σχετικά με το "όποιο από τα δύο προηγείται" για το εργοταξιακό σχέδιο SEP; Εάν αφήσετε τη δουλειά σας και συνεχίσετε τα οφέλη για την υγεία με το COBRA, τα άτομα ΣΕΠ σας την ημέρα που αφήνετε τη δουλειά σας, είτε είστε απολυμένοι είτε συνταξιούχοι, όχι την ημέρα λήξης των ωφελειών σας COBRA.

Πόσο θα πληρώσετε σε καθυστερημένες ποινές

Οι καθυστερημένες ποινές προστίθενται και γίνονται γρήγορα. Μην κάνετε ένα λάθος που θα μπορούσε να σας πληρώσει για τα επόμενα χρόνια.

Καθυστερημένες κυρώσεις για το Medicare
Μέρος Α Μέρος Β
Κόστος 10 τοις εκατό του μηνιαίου ασφαλίστρου 10 τοις εκατό προστίθεται στο μηνιαίο ασφάλιστρο για κάθε έτος της χαμένης επιλεξιμότητας
Διάρκεια Δύο φορές ο αριθμός των ετών που χάθηκε η ευελιξία Όσο έχετε Medicare
Υπολογισμός 0,10 x Premium 0.10 x Premium X # Χρόνια χαμένης επιλεξιμότητας
Παράδειγμα Εάν υποβάλατε 3 χρόνια μετά την απόκτηση του δικαιώματος, το 10% θα προστεθεί στο μηνιαίο σας ασφάλιστρο για 6 χρόνια. Εάν υποβάλατε 3 χρόνια μετά την εγγραφή σας, το 30% θα προστεθεί στα μηνιαία σας ασφάλιστρα εφόσον έχετε Medicare.

Οι Αμερικανοί παίρνουν τα ασφάλιστρα του Μέρους Α δωρεάν εάν αυτοί ή ο / η σύζυγός τους έχουν εργαστεί σε περισσότερα από 40 τέταρτα (10 χρόνια) στη φορολογημένη απασχόληση του Medicare. 10 τοις εκατό των δωρεάν είναι μηδέν! Με τον τρόπο αυτό, οι κυρώσεις του μέρους Α είναι λιγότερο πιθανό να συμβάλουν σε μακροπρόθεσμες οικονομικές δυσκολίες. Οι κυρώσεις του μέρους Β , ωστόσο, διαρκούν εφ 'όσον έχετε Medicare και μπορεί να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο πορτοφόλι σας.

Όπως πάντα, υπάρχει μια εξαίρεση. Εάν γίνονταν επιλέξιμοι για Medicare με βάση αναπηρία και υποβλήθηκαν σε καθυστερημένες ποινές προτού γυρίσετε 65 ετών, οι ποινές αυτές συγχωρούνται όταν γίνεστε 65 ετών. Σας δίνεται μια καθαρή πλάκα, μια σπάνια προσφορά από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.

> Πηγές:

> Κάλυψη συνέχισης COBRA. Κέντρα για την ιστοσελίδα Medicare και Medicaid. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.

> Κοινότητα εργοδοτών: Πληροφορίες σχετικά με την εγγραφή στο Medicare. Κέντρα για την ιστοσελίδα Medicare και Medicaid. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.

> Ειδικές περιστάσεις (ειδικές περιόδους εγγραφής). Ιστοσελίδα του Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.