Μπορεί να φαίνεται άδικο να πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό έκπτωσης εάν δεν εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας μέχρι τα μέσα του έτους. Μετά από όλα, παίρνετε μόνο την ασφάλιση υγείας για το ήμισυ του έτους, αν εγγραφείτε στα μέσα του έτους? δεν πρέπει να αφαιρεθεί η εκπεστέα στο μισό της ετήσιας εκπτώσεως;
Δεδομένου ότι οι εκπτώσεις είναι τόσο δαπανηρές και απαιτούν την καταβολή ολόκληρης της ετήσιας έκπτωσης αν εγγραφείτε μετά την ολοκλήρωση ενός μέρους του έτους πολιτικής, είναι λιγότερο πιθανό να φτάσετε στο έτος έκπτωσης.
Σε αυτή την περίπτωση, θα είναι λιγότερο πιθανό να αποκομίσετε το πλεονέκτημα ότι ο ασφαλιστής σας υγείας θα πάρει μέρος της καρτέλας για τα ιατρικά σας έξοδα.
Δυστυχώς, μια ετήσια έκπτωση ασφάλισης υγείας δεν είναι αναλογική για μερικούς εγγεγραμμένους έτους, ανεξάρτητα από το πόσο λίγοι μήνες μένουν στο έτος προγραμματισμού, όταν υπογράφετε για ασφάλιση υγείας. Επίσης , το μέγιστο του τσέπη δεν είναι αναλογικός.
Παραδείγματα
Πολιτική Ημερολογίου-Έτος
Είστε ανασφάλιστοι για τους μήνες Ιανουάριο έως Ιούνιο. Μπορείτε να παντρευτείτε κατά τη διάρκεια του Ιουνίου σας καθιστούν επιλέξιμες για μια ειδική περίοδο εγγραφής . Εγγραφείτε για κάλυψη ασφάλισης υγείας στην ανταλλαγή ασφάλισης ασθενείας με προσιτές τιμές του κράτους σας, που αρχίζει την 1η Ιουλίου, με ετήσια έκπτωση 2.000 $.
Όλα τα σχέδια Obamacare (on and off ) έχουν ένα έτος προγραμματισμού που θα διαρκέσει από την 1η Ιανουαρίου έως τις 31 Δεκεμβρίου. Εάν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας σας μεταξύ 1 Ιουλίου και 31 Δεκεμβρίου για οτιδήποτε άλλο εκτός από την προληπτική υγειονομική περίθαλψη , ο ασφαλιστής υγείας σας δεν θα ξεκινήσει να πληρώσετε μέρος των λογαριασμών υγειονομικής περίθαλψης που υπόκεινται στην έκπτωση έως ότου καταβάλετε ολόκληρο το ποσό εκπτώσεως 2.000 $.
Παρόλο που έχετε μόνο κάλυψη ασφάλισης υγείας για το ήμισυ του έτους, θα πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό έκπτωσης πριν ο ασφαλιστής σας ξεκινήσει να πάρει την καρτέλα (εάν έχετε κάλυψη που περιλαμβάνει copays για πράγματα όπως επισκέψεις γραφείου και συνταγές, αυτά τα οφέλη μπορούν ξεκινήστε από την αρχή, ανεξάρτητα από το αν έχετε πληρώσει οτιδήποτε προς την έκπτωση).
Πολιτική εκτός Ημερολογίου
Έχετε προσληφθεί για νέα δουλειά στις αρχές Φεβρουαρίου. Ο νέος εργοδότης σας θα παράσχει κάλυψη ασφάλισης υγείας ως μέρος του πακέτου παροχών των εργαζομένων σας από την 1η Μαρτίου. Ο εργοδότης έχει ανοικτή εγγραφή κάθε Αύγουστο για ένα σχέδιο σχέδιο που εκτείνεται από την 1η Οκτωβρίου έως τις 30 Σεπτεμβρίου κάθε έτους.
Δεδομένου ότι είστε νέος υπάλληλος με αρχική εγγραφή στη μέση του έτους προγραμματισμού, θα έχετε επτά μήνες κάλυψης μόνο πριν ξεκινήσει ένα νέο έτος προγραμματισμού τον Οκτώβριο και το ποσό που έχετε καταβάλει για την ετήσια εκπτώσιμη σας αποκατάσταση επανέρχεται μηδέν. Παρά το σύντομο χρονικό διάστημα κάλυψής σας, κρατάτε το ίδιο ποσό έκπτωσης με τους υπόλοιπους υπαλλήλους που επέλεξαν αυτό το σχέδιο κατά την ανοικτή εγγραφή τον περασμένο Αύγουστο.
Σημειώστε ότι πολλοί εργοδότες επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν σχέδια ημερολογιακού έτους και διατηρούν την ανοικτή εγγραφή τους το φθινόπωρο ώστε να αντιστοιχούν σε ημερομηνία έναρξης του Ιανουαρίου του έτους για το έτος προγραμματισμού. Αλλά οι εργοδότες έχουν μεγαλύτερη ευελιξία σε αυτό, και μπορούν να αγοράσουν ένα σχέδιο οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους για να καλύψουν τους υπαλλήλους τους.
Τα Ασφαλιστικά Ταμεία Υγείας δεν μεταβιβάζονται από το Σχέδιο στο Σχέδιο
Εάν μεταβείτε από ένα σχέδιο υγείας σε άλλο κατά τη διάρκεια του έτους πολιτικής, το ποσό που είχατε ήδη καταβάλει για την ετήσια έκπτωση από το σχέδιο υγείας που είχατε στις αρχές του έτους δεν πιστώνεται στην ετήσια έκπτωση στο σχέδιο υγείας που έχετε αργότερα στο έτος.
Όταν εγγράφεστε στο νέο σχέδιο υγείας, το ποσό που πληρώσατε για τη νέα έκπτωσή σας ξεκινά από το μηδέν ακόμα και αν είχε ήδη καταβάλει ολόκληρο το ετήσιο ποσό έκπτωσης στο άλλο σχέδιο.
[Παρότι είναι σχεδόν πάντοτε η περίπτωση που οι εκπτώσεις δεν μεταβιβάζονται από το ένα σχέδιο στο άλλο, αυτό μπορεί μερικές φορές να τροποποιηθεί με ελαφρυντικές περιστάσεις που επηρεάζουν μεγάλο αριθμό κατόχων ασφαλιστηρίων συμβολαίων και παρέμβαση του κρατικού ασφαλιστικού επιτρόπου. Ένα παράδειγμα είναι η λύση που δημιουργήθηκε για τα μέλη της Ασφάλισης Υγείας της Νέας Υόρκης, τα οποία έκλεισαν το Νοέμβριο του 2015. Μια συμφωνία μεταξύ των ρυθμιστικών αρχών της Νέας Υόρκης και τριών ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών επέτρεψε στα μέλη της Health Republic να λάβουν πίστωση (στη νέα κάλυψη του Δεκεμβρίου του 2015) για τα εκπεστέα και τα έκτακτα έξοδα που είχαν ήδη καταβάλει κατά τη διάρκεια των πρώτων 11 μηνών του έτους.
Οι ρυθμιστικές αρχές του Όρεγκον εκπόνησαν παρόμοια συμφωνία για τα μέλη του CO-OP του Oregon Health, όταν το CO-OP έκλεισε στα τέλη Ιουλίου του 2016]
Παράδειγμα
Είχατε ασφαλιστική κάλυψη υγείας με ένα ατομικό σχέδιο αγοράς (δηλαδή ένα σχέδιο που αγοράσατε στον εαυτό σας, είτε στο χρηματιστήριο είτε απευθείας από έναν ασφαλιστή) από την 1η Ιανουαρίου έως τις 31 Ιουλίου. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πληρώσατε 1.300 δολάρια για την έκπτωση 2.000 σας ασφάλισης υγείας. Απελευθερώνετε το ατομικό σας σχέδιο όταν λαμβάνετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας με βάση την εργασία από την 1η Αυγούστου. Αυτή η νέα κάλυψη βάσει εργασίας έχει ετήσια έκπτωση 1.000 $.
Τα 1.300 δολάρια που έχετε ήδη καταβάλει για την κάλυψή σας στο Obamacare δεν υπολογίζονται για την εκπεστέα σας νέα ασφάλιση υγείας με βάση την εργασία. Πρέπει να ξεκινήσετε από το μηδέν, καταβάλλοντας ολόκληρο το ποσό των 1.000 δολαρίων που βασίζεται στην απασχόληση με βάση το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας εκπίπτουν προτού αυτός ασφαλιστής αρχίζει να πάρει την καρτέλα για τους ιατρικούς λογαριασμούς σας που υπόκεινται στην έκπτωση.
Αν πρέπει να πληρώσω την ετήσια έκπτωση δύο φορές σε ένα έτος, μπορώ να ανακτήσω τα χρήματα;
Δεν υπάρχει τρόπος να αποκαταστήσετε όλα τα πρόσθετα χρήματα που δαπανήσατε για την έκτακτη ιατροφαρμακευτική περίθαλψη που σας εκπέμπει όταν αλλάζετε τα σχέδια στα μέσα του έτους μετά την καταβολή του εκπτώσιμου του πρώτου προγράμματος. Ωστόσο, τα έξοδα καταμερισμού κόστους, όπως οι εκπτώσεις, τα συμπαράσματα και η συνασφάλιση, μπορούν μερικές φορές να χρησιμοποιηθούν ως φοροαπαλλαγή με αποτέλεσμα χαμηλότερους φόρους εισοδήματος. Μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό στο " Πώς να καταγράψετε τα ιατρικά έξοδα ως φορολογική έκπτωση ".
Ενημερώθηκε από την Louise Norris.