Γιατί έχετε Ασφάλισης Υγείας αλλά εξακολουθείτε να πληρώνετε για Υγειονομική Περίθαλψη

Εάν είστε νέος στην ασφάλιση υγείας, μπορεί να εκπλαγείτε ότι πρέπει να πληρώσετε για την υγειονομική περίθαλψη. Δεν υποτίθεται ότι το σχέδιο υγείας σας θα πληρώσει τους ιατρικούς λογαριασμούς σας τώρα;

Λοιπόν, ναι και όχι. Η ασφάλιση υγείας σας υποτίθεται ότι πληρώνει μέρος του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης σας, αλλά θα καταλήξετε να πληρώνετε εκπτώσεις , αποπληρωμές και συνασφάλιση .

Γιατί εξακολουθείτε να πρέπει να πληρώνετε ιατρικούς λογαριασμούς όταν έχετε Ασφάλιση Υγείας

Οι ασφαλιστές υγείας σας θέλουν να έχετε κάποιο δέρμα στο παιχνίδι, έτσι ώστε να μην παίρνετε ακριβά ιατροφαρμακευτική περίθαλψη.

Εάν πρέπει να πληρώσετε κάτι, ακόμα και ένα μικρό αντίτιμο κάθε φορά που βλέπετε τον γιατρό ή συμπληρώνετε μια συνταγή, έχετε περισσότερες πιθανότητες να χρησιμοποιήσετε την ορθή κρίση για το εάν πρέπει πραγματικά να επισκεφθείτε τον γιατρό ή να συμπληρώσετε τη συνταγή. Δεν θα τρέξετε με το γιατρό για κάθε μικρό πράγμα ή να συμπληρώσετε συνταγές για φάρμακα που μπορεί να μην χρειάζεστε πραγματικά.

Ακόμη πιο αποτελεσματικό από τα copays, η συνασφάλιση που σας απαιτεί να πληρώσετε ένα ποσοστό του λογαριασμού έχει σχεδιαστεί για να σας παρακινήσει να βεβαιωθείτε ότι η υγειονομική περίθαλψη που παίρνετε δεν είναι μόνο απαραίτητη, αλλά είναι επίσης η πιο οικονομική επιλογή θεραπείας που θα λειτουργήσει για σας.

Για παράδειγμα, όταν ο φίλος μου ανακάλυψε ότι η συνταγή ιατρικής ακμής που συνταγογραφήθηκε για τον έφηβο κόρη της, θα κοστίσει 1.000 δολάρια (μετά την έκπτωση που είχε διαπραγματευτεί για το σχέδιο υγείας), αποφάσισε ότι ήταν υπερβολική και έπρεπε να υπάρχει πιο λογική επιλογή θεραπείας. Με το 30% της συνασφάλισης, θα είχε πληρώσει περίπου 300 δολάρια για κάθε συνταγή γεμίσματος.

Η ασφάλιση υγείας θα είχε καταβάλει 700 δολάρια.

Αντί να συγκεντρώσει πολλά ιατρικά έξοδα, διερεύνησε λιγότερο δαπανηρές επιλογές θεραπείας. Μίλησε με τον δερματολόγο και διαπίστωσε ότι ένα παλαιότερο φάρμακο που κοστίζει πολύ λιγότερο ήταν σχεδόν εξίσου αποτελεσματικό. Δεδομένου ότι έπρεπε να πληρώσει ένα ποσοστό συνασφάλισης για το φάρμακο, επιλέγοντας ένα λιγότερο ακριβό φάρμακο, θα μπορούσε να εξοικονομήσει πολλά χρήματα.

Ποια είναι η Ασφάλιση Υγείας πραγματικά για, ούτως ή άλλως;

Η ασφάλιση υγείας δεν έχει σχεδιαστεί για να πληρώνει κάθε λίγο από τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης. Έχει σχεδιαστεί για να πληρώνει πολύ όταν έχετε καταστροφικές δαπάνες και για να σας βοηθήσουμε λίγο, όταν έχετε πιο μετριοπαθείς δαπάνες.

Παρόλο που τα copays, coinsurance, και ειδικά τα deductions μπορούν να είναι αρκετά ακριβά, είστε προστατευμένοι από το μέγιστο ύψος της τσέπης υγείας σας. Όταν τα αφαιρετικά, copays και coinsurance που έχετε καταβάλει φέτος προσθέτουν μέχρι το μέγιστο ποσό τσέπης του σχεδίου σας, το σχέδιό σας για την υγεία αρχίζει να παίρνει το 100% των καλυμμένων δαπανών σας για υγειονομική περίθαλψη.

Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε μερικές χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, ακόμη και αν έχετε ασφάλιση υγείας. Αλλά, σημαίνει επίσης ότι όταν χρειάζεστε μια μεταμόσχευση μυελού των οστών ύψους 400.000 δολαρίων για να σώσει τη ζωή σας, η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει για όλους, εκτός από μερικές χιλιάδες δολάρια.

Το πρόβλημα είναι ότι η υγειονομική περίθαλψη κοστίζει τόσο πολύ . είναι εύκολο να συντρίψετε τον μέσο οικογενειακό προϋπολογισμό με ακόμη μέτρια έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Ενώ δεν υπάρχει τέλεια λύση για αυτό το δίλημμα, υπάρχουν μερικά πράγματα που θα βοηθήσουν με την πάροδο του χρόνου.

Εάν δικαιούστε επιχορήγηση για την πρόσβαση σε προσιτές τιμές φροντίδας για να μειώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας , ζητήστε την (αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να ψωνίσετε για το σχέδιό σας υγείας στην ανταλλαγή στο κράτος σας).

Υπάρχουν ακόμη και επιδοτήσεις για να μειώσετε το κόστος των εκπτώσιμων, copays και coinsurance σας. Μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτές τις επιδοτήσεις στο " Μπορώ να λάβω βοήθεια για την ασφάλιση υγείας; "

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το σχέδιο υγείας σας και παίρνετε το απόλυτο καλύτερο κτύπημα για το buck σας. Μάθετε πώς σε:

Και να έχετε κατά νου ότι ενώ είναι δυνατό να αγοράσετε κάλυψη με πολύ χαμηλό κόστος εκτός τσέπης, συνήθως θα πληρώνετε πολύ περισσότερα σε μηνιαία ασφάλιστρα ως αποτέλεσμα. Να είστε βέβαιος να τραγουδάει τους αριθμούς και να δείτε ακριβώς πόσο περισσότερο θα πληρώνετε στο εμπόριο για μια χαμηλότερη έκθεση εκτός τσέπης.

Μπορεί να μην αξίζει τον κόπο, ειδικά εάν είστε σχετικά υγιείς και δεν προβλέπετε σημαντικά ιατρικά έξοδα.

FSA, HSA και συμπληρωματική κάλυψη

Αν ο χώρος εργασίας σας προσφέρει έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών , συμμετέχετε σε αυτό. Η Αρχή Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών θα σας επιτρέψει να πληρώσετε τα εκπεστέα σας, τα συμβόλαια και τις συνασφάλειες με χρήματα προ φόρων. Επιπλέον, η FSA χρηματοδοτείται από μικρές ποσότητες που λαμβάνονται από κάθε paycheck. Είναι πολύ πιο εύκολο να πληρώσετε μια έκπτωση 2.000 δολαρίων, έχοντας πάρει $ 77 από το paycheck σας κάθε δύο εβδομάδες από ό, τι είναι να παραγάγετε μαγικά $ 2.000 από τον λογαριασμό σας όταν είστε άρρωστοι.

Εάν δικαιούστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας , εγγραφείτε για αυτό. Θα εξομαλύνει τον προϋπολογισμό σας για την υγειονομική περίθαλψη όπως το κάνει η FSA, αλλά έχει αρκετά πλεονεκτήματα έναντι μιας FSA. Μάθετε περισσότερα στο " 5 τρόποι που ένα HSA είναι καλύτερο από την FSA ".

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η συμπληρωματική ασφάλιση μπορεί να είναι επωφελής. Εντούτοις, μπορεί επίσης να είναι σπατάλη χρημάτων σε ορισμένες περιπτώσεις. Ακολουθούν ορισμένοι πόροι αν είστε περίεργοι για την προσθήκη συμπληρωματικής κάλυψης: