Έχετε περάσει από την ταλαιπωρία της εγγραφής για την ασφάλιση υγείας . Πληρώσατε τα ασφάλιστρά σας. Τώρα να είστε βέβαιος να μην κάνει ένα από αυτά τα κοινά λάθη ασφάλισης υγείας, όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας.
1) Μη σχεδιάζετε για την αφαίρεση και την ασφάλισή σας
Η ασφάλιση υγείας δεν κάνει πολλά καλά αν δεν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις εκπτώσιμες , τις συνασφάλισές σας ή τα copays.
Ας το παραδεχτούμε, δεν έχουν όλοι μερικές επιπλέον χιλιάδες δολάρια που βρίσκονται ακριβώς γύρω. Αλλά, οι εκπτώσεις είναι ένα γεγονός ζωής για ορισμένα είδη ασφάλισης υγείας.
Πρέπει να κάνετε ένα σχέδιο για την αντιμετώπιση των εκπτώσεών σας, της ασφάλισής σας και των συμπαθειών σας ή μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας πλήρως ασφαλισμένο, αλλά δεν μπορείτε να πάρετε την υγειονομική περίθαλψη που χρειάζεστε επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το μερίδιό σας στο κόστος.
2) Αβίαστα βγαίνοντας έξω από το δίκτυο
Τα περισσότερα σχέδια υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν ένα δίκτυο προτιμώμενων παρόχων υγειονομικής περίθαλψης . Εάν χρησιμοποιείτε παροχέα υπηρεσιών στο δίκτυο του σχεδίου υγείας, τα copays, coinsurance και deductible σας είναι χαμηλότερα από ό, τι αν χρησιμοποιείτε παροχέα εκτός δικτύου. HMOs και EPO δεν θα πληρώσουν τίποτα καθόλου για τη φροντίδα που έχετε από παροχέα εκτός δικτύου, ενώ τα προγράμματα PPOS και POS θα πληρώσουν λίγο, αλλά όχι τόσο πολύ όσο εάν χρησιμοποιούσατε έναν παροχέα εντός δικτύου.
Αν γνωρίζετε ποιος είναι στο δίκτυο και ποιος δεν είναι, μπορείτε να παραμείνετε σε παροχείς εντός δικτύου και να αποφύγετε την ακριβότερη περίθαλψη εκτός δικτύου.
Ωστόσο, αυτό δεν είναι κατ 'ανάγκη τόσο εύκολο όσο ακούγεται. Τα σχέδια για την υγεία τσίμπημα των δικτύων τους. Οι συμβάσεις μεταξύ σχεδίων υγείας και των παρόχων δικτύου τους λήγουν και ενδέχεται να μην ανανεωθούν.
Ο γιατρός σας μπορεί να είναι αρκετά ευγενικός για να σας ειδοποιήσει εάν σταματήσει να συμμετέχει στο δίκτυο του σχεδίου υγείας σας (ή μπορεί να μην), αλλά η μονάδα μαστογραφίας σας, το εργαστήριο ανάλυσης αίματος και το φαρμακείο είναι λιγότερο πιθανό να σας δώσουν το κεφάλι επάνω.
Προτού πάρετε κάποια φροντίδα που δεν είναι επείγουσα, ελέγξτε ότι ο παροχέας βρίσκεται ακόμη στο δίκτυο με το σχέδιο υγείας σας.
3) Η διαπραγμάτευση μιας τιμής για τη φροντίδα εκτός δικτύου
Έχετε το δικαίωμα να φροντίσετε έξω από το δίκτυο αν επιλέξετε, αλλά πιθανότατα να πληρώσετε περισσότερα. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να επιλέξετε να πληρώσετε περισσότερα επειδή αισθάνεστε ότι τα επιπλέον χρήματα αξίζει τον κόπο να λάβετε τη φροντίδα σας από έναν συγκεκριμένο πάροχο.
Εάν επιλέγετε να πάρετε τη φροντίδα εκτός δικτύου, διαπραγματευτείτε εκ των προτέρων την τιμή για αυτή τη φροντίδα ενώ έχετε ακόμα διαπραγματευτική δύναμη. Ο παροχέας σας εκτός δικτύου κατανοεί ότι αν δεν διαπραγματευτεί, μπορεί να χάσει την επιχείρησή σας. Επίσης, παρόλο που είναι εκτός δικτύου για εσάς, είναι πιθανώς στο δίκτυο για ένα άλλο σχέδιο υγείας, οπότε δίνει σε κάποιον έκπτωση. Θα μπορούσε επίσης να επεκτείνει αυτή την έκπτωση σε εσάς.
Με τη διαπραγμάτευση του κόστους της φροντίδας εκ των προτέρων, μπορείτε να περιορίσετε τον οικονομικό σας κίνδυνο και να αποφύγετε την τιμολόγηση και άλλες δυσάρεστες οικονομικές εκπλήξεις.
4) Δεν απαιτείται προεγγραφή όταν απαιτείται
Το σχέδιο υγείας σας απαιτεί να λάβετε προ-εξουσιοδότηση πριν να κάνετε ακριβές εξετάσεις, διαδικασίες ή θεραπείες; Οι περισσότεροι ΔΤΦ και EPO κάνουν. Εάν το πρόγραμμά σας για την υγεία απαιτεί αυτό και δεν παίρνετε προ-εξουσιοδότηση, θα μπορούσατε να ολοκληρώσετε με μια δυσάρεστη οικονομική έκπληξη.
Για παράδειγμα, εάν το πρόγραμμά σας για την υγεία έχει προϋπόθεση για τη χορήγηση έγκρισης για μη σαρωτικές μαγνητικές τομογραφίες έκτακτης ανάγκης και έχετε κάνει σάρωση μαγνητικής τομογραφίας χωρίς να το έχετε προηγουμένως εγκριθεί, το σχέδιο υγείας σας μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει για τη σάρωση. Αυτό ισχύει ακόμα και αν μπορείτε να αποδείξετε ότι χρειάζεστε πραγματικά τη σάρωση. Σκεφτείτε το σαν τεχνικό φάουλ. Δεν ακολουθήσατε τους κανόνες και περάσατε από όλες τις στεφάνες με τη σωστή σειρά, ώστε να τιμωρείτε με το να πληρώσετε τον λογαριασμό μόνοι σας.
Για να αποφευχθεί αυτό, εάν το σχέδιο υγείας σας απαιτεί προεγκρίσεις, μην υποθέσετε ότι ο γιατρός σας θα πάρει την προ-εξουσιοδότηση για εσάς. Ίσως? αλλά αν δεν το κάνει, το buck σταματά μαζί σου, όχι μαζί της.
Θα είστε ο ένας που έχει κολλήσει την πληρωμή του λογαριασμού. Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν μια δοκιμή, διαδικασία ή θεραπεία απαιτεί προηγούμενη έγκριση, καλέστε το σχέδιο υγείας σας και ρωτήστε.
5) Δεν ακολουθείται από τα σχέδια θεραπείας
Αν έχετε σχέδιο HMO, PPO, EPO ή POS , μία από τις τεχνικές που χρησιμοποιεί το σχέδιο υγείας σας για τη διαχείριση του κόστους του είναι τα κλιμακωτά θεραπευτικά σχέδια. Τα σχέδια κλινικής θεραπείας λειτουργούν ως εξής: εάν υπάρχουν τρεις τρόποι αντιμετώπισης του ιατρικού σας προβλήματος, το σχέδιο θα σας ζητήσει να χρησιμοποιήσετε πρώτα την πιο δαπανηρή επιλογή θεραπείας. Αν δοκιμάσετε τη λιγότερο δαπανηρή επιλογή θεραπείας και δεν λειτουργεί, τότε το σχέδιο θα συμφωνήσει να πληρώσει για τη δεύτερη λιγότερο δαπανηρή επιλογή θεραπείας. Το σχέδιο θα συμφωνήσει μόνο να πληρώσει για τις πιο ακριβές από τις τρεις επιλογές θεραπείας αφού δοκιμάσετε και αποτύχετε τις δύο λιγότερο δαπανηρές επιλογές.
Μπορεί να υποψιάζεστε ότι οι επιλογές 1 και 2 δεν πρόκειται να λειτουργήσουν για εσάς και θέλετε να μεταβείτε δεξιά στην επιλογή τριών. Ωστόσο, αν δεν υπάρχει ένας ιατρικός λόγος για τον οποίο οι επιλογές 1 και 2 θα ήταν επιβλαβείς για την ιδιαίτερη κατάστασή σας (για παράδειγμα, είστε αλλεργικοί στην επιλογή ενός φαρμάκου), το σχέδιο υγείας σας θα αρνηθεί να πληρώσει για την τρίτη επιλογή μέχρι να δοκιμάσετε και απέτυχαν και οι δύο φθηνότερες επιλογές θεραπείας.
Γιατί οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας το κάνουν αυτό; Επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι απλά θα εγκαταλείψουν και θα βάλουν επάνω με την επιλογή ένα ή την επιλογή δύο ακόμη και αν δεν λειτουργεί όπως και ελπίζουν. Είναι άρρωστοι και κουρασμένοι να επιστρέψουν στον γιατρό που εξακολουθούν να διαμαρτύρονται για το ίδιο πρόβλημα, έτσι ώστε να διευθετήσουν τα υποπαραγωγικά αποτελέσματα επειδή έσπευσαν. Μακροπρόθεσμα, αυτό εξοικονομεί πολλά χρήματα από τις ασφαλιστικές εταιρείες υγείας.
Αν αυτό συμβαίνει σε εσάς, η δουλειά σας είναι να συνεχίζετε να επιστρέφετε και να φτάνετε μέχρι τα επίπεδα μέχρι να φτάσετε σε μια επιλογή θεραπείας που λειτουργεί πραγματικά τόσο για το σώμα σας όσο και για τον τρόπο ζωής σας.
6) Δεν συγκρίνεται η αγορά μεταξύ των παρόχων στο δίκτυο όταν θα σας οφείλουμε συνασφάλιση
Πρέπει να πληρώσετε 20%, 30% ή και 40% συνασφάλιση για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης; Χρειάζεστε μια ακριβή υπηρεσία; Στη συνέχεια, πρέπει να ψωνίσετε, ακόμη και μεταξύ παρόχων στο δίκτυο .
Οι εταιρείες ασφάλισης υγείας διαπραγματεύονται μειωμένες τιμές με τους παρόχους εντός δικτύου, αλλά η έκπτωση δεν είναι απαραιτήτως η ίδια για κάθε πάροχο. Μερικές φορές το πρόγραμμά σας για την υγεία διαπραγματεύεται μια μεγάλη έκπτωση. μερικές φορές διαπραγματεύεται μια πενιχρή έκπτωση.
Δεδομένου ότι η ασφάλισή σας είναι ένα ποσοστό της μειωμένης τιμής, βεβαιωθείτε ότι το πληρώνετε με τη χαμηλότερη τιμή με έκπτωση, όχι με υψηλότερο επιτόκιο, επειδή δεν πραγματοποιείτε αγορές μεταξύ των παρόχων στο δίκτυο.
Ετσι δουλευει. Ας υποθέσουμε ότι το σχέδιό σας για την υγεία διαπραγματεύτηκε ένα μειωμένο επιτόκιο 10.000 δολαρίων για τη χειρουργική επέμβαση αστραγάλων σας με τον Δρ Τζόουνς. Η ασφάλιση σας είναι 30 τοις εκατό, οπότε θα πληρώσετε 3.000 δολάρια από την τσέπη σας εάν ο Δρ Τζόουνς έκανε την επέμβαση.
Εκτός από την πόλη, ο Δρ Μπράουν είναι επίσης στο δίκτυο με το σχέδιο υγείας σας, αλλά δεν είναι τόσο καλός διαπραγματευτής. Το σχέδιό σας για την υγεία ήταν σε θέση να τον πάρει να συμφωνήσει με ένα μειωμένο ποσοστό $ 8.000 για την ίδια χειρουργική επέμβαση αστραγάλων. Θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε 30% συνασφάλιση αν χρησιμοποιήσετε τον Δρ Μπράουν, αλλά θα εξοικονομήσετε χρήματα επειδή πληρώνετε μόνο το 30% του επιτοκίου των 8.000 $ και όχι το 30% του ποσοστού των $ 10.000 του Δρ Τζόουνς. Θα εξοικονομήσετε 600 δολάρια χρησιμοποιώντας τον Δρ Μπράουν και όχι τον Δρ Τζόουνς παρόλο που και οι δύο χειρουργοί ήταν στο δίκτυο με το σχέδιο υγείας σας.
7) Δεν αρνείται την άρνηση της αξίωσης
Υπάρχουν στιγμές που έχετε κάνει τα πάντα σωστά, αλλά το σχέδιο υγείας σας εξακολουθεί να αρνείται μια αξίωση ασφάλισης υγείας. Αν συμβεί αυτό, πάρτε μια βαθιά αναπνοή και κοιτάξτε προσεκτικά τι συνέβη. Έχετε ακολουθήσει όλους τους κανόνες του σχεδίου υγείας σας; Είναι η φροντίδα ένα καλυμμένο όφελος από το σχέδιο υγείας σας; Χρειάστηκε πραγματικά η προσοχή; Εάν απαντήσετε σε ναι σε όλες αυτές τις ερωτήσεις, τότε θα πρέπει να ασκήσετε έφεση κατά της άρνησης του σχεδίου υγείας σας.
Παρόλο που μπορεί να νιώσετε σαν να είστε ο David με μια ασφαλιστική εταιρεία του Goliath με μόνο ένα σφεντόνα, θυμηθείτε ότι ο David κέρδισε αυτόν τον αγώνα. Ένα εκπληκτικά μεγάλο ποσοστό των αρνήσεων ακυρώνεται κατόπιν προσφυγής. Συλλέξτε τη βοήθεια του γιατρού σας, πάρετε τις πάπιές σας σε μια σειρά και προχωρήστε με το σφεντόνα σας.